台州正规贷款公司(台州信贷公司)

在中国经济界，围绕“小微企业”的相关话题成为大家日益关注的话题。这种关注，源自小微之重，小微之困。作为国民经济的细胞，小微企业贡献巨大。但作为世界性难题，小微企业融资难的问题不难理解。无抵押担保，无财务报表，管理不规范，贷款成本高，所有这些因素都足以令普通银行望而却步。

在小微企业众多的温州市场，有群被称之为“城市商业银行”的银行伙伴们，知难而上，专注做好“小”事。这群体里有“信我信未来”的杭州银行，也有来自义乌的“市场银行”稠州商业银行，还有以做小微金融著称的台州三条“小金龙”——台州银行、泰隆银行和民泰银行，它们致力于小而强，为实体经济“活血通筋”，给温州金融市场带来一股新风。

为何选择小微企业作为服务客户？他们有自己的回答，更有自己的行动。

杭州银行 温州分行

用“大数据”服务小微 纳税诚信记录可贷款

前几天，一家以进出口业务为主的小微企业主郑先生有点着急，他在接到一个大单需要支付定金时，却因缺乏抵押物遇到了贷款难题。偶然得知杭州银行温州分行有利用企业纳税数据可以贷款的产品后，在银行客户经理的电话指导下完成了业务在线申请。5分钟以后，系统界面就出现预授信贷款额度50万元，郑先生十分意外和惊喜：“没想到银行贷款可以这么快，这么方便，‘大数据’真是太给力了”。次日，郑先生带着身份证、营业执照等相关资料来签约，1小时内就完成放款，满足了客户近期采购定金支付需求。郑先生口中的“大数据”其实是杭州银行根据小微企业纳税情况，联合国税部门推出的“税金贷”产品。

在小微金融领域，大数据到底能带来什么？如今，这个问题可以在杭州银行找到答案，通过大数据分析，5分钟内可为小微企业有效评估，快速完成信用贷款授信审批，解了小微企业的燃眉之急。

运用“大数据”服务小微，是杭州银行在“互联网+”大背景下的新实践。8月份刚在温州面市的“税金贷”借助大数据技术，将企业纳税数据、企业及个人征信相结合，借助系统模型测算贷款额度与利率，为诚信经营、依法纳税的小微企业提供无抵押、免担保的纯信用贷款。在申请流程上，客户只需几分钟时间，通过杭州银行官方网站或“税银服务平台”公众号在线申请，录入营业执照、税号、个人身份证等企业与个人基础信息，并提交电子征信授权，5分钟左右就能知道预授信结果。产品最高授信可达100万元，极大地帮扶了优质小微企业在初创期时的发展。

依托大数据的“税金贷”不仅优化了银行内部操作流程，提高了借款人的贷款体验，也为诚信经营、依法纳税的优质小微企业开启了一条信用贷款之路，也是破解小微企业融资难的有益实践。截至8月末，通过大数据系统，温州地区“税金贷”，通过率达27.8%，户均预授信金额36.2万元。

杭州银行温州分行小微金融部总经理杨镔介绍，通过大数据分析，寻找不同客群的价值信息，量身定制准入条件与审批模型。以及利用互联网渠道，实现小微企业主可以方便的申请贷款，提高客户体验，是杭州银行小微金融服务的发展方向。截至目前，杭州银行已对服装、冷冻食品、烟草、汽配行业经营类商户以及有房小微客群制定了标准化的信用类微贷卡产品，截至8月末，微贷卡授信客户324户，授信金额7911万元，户均授信金额24万元。在互联网渠道方面，已与温州金投集团旗下“温金网”开展针对小微客群的“温金贷”、“温居贷”业务合作。

民泰银行 温州分行

一碗绿豆汤，一把扇子 细微之中践行普惠金融

在两个月前，温州禽蛋交易市场商户吴大伯对民泰银行这四个字还非常陌生，但不到两个月的时间里，他已经把家里的存款陆续“搬家”到了民泰银行。是什么样的吸引力让吴大伯对民泰银行产生如此信赖？

“他们就跟自家兄弟一样。”吴大伯用最质朴的语言回答了这个问题。

真情服务，赢得良好市场口碑。原来， 7月份以来，温州市区大大小小水果市场、农贸市场门口多了一个“固定”摊位，摊位上的小伙子们身穿衬衫西裤，忙忙碌碌地为市场里的商户和路过的行人端上绿豆汤和凉茶，除此之外，摊位上摆放的扇子也是极为紧俏，印有“民泰银行温州分行”字样的扇子，在市场内外几乎是人手一把，为广大商户带来夏日清凉。而这仅是民泰银行温州分行“火红七月—情暖农贸”活动的一个日常剪影。“这种活动很多银行都在做，但只有民泰银行做得最贴心。”吴大伯说，他们并不是偶尔在市场门口摆个摊做个样子，而是每周都有几天在，商户闲时就一家一家送绿豆汤过来；大家生意忙的时候，碰到零币不足，民泰银行的工作人员招呼一下就能送零钱过来，能及时解决商户们零币短缺的燃眉之急，是真真切切的惠民惠商之举。

清晰明确的市场定位，走错位竞争之路。民泰银行温州分行副行长李瑾介绍，来自台州的民泰银行在2013年12月进驻温州的，在知晓度上不如大银行，在大客户上竞争不过股份制银行，因此要从服务上往纵深下沉，充分考虑到客户的体验，与潜在的目标客户真正打成一片，融在一起，成为具有粘性的好朋友。比如暑期开展的“火红七月-情暖农贸”活动，为了保证食材新鲜，社区支行业务团队当天4时不到就开始熬制绿豆汤，要熬两三个小时。活动中赠送扇子、购物袋等礼品，同样充分考虑了客户的需求。

细节之中见服务品质。民泰银行除了进村入居开展各种主题活动外，活动结束后还有专门的客户经理进行回访，对于新的金融需求及时记录并着手解决。此外，客户经理不管上下班时间，出门都会带一小部分零钱，只要遇到商户有需要，就直接可以兑换。

“我们现在做的很多业务，都是在找市场的空白进行有效补充。”民泰银行温州分行营业部副总经理李忠正说，近年来民泰银行推出一对多分离式保函业务，成功开展了网吧贷款业务，温州红连文化创意园区有限公司租金贷款业务，船舶抵押贷款业务，都是密切对接实体经济，客户都是实实在在的经营实体，风险相对较为可控，收益较好，同时也能给银行带来稳定的存款回报。面对量大面广的小微客户，民泰银行选择批量营销模式，主要是立足选定的目标市场空间，针对重点行业、重点区域，实施了错位竞争，特别是在扶持“三农”方面的“桥下农业互助会批量营销项目”，实现贷款余额达5062万元，有效地支持当地一批养殖户、种植户发展，批量营销的效果明显。

稠州银行 温州分行

服务企业接“地气” 七成新增信贷投小微

近日，某市场经营户郑女士，因扩大经营需要急需一笔资金用于购置经营所需的商品。但苦于个人缺乏抵押物，她在咨询了多家银行后，“锁定”了贷款手续简便且无需抵押物的稠州银行温州分行的“融易卡”贷款。经过了前期银行客户经理的贷前调查，在她办好手续的第二天，贷款授信就通过了审批，在办理过程中获得了“真快”的体验。

稠州银行服务个体经营户的方便、快速、高效，满足了客户“短、频、快”的资金需求。诞生于小商品之城义乌的稠州银行，因市场而诞生，也因专心支小扶微、助市兴商的小微信贷实践而不断壮大。2009年10月28日开业的稠州银行温州分行，7年来，坚持“支持中小企业、服务个私经济”的市场定位，在支持温州地方经济建设发挥了积极作用。截至8月末，该行本外币贷款余额32.39亿元，其中小微企业贷款22.6亿元，占比69.77%，有力地解决了小企业的融资难题。为充分体现市场定位，该行坚持“7：1：2”的客户定位，其中7成新增信贷资源投向小微业务，同时，将新增投放200万元以下的小微贷款不纳入各经营单位的存贷比考核。

“融易卡”是稠州银行推出的为小微企业和个体经营户量身定制的个人经营性信贷融资产品，该产品是以小微信用贷款为核心，在解决个体商户经营中临时、短期资金需求的基础上提供全面金融服务的最佳产品。截至8月末，累计发放“融易卡”316笔，贷款余额3360万元。

“市民贷”，则是针对经营单位辖内本地居民中长期贷款需求的创新产品，向符合条件的本地居民发放的最长期限为10年的中长期贷款，用于满足其生产经营需求或个人消费。截至8月末，已办理“市民贷”14笔，用信余额717万元。

无缝对接贷款、转型升级贷、铺底贷……这是稠州银行温州分行为了尽量避免企业因短期内资金紧缺导致贷款逾期，维护温州金融市场稳定，专为小微企业设计，手续简便，还款方式、贷款期限贴近小微企业投资需求。其中“转型升级贷”主要用于小企业延长产业链、提升产能、提高产品附加值等转型升级过程中固定资产投资的中长期资金需求，如购置或改扩建厂房、购置或更新机器设备等，全面扶持小微实体经济延伸产业链。

而在服务收费方面，稠州银行温州分行全面梳理精简收费项目和标准，切实降低企业融资成本。对资金紧缺的企业，不仅最大限度降低贷款利率，并将付息方式由按月付息改为按季、半年、甚至利随本清方式，以缓解企业短期资金压力。

台州银行 温州分行

“免费银行”的至简服务体验 在家贷款就像网上购物一样

手机浏览、下订单、跟踪查询……这是在说手机购物吗？不，这其实是在申请贷款。前几天，记者体验了台州银行“微信分行”（台州银行大风车）在线申请贷款渠道，只要1分钟，贷款就申请下来了，不必打车排队，既不用费财又不用劳神。

据了解，台州银行正式开通了“微信分行”“网上分行”两大线上申请渠道，为客户提供便捷的贷款服务，让贷款也进入“e时代”。

正如台州银行的口号“简单、方便、快捷”，在便利性方面，台州银行一直走在前列。“许多银行都在做线上服务，但跟台州银行一样真正做到足不出户就能在家贷款的还不多。”台州银行温州分行营业部副总经理吴健说，在台州银行线上贷款就和上网购物是一样的，只需填写基本个人信息，选择一家就近的台州银行网点，就可轻松完成在线预约，随后，业务员就像“快递员”一样将订单“派送”到户。

记者了解到，在线渠道的申请信息提交将和台州银行后端的信贷系统联动，系统将把“订单”派送至就近营业网点，信贷人员接收任务后，即可开展信贷工作。这种联动一体化的系统移植了如今的“网络技术”，迎合了用户当下的使用习惯，更方便、快捷、智能。不仅如此，许多做生意的小微企业主都会遇到急用钱的情况，着急下单赶货或者打款，那么就可以根据需要选择加速，缩短时间，享受一两天的放款时间。

贷款种类多样，不知道什么最适合自己？不用担心，提交申请后，台州银行专属的“一对一”客户经理会迅速与客户联系。他们会带上专门开发的“移动工作站”——一台安装了台州银行各项功能的PAD，上门服务。让金融服务不仅“更潮”，还更接“地气”。

目前，“移动工作站”服务已在下辖所有21家网点成功运行，系统使用人数达286多人，开启了现场开户、授信审批、理财认购、业务签约的客户体验新时代，有效提高客户服务效率。

两个多月前，台州银行温州瑞安仙降小微企业专营支行正式对外营业。据悉，这是台州银行在温开设的第21家网点，入驻温州六年来，台州银行将“简单、方便、快捷”的优质金融服务延伸到温州广大乡镇区域。并且自2012年3月提出减费让利政策，在全国率先打造“免费银行”，免费范围几乎涵盖了所有结算类项目，以及其他一些常用业务等40多项，积极让利广大小微、三农客户，四年来已为温州客户减免各种手续费500余万元。

泰隆银行 温州分行

带着“小微”基因的银行 让贷款像存款一样方便

用“生而小微”来形容泰隆商业银行再贴切不过。它前身是1993年成立的台州泰隆城市信用社，由于出身草根力量薄弱，拼不过大银行，一开始就选择了专注小微金融。泰隆银行的小微金融，连国务院总理李克强都点赞过。

一年多前入驻的泰隆银行温州分行也一脉相承，锁定了温州的小微群体。这从分行选址就可见一斑，“我们是最西面的银行，对面是建材市场，右边是鞋料市场，再往下是双屿。”泰隆商业银行温州分行副行长谢刚说，小微群体聚集的温州城郊以西是他们的“蓝海”。

分管小微业务的行长助理彭智威进一步解释，他们的客户群体是“两民”，即市民和村民，因此各项服务都力求亲民。“这家银行的营业大厅细节就做得特别好。”在建材市场经营木料生意的周先生就感受到了这家银行的不同：亮堂的大厅里有阅读区、上网区、饮料区，甚至还有儿童游玩区，“每次来泰隆办业务从保安到员工都会给我亲切笑容，等候的时候还有茶水甜点。”周先生还说，他们早上8时就上班了，下午6时下班，非常符合我们商户的作息时间。

对小微的服务更多体现在信贷支持。截至目前，泰隆银行温州分行资产业务超4亿元，客户数2000多人。其中100万以上的客户2户，30万以下的客户数占比达到90%以上，户均贷款20多万元。“抵押贷款只有2笔，其余的都是保证信用贷款。”彭智威说，因为小微群体资产薄弱，可用于抵押的资产有限，融资难度较大，保证贷款能够降低门槛。“只要有劳动意愿和能力以及无不良背景的‘两有一无’新老温州人都是我们的客户。”泰隆银行根据温州本地的情况，量身设计出了游乐贷、禽蛋贷、五金贷等接地气的信贷产品。

永嘉县桥埠头村的刘女士和老公是经营教玩具的夫妻档，今年下半年是大量进货采购塑料粒子的时间段，但资金面临缺口。得知泰隆银行推出了“游乐贷”，联系了客户经理后，半天的时间就完成了开卡、签订贷款合同，客户经理在Pad机具上完成贷款审批及放贷的流程。当场刘女士的手机上便收到泰隆银行贷款资金到账的短信。

“我们要将小微贷款服务做到极致。”彭智威说，刘女士体验的就是泰隆商业银行新推出的“信贷工厂”模式，从原先三三制的新客户贷款三天、老客户续贷三小时，提升到半天半小时。这种快速放贷的信心来源严密的风控系统。泰隆银行广为人知的是三品三表，三品指的是人品、产品和抵押品，三表指的是电表、水表和外贸企业的海关报关表。“我们还推出一村一档和一户一档，客户经理早已经了熟于心。”泰隆银行的90后客户经理团队每天穿梭于村民之间，做金融知识宣传、广场舞送水。业界流传着传说，泰隆客户经理对客户熟悉到连客户家里冰箱里放的是什么东西都知道。

扎实的前期工作和尽职的调查，泰隆商业银行温州分行的资产质量也领先于全市，目前泰隆商业银行的不良率为零。“让贷款像存款一样方便，让客户足不出户即能享受全方位金融服务。”谢刚说，泰隆银行要与温州小微企业共同成长。