个人贷款 担保公司(担保公司为个人贷款担保)

问：1.什么是创业担保贷款？

答：

创业担保贷款是指以具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，由创业担保贷款担保基金提供担保，由经办此项贷款的银行业金融机构发放，由财政部门给予贴息，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。

问：2.什么人能申请创业担保贷款？

答：

在本市注册经营、资信良好、有具体经营项目的小型微型企业、个体工商户、农民专业合作社、民办非企业单位等创业主体。

问：3.对于借款人是否有户籍限制？

答：

没有。

问：4.对于企业新招用的人员是否有户籍限制？

答：

没有。

问：5.个人借款人应符合哪些条件？

答：

个人借款人须有良好的信用记录，并且除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，个人创业担保贷款申请人提交创业担保贷款时，本人及其配偶应没有其他商业银行贷款。

问：6.小微企业借款人应符合哪些条件？

答：

小微企业需在本市注册经营，当年新招用人员数量达到企业现有在职职工人数 15％（超过100 人的企业达到 8％）并与其签订 1年以上劳动合同，企业信用良好，信用情况未被列入北京市公共信用信息服务平台失信被执行人名单。小型微型企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300 号）执行。

问：7.如何理解小微企业借款人“当年新招用人员”条件？

答：

“当年”指的是申请创业担保贷款的自然年度内。“新招用人员”应签订 1 年以上劳动合同。

问：8.对于小微企业借款，是否要求其法定代表人同时符合个人借款人条件？

答：

不要求。

问：9.对于小微企业借款，是否有劳动监察等方面的要求？

答：

没有。

问：10.小微企业借款人名下有其他经营贷款，是否影响申请创业担保贷款？

答：

不影响申请创业担保贷款。但其实际可贷款额度将由担保机构和经办银行综合其经营状况和还款能力确定。

问：11.合伙创业或组织起来共同创业的贷款额度如何确定？

答：

合伙创业或组织起来共同创业的，可以选择按照个人借款人或小微企业借款人两种方式之一申请创业担保贷款。最高可贷款额度根据其选择的方式确定。

问：12.创业担保贷款的额度及期限是多少？

答：

(1)个人创业担保贷款最高贷款额度不超过50万元，贷款期限最长不超过3年；

(2)小微企业创业担保贷款最高贷款额度不超过300万元，贷款期限最长不超过2年。

实际贷款额度由借款人根据实际需求和经营状况与担保公司协商确定。

特别需要注意的是，借款人经营范围属于北京市人民政府办公厅关于印发市发展改革委员会等部门制定的《北京市新增产业的禁止和限制目录》以内的经营项目，创业担保基金不担保、财政贴息资金不贴息。

问：13.创业担保贷款利率是多少？

答：

根据《北京市财政局 北京市人力资源和社会保障局中国人民银行营业管理部关于北京市进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知(京财金融〔2020〕1159号)》,创业担保贷款利率上限不超过LPR+50BP。具体贷款利率由经办银行根据借款人和借款企业的经营状况、信用情况等与借款人和借款企业协商确定。

问：14.创业担保贷款如何申请？

答：

14.1.申请个人创业担保贷款

借款人直接到注册地所在区经办担保机构和经办银行办理担保和贷款手续。（经办担保机构和银行名单附后）

14.2.申请小微企业创业担保贷款

借款人到注册地所在区人力资源社会保障局申请借款人资格认定，认定通过后到市级签约担保机构和经办银行办理担保和贷款手续。具体申请流程如下：

14.2.1登录

打开“北京市人力资源和社会保障局官网（）”，

入口一：页面上方点击“法人登录”，登录成功后，进入用户中心服务列表，找到“创业担保贷款借款人资格认定”，如图1、图2所示。

图1

图2

入口二：或在“法人办事”栏目“更多”下找到“创业担保贷款申请”，如图3所示。

图3

14.2.2创业担保贷款借款人资格认定申请

第一步：北京统一身份认证平台登录成功后，进入创业担保贷款借款人资格认定页面。左侧显示申请须知，右侧上方显示申请单位信息，右侧下方显示当前申请进度，点击“查看详情”可查看借款人资格认定申请详情，如图4所示。

图4

第二步：请认真阅读申请须知并勾选同意后，点击首页左侧下方的蓝色按钮“创业担保贷款借款人资格认定申请”，将进入申请信息填写界面，如图5所示。

图5

第三步：请如实填写单位基本信息后，上传所需材料图片，点击下一步，如图6所示。

注：录完单位基本信息，点击下一步后，右侧栏下方咨询电话和咨询地址会自动显示单位注册地区劳服的经办人电话和咨询地址。方便为申请人解答疑惑。

图6

第四步：花名册信息页面，可新增、修改、删除花名册人员信息，如图7、图8所示。

图7

图8

第五步：点击“提交”，系统提示提交成功，完成申请，如图9所示。

图9

14.2.3.查询申请进度

登录后，进入“创业担保贷款借款人资格认定”页面，右侧栏我的申请显示当前进度，点击“查看详情”可查看借款人资格认定申请详情，如图10、图11所示。

图10

图11

问：15.借款人资格认定通过后的有效期限有多长？

答：

有效期为90日。借款人应在有效期内提出担保贷款申请，逾期提出的需重新申请资格认定。

问：16.创业担保贷款如何贴息？

答：

自2021年1月1日起，新发放的个人和小微企业创业担保贷款利息，LPR-150BP 以下部分，由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。

问：17.创业主体获得创业担保贷款后，变更了企业注册地所在区，如何贴息？

答：

由创业主体申请创业担保贷款时的注册地所在区财政部门进行贴息操作。

问：18.创业担保贷款批贷周期问题？

答：

按照政策，贷款所需各类材料齐全的前提下，人社部门资格审核原则上应压缩在 7 个工作日内，担保机构尽职调查压缩在 3 个工作日内，金融机构贷款受理至发放原则上压缩在 5个工作日内，确需办理反担保、抵押等手续的可适当延长。

问：19.创业担保贷款对于反担保额度有什么要求？

答：

政策规定，贷款金额为50万元以下的，原则上免除反担保；贷款金额为50万元-100万元的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的50%；贷款金额为100万元以上的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的80%。

问：20.创业担保贷款对于反担保措施有什么要求？

答：

借款人应根据《担保法》的规定向担保机构提供必要的反担保措施，包括：保证金、抵押、质押、保证等。担保机构在签订反担保合同时，应依法办理公证手续并办理相关的抵押、质押登记手续。

借款人可根据担保金额大小及风险程度等实际情况，选择其中一种或几种反担保措施。

问：21.什么情况能免于提供反担保？

答：

对50万元以下的创业担保贷款，原则上免除反担保措施。

问：22.影响贷款额度的因素有哪些？担保公司从哪些方面考量确定创业担保贷款额度？

答：

(1)对于个人创业担保贷款借款人开办个体工商户的，担保机构通过书面审查个体工商户的申请材料以及向借款人询问业务情况、财务情况、反担保措施等问题，确认符合创业担保贷款担保条件后，出具《同意担保通知书》，并通知经办银行和申请人。

(2)对于个人创业担保贷款借款人开办企业的以及小微企业借款人，担保机构需对企业进行实地考察，验证企业提供资料的真实性，并对企业的业务情况、财务情况、项目可行性、自有资金、还款来源和反担保措施等方面进行审核，判断该项目是否具备还款能力确认符合创业担保贷款担保条件后，出具《同意担保通知书》，并通知经办银行和申请人。

(3)不同意担保的，担保机构需答复借款人。

问：23.创业担保贷款担保费如何计算？

答：

政策规定，免收借款人创业担保贷款担保费。

问：24.享受财政贴息，借款人需要做什么？

答：

借款人只需在经办银行办理创业担保贷款时填写《北京市创业担保贷款个人借款人申请财政贴息委托书》，并提供相关材料。由经办银行代其申请创业担保贷款财政贴息资金。

问：25.经办银行如何申请财政贴息？

答：

各区建立与经办银行“总对总”的贴息资金结算与拨付机制，以创业主体申请创业担保贷款时注册地为标准确认创贷贴息对象。

由各经办银行分（总）行汇总本行贴息数据报人行营业管理部。人行营业管理部季后1月内，将上季度各区经办银行的待贴息数据发送至对应的区财政局及北京经济技术开发区财政部门，并抄送市财政局、市人力社保局，区财政局及北京经济技术开发区财政部门审核后及时贴息。

问：26.经办担保机构和银行获客后，如何判断小微企业是否完成借款人资格认定？

答：

可直接在互联网端登陆市人力社保局官网，使用“创业担保贷款借款人资格认定结果在线查询”功能（网址：）。

输入创业主体统一社会信用代码即可查询其资格认定结果。

资格认定有效期为90日，对于已经完成资格认定且在有效期内的申请人，可直接进行担保、放款程序。没有完成资格认定或认定已过期的，需先申请资格认定。

问：27.由于小微企业资格认定有效期只有90日，经办银行申请财政贴息的时间不在认定有效期内，是否影响申请贴息？

答：

不影响。

问：28.什么是申请中央财政贴息的十类人员？经办银行需要做什么？

答：

发放20万元（含）以下创业担保贷款，需申请中央财政贴息资金。按照国家政策要求，对这十类人需审核人员类别。经办银行需留存相应核验身份类别证件材料复印件，定期提供给人力资源社会保障部门统一复核，否则将影响中央贴息资金兑现。

序号

人员类别

核验身份类别证件

城镇登记失业人员

《就业失业登记证》

就业困难人员（含残疾人）

《就业失业登记证》或《北京市农村劳动力转移就业证》（残疾人还需提供《残疾人证》）

复员转业退役军人

复员干部证、士官（士兵）退出现役证、转业证等证件

刑满释放人员

《刑满释放证明书》或《解除社区矫正通知书》

高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）

普通高等院校大专及以上学历毕业证书、

技师学院高级工班和预备技师班毕业证书

或特殊教育院校职业教育类毕业证书，

留学回国学生需查验由教育部留学服务中心签发的国（境）外学历学位认证书

化解过剩产能企业职工和失业人员

《就业失业登记证》或《北京市农村劳动力转移就业证》

返乡创业农民工

《北京市农村劳动力转移就业证》或《户口簿》（农业家庭户）

网络商户

在第三方网络平台实名注册证明材料

建档立卡贫困人口

《扶贫手册》

10

农村自主创业农民

《就业失业登记证》（就业类型为“自主创业”）及《户口簿》（农业家庭户）

证件类别示例图片

问：29.创业担保贷款如何发放？

答：

经办银行在收到担保机构的《同意担保通知书》5 个工作日内审批贷款，确认贷款额度、期限、用途、经营状况、还款能力等符合政策规定，出具《同意贷款通知书》，并通知担保机构和申请人。

担保机构收到银行《同意贷款通知书》后，落实反担保措施、签署相关合同，通知经办银行放款。

问：30.借款人是否只能在注册地所在区经办银行申请放款？

答：

申请人可选择14家经办银行中的任意1家申请创业担保贷款。

31.创业担保贷款经办银行名单如下：

创业担保贷款经办银行

序号

经办银行

中国工商银行北京市分行

中国建设银行北京市分行

交通银行北京市分行

中国银行北京市分行

中国光大银行北京分行

招商银行北京分行

上海浦东发展银行北京分行

中国民生银行北京分行

广发银行北京分行

10

兴业银行北京分行

11

北京银行

12

北京农商银行

13

中信百信银行

14

北京中关村银行

32.创业担保贷款各区担保机构信息如下：

区

担保机构名称

地址

电话

东城区

北京首创融资担保有限公司

北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心4号楼3层

西城区

北京金正光彩融资担保有限公司

西城区广安门内大街6号枫桦豪景西配楼3层

朝阳区

北京首创融资担保有限公司

北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心4号楼3层

丰台区

北京首创融资担保有限公司

北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心4号楼3层

石景山区

北京首创融资担保有限公司

北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心4号楼3层

海淀区

北京海淀科技企业融资担保有限公司

北京市海淀区西四环北路131号院1号楼新奥特科技大厦4F

81922094

门头沟区

北京首创融资担保有限公司

北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心4号楼3层

房山区

北京燕鸿融资担保有限责任公司

北京市房山区良乡西路26号2层

69389986-8032

通州区

北京首创融资担保有限公司通州分公司

北京市通州区财政局六层

60553730

顺义区

北京光彩融资担保有限公司

北京市顺义区光明街道大东路6号

69461318

69431336

昌平区

北京晨光昌盛融资担保有限公司

北京市昌平区拓然家园5号楼12-6

89700331

大兴区

北京兴展融达融资担保有限公司

北京市大兴区永华路1-3号

81297292

怀柔区

北京怀信融资担保有限公司

北京市怀柔区府前东街九号院8号楼南侧

69601568

平谷区

北京市农业融资担保有限公司

北京市平谷区蓝帕酒店二层

56867088

密云区

北京首创融资担保有限公司

北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心4号楼3层

延庆区

北京首创融资担保有限公司

北京市西城区闹市口大街1号长安兴融中心4号楼3层

问：33.创业担保贷款如何还款？

答：

借款人根据与经办银行间签订的《借款合同》约定进行还款。

问：34.创业担保贷款可否申请展期？

答：

经过经办银行认可，可以展期1次，展期期限不超过 1年。对展期、逾期的创业担保贷款，财政部门不予贴息。

问：35.创业担保贷款可否多次申请?

答：

对于还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款贴息，但累计次数不得超过3次。

问：36.如何获取创业担保贷款政策资讯？

答：

通过以下途径均可获得更多创业担保贷款政策资讯：

（1）市财政局官网“政务公开-通知公告栏”

（2）中国人民银行营业管理部官网“北京市创业担保贷款专区”