人在银行能贷款吗?(贷款银行人员说包过)

下面我给大家分享两个置换网贷成功的案例，希望能给大家一些启发和参考。

案例一：80后月入6w+小康大哥

这位客户是80后，在广州工作，在一个上市公司做电商业务，月收入有4w多，还有其他副业收入2w+。他找到我的时候，他有一个难题：中行有一笔30w先息后本快到期了。

他之前被中介忽悠了买了一套佛山的房子，还是毛胚房，把自己的存款都套进去了。为了还房贷和生活费用，他又申请了中行的30w先息后本产品，年化利率5.16%。这个产品是先还利息后还本金的，每个月要还2500元利息，到期后要一次性还清30w本金。

他找到我的时候已经是11月7号了，而他那笔30w8号就要到期了。他急得像热锅上的蚂蚁一样。我看了他的征信报告，发现他除了中行那笔30w外，还有20多笔小额网贷和信用卡欠款。总共欠了70w左右。

我跟他说了两个方案：

方案一：年化4.05%，30w，5年，等额本息，通过率80%+，无电审

方案二：月利息0.7-0.8%，20w，3年，等额本息，通过率99%，需电审

操作过程：

1.先进件方案一，等待一周

2.方案一通过，月供5500左右

3.网贷30w月供2w+，置换后节省1.5w+

4.剩余信用卡10w左右，月供控制在8000内

5.月入6w的客户，8k的负债支出，较为舒适

案例总结：

– 客户资质有亮点也有缺点，能转换的原因是有几个产品不看大数据

– 信用卡置换后能降低利息和还款压力，提高现金流

– 信用卡分期利息高且期限短，不适合长期投资

案例二：信用卡爆卡后的融资技巧

客户背景：

90后生意人，做电商囤货需要资金

但是他买了一套亏钱的佛山毛胚房，套住资金

总负债60w+，其中54w信用卡分期月还款5w+

电商生意月流水20-40w，无社保公积金

方案选择：

生意流水贷：12w36期，月还款3000多

操作过程：

1.客户不想让合伙人知道贷款情况，要求银行配合时间。但全广州都在进那款银行产品，都是客户需要随时待命配合银行放款，银行不“店大欺客”已经不错了。

客户解释说不是自己不配合和挑剔，而是合伙人对贷款非常抵触，而且他之前被中介坑过，是因为认识我2年，这次找我是因为信任我，知道我靠谱，麻烦我尽量给他安排好。随后不管我的想法直接把订金转给我了。

真的没见过这么任性的客户。

2.我后面只能想办法凑银行经办和客户都有方便的时间，那天办完资料已经晚上9点。

3.这次批款12万，月还款12万多。额度下来后保住了客户信用卡不逾期。

4.客户的查询次数过多，只能再等3个月时间。3个月后，帮客户操作了一笔额度为15W的款，月利息0.5%，等额本息5年期。从而彻底把客户的月还款压力从5W+降到1万以内。

案例总结：

1.客户资质有瑕疵，可选择的不多，亮点是生意流水

2.生意流水贷能缓解信用卡还款压力，但不足以解决根本问题

3.客户应尽量配合银行时间和要求，否则可能错过更优的选择

4.信用卡账期短利息高，不适合做生意投资

5.信用卡刷爆或行数多会影响低息贷款的授信额度

6.信用卡是预授信额度，给了你10w，但是你没刷，申请贷款时，风控审批也会将其列为影响因素，降低授信。所以，如果偏好大额长期贷款，信用卡最好控制在5张内，额度在40w内。当然，这个也要根据每个人的资质情况而定，资产负债比都是相对的。