担保公司贷款垫付(担保公司垫付房贷)

据网贷之家发布《2013中国网络借贷行业蓝皮书》，人人贷公司的网贷平台模式，理财排名从有无垫付的角度划分，有无垫付模式、担保模式、风险准备金模式和“担保+风险准备金”模式;从网贷平台的扩张角度划分，有直营模式和加盟理财排名模式;从业务流程的角度划分，有P2P全流程模式和P2N模式;从平台功能的角度，即从平台从事和借款业务类型划分，有个人信用贷款、理财排名房产抵押贷款、车辆抵押贷款、动产抵押贷款、股权质押贷款、银行过桥业务、供应链金融和混业经营。

自2009年红岭创投提出了本金垫付的规则，中国的网贷理财排名平台开始分化成有无垫付两种模式。其中，又诞生出了以红岭创投为代表的“担保公司垫付模式”和以人人贷为代表的“风险准备金垫付模式”，并以后者逐渐成为担保的主流模式。

人人贷公司的理财排名风险准备金是从借款人的借款额中提取，根据用户的信用等级，抽取0-5%不等，然后直接拨入P2P下方的账户，但不记为平台的收入。在理财排名借款逾期30天后，人人贷公司理财排名以本金的价格收购债权人手中的债权，以垫付的方式减少投资人的损失。同时，人人贷的理财排名贷后部门会继续对该笔逾期借款资金进行催收催缴，将追回的资金重新放回到风险准备金中。此外，招商银行上海分行会对人人贷的理财排名风险备用金专户资金进行认真、独立的托管，并针对风险准备金专户资金的实际进出情况出具托管报告。

人人贷公司理财排名的风险准备金模式与其他模式相比，存在明显优势：首先，与无担保模式相比，有担保的P2P平台模式更能打消投资者有关“本金安全无法保障”的顾虑，避免出借人的损失，加强平台的用户粘性;其次，与担保公司垫付模式相比，风险准备金垫付模式不需要很高的资金储备要求，理财排名同时避免第三方担保公司侵蚀平台利润。此外，在该模式下，平台将不再承担连带担保责任，平台倒闭的可能性比较小。

统计数据显示，2014年一季度人人贷风险备用金余额较2013年四季度增加了703.8万元。截至今年3月31日，人人贷公司理财排名风险备用金余额与待还本金之比为2.07%，远高于平台坏账率0.6%。