广发财智金(广发财智金还款技巧)

日前，平顶山市中级人民法院就李女士诉中国银行保险监督管理委员会平顶山监管分局（以下简称平顶山银保监分局）违法行政及第三人广发银行信用卡中心、广发银行平顶山分行非法窃取账户可用资金等违法行为一案，依法作出“撤销卫东区法院一审判决；撤销平顶山银保监分局《银行保险违法行为举报调查意见书》；责令于判决生效后60日内依法重新作出处理”的终审行政判决。至此，李女士向平顶山银保监分局投诉广发银行违法行为一案终于告一段落。

30多人投诉广发银行60多项问题，银保监分局：均不属实

“我的广发银行信用卡账户在未降额、未逾期、不欠款的情况下，账户可用资金不断减少……”李女士说，“我向平顶山银保监分局投诉，调查人员在未调取我的信用卡交易流水明细记录、未核查信用卡账户实际损失的情况下，滥用职权妄下定论，拒不接收我提交的证据，没有告知我有陈述、申辩及听证的权利，仓促作出《银行保险违法行为举报调查意见书》（平银保监举字〔2021〕13号），认定我所举报的几十项内容均不属实，实在令人无法接受。”

平顶山银保监分局出具的意见书

据李女士提供的由平顶山银保监分局作出的《银行保险违法行为举报调查意见书》显示，16页调查意见对李女士几十项投诉均答复“不属实”。平顶山银保监分局还给李女士一份无落款、无印章的《关于信用卡流水情况的说明》。

银保监分局出具的说明

行政诉讼：银保监分局《调查意见书》被法院撤销

平顶山中院的终审判决结果

据了解，李女士拿到平顶山银保监分局的《调查意见书》后，认为调查人员没有认真核查相关证据，且程序不合法，遂向平顶山市卫东区法院提起了行政诉讼。一审法院经过审理后认为平顶山银保监分局行政行为合法，驳回了李女士的诉讼请求。李女士不服提出上诉，平顶山中院（2022）豫04行终78号行政判决书依法撤销了卫东区法院的一审判决；同时撤销了平顶山银保监分局作出的平银保监举字〔2021〕13号《银行保险违法行为举报调查意见书》，并责令平顶山银保监分局于判决生效后60日内重新作出处理。

据李女士说，作为银行保险业的监管部门，银保监局作出“倾向于”银行的调查意见书被法院撤销，在全国并不多见。

广发银行信用卡的“坑”为何填不满

“我使用广发银行信用卡9年。近2年我才发现，信用卡账户可用资金屡次发生不明原因的减少，被划扣走的资金没有了短信提醒，对账单不显示。因广发银行信用卡对账单每期消费后剩余的可用资金不显示，账户资金减少如果不绑定微信公众号很难被发现……”李女士气愤地说，“偷划客户资金的行径与盗贼无异！”

据李女士说，自己2013年10月办理了广发银行信用卡，额度30000元。因自己信用良好，2018年6月，信用卡额度涨至70000元。

“尊享财智金贷款免息、手续费0.75%，只有优质客户才能享用……”在使用信用卡期间，广发银行信用卡中心客服以李女士是五星级优质客户为名向她推荐银行推出的“尊享财智金贷款现金分期业务”。

2018年7月23日，经李女士申请，广发银行信用卡中心核准她20万元财智金贷款，当日转入她中国银行储蓄卡账户，分36期等额本息还款，月还本金5555.56元/月，手续费1340元。此后，李女士在每月的信用卡还款日均如期还上信用卡消费欠款和财智金分期贷款。

“广发银行利用客户的信任，竟然偷偷划扣客户账户资金，简直让人不敢相信……”李女士说，首次发现广发银行信用卡中心偷划资金是2020年2月28日。当天下午，李女士在还完财智金贷款和消费欠款后，广发银行信用卡微信公众号显示：本期账单已还清，可用余额6469元。

几天后，她偶然发现信用卡账户的6469元没有了，因担心账户为零被降额，3月7日她溢存款4000元。谁知当日被划扣500元，次日发现余额3500元又没了。李女士赶紧致电广发银行信用卡中心，该行信用卡中心郑经理两天后给李女士回复“经核查，属系统扣款错误，多扣款可抵下期欠款。”

李女士当即提出质疑：“上期的财智金贷款和信用卡账户消费欠款我已还清，自己溢存的4000元银行没有权划扣走。还款日还没到，银行就提前划扣我下期欠款吗？”银行方面未作答复。

2020年9月份，李女士打印广发银行信用卡对账单后发现，3月26日广发银行信用卡中心返还她了1340元，而3月7日被多划扣的4000元溢存款，则冲抵了她次期的财智金贷款欠款。

“划扣我账户可用资金，没有短信通知，返还的1340元钱不明不白，广发信用卡中心行使的是非法窃取行径。”李女士气愤地说。

据李女士提供的自己广发银行信用卡对账单显示：2020年8月份，在前两笔还款已经优先被划扣走财智金贷款后，9月11日，广发银行信用卡微信公众号显示：本期账单已还清。9月12日，李女士信用卡账户可用资金又被划扣走4152.75元。此外，账户每月8日的还款日，不到8日广发银行信用卡中心即自动扣款，当期账单还清后又屡次发生再次扣款，导致目前她账面上多达几万的多还款，加之每期消费后的剩余可用额度不明消失，自己用广发银行信用卡9年，户口累计额度资金488万元，账户资金亏空高达69万元。

李女士从对账单中还发现，2019年10月份和2020年4月份账单，广发银行信用卡中心涉嫌虚构她的消费支出。2019年10月，自己本期账单金额56500元，剩余可用额度只有1700元，却被扣走11800元；2020年4月，自己本期账单62290元，剩余可用额度只有1210元，却被扣走6500元。

广发银行曾多次被银保监部门处罚

经检索查询，自2019年至今，银保监部门针对广发银行及其分支行开出的罚单就有26张，罚没金额超亿元。

2020年7月7日，广东银保监局以违反贷款分类、从业人员处罚信息报送、信用卡“财智金”业务贷后管理严重违反审慎经营规则，对广发银行作出罚款220万元的行政处罚。

2021年4月初，因存在多项违法违规事实，广发银行两处分行被中国银保监会两地分局合开四张罚单，累计处以罚款共计1700万元。

另据媒体报道，2020年9月4日，银保监会披露一系列天价罚单。其中，广发银行因21项违法违规，被银保监会没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，罚没合计9283.06万元。

近日，广发银行潍坊分行因“违规转嫁抵押物财产保险保费，贷后管理严重违反审慎经营规则”又收到45万元行政罚单。

然而，平顶山银保监分局此次接到数十名信用卡用户的投诉举报，对部分举报人出具了《银行保险违法行为举报调查意见书》，认定举报人的几十项举报内容“均不属实”。这应该是唯一一次未查出广发银行违法违规行为的调查结论，令人“振奋”。

当然，现在还言之过早，因法院撤销了平顶山银保监分局作出的这份《调查意见书》，并责令平顶山银保监分局60日内对投诉举报内容重新作出处理，具体结论如何，让我们拭目以待。