车贷金额不符(车贷当前余额是负数对么)

骗贷无论骗的是车贷还是其他类贷款，核心就是骗局，是骗局就会有组局的人和场景，骗子要的是最终目的，过程只是手段，普通人只能通过辨别目的，识别手段来避免被骗。

如何识别？今天小源将以汽车金融领域常见的骗贷过程为例，跟大家一起再次识别骗子的骗法。

一、概念

诈骗，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。总而言之，就是用非法的、虚假的手段骗钱、骗财物的行为。

而汽车金融诈骗，是在汽车金融领域实施的诈骗，这里主要针对的是，购车人以虚假信息骗取汽车金融公司贷款，以此谋取利益的行为。

二、实施主体

骗贷团伙是一群有组织、有计划、有目标的团伙，极少出现个人行为。这群人对汽车金融公司的进件资料、信审问答、业务流程都非常熟悉，不排除以前从事过此行业。

他们分工明确，有的人负责四处寻找目标客户，有的人负责准备造假进件资料，有的人负责带客户到4s店看车、选车、提供资料、付首付款，有的人负责到4s店提车，有的人负责车辆二次处置变现。

三、受害者

受害者通常是对行业不了解的局外人，但他们有一些共性。

从职业上来说，他们可能是无业的闲散人员、无征信记录人员、老实人以及接触社会信息较少的人群，他们缺乏社会经验。

其中，也不乏有因为做生意资金周转不开，被骗贷团伙看中，攻下心理防线，被骗贷团伙利用的案例。

四、目标车型

骗贷案件中的车型，通常为畅销车型、价值高车型、首付低车型。这类车型，一方面，容易再次处置；另一方面，付出的成本更低，赚取的利润也更高。

五、实施过程

1.寻找受害者。主要渠道有：网络、线下小广告、朋友或者中间人好介绍，目标人群都有急需钱或者急需找工作的共性，容易被眼前的小利诱惑。

过程中，受害者可能知情也可能不知情。骗贷团伙会许诺受害者成功后给予一定的好处，首付和每月贷款金额都会打给受害者。

2.购车。骗贷团伙会带着受害者前往目标购车店选购车型，受害者不用对车特别了解（通常是不了解的），一般都是骗贷团伙的人跟销售人员交谈，在过往的骗贷案例里，也有出现过销售人员也是骗贷团伙的人，他们会里应外合，合作骗贷。

3.签购车合同。骗贷团伙会事前与受害者商议好，需要填写的内容，受害者仅需按照诈骗者的要求填写、签字即可。

4.办理贷款。骗贷团伙会提前准备好贷款机构需要的进件资料，提供给4s店（或者汽贸店）后，会有专人负责进件提交贷款申请，待申请通过后（一般很快会出结果），骗贷团伙会选择帮受害者付首付款，或者现场转账给受害者，由受害者付首付款。最后由受害者签署贷款合同。

5.购买保险。一般在4s店（（或者汽贸店）买保险，付款方式同付首付款一样。

6.完成提车。贷款发放后，骗贷团伙会带客户再次来到4s店，此时，车辆通常还未抵押，问题的关键点就在此处。

由于各城市抵押政策不一样，导致抵押时间长短不一，当抵押时间过长时，购车人会要求4s店先放车，他们把身份证证件留在4s店，甚至还缴纳一部分保证金（2000-5000不等），最后把车提走。

如果骗贷团伙拿到车，就很可能会人、车同时失联，也有的会是在首月或者前几个月里，骗贷团伙还会发来每月所需的贷款金额，直到受害人联系不上骗贷团伙，才反应过来被骗了。

7.实施车辆处置。诈骗者得逞车辆后，一般会迅速将车辆开往外地（事前已做好准备），将车辆以非法的手段处置，获取钱财，最后分赃。

六、风险识别

1.进店选购车辆时，销售在与购车方交流过程中，当购车人对车一问三不知，相反随同人员在帮忙解答，而且挑选车型基本都是畅销车、价格比较高的车、还主动要求贷款和低首付时，此时要提高警惕。

2.签购车合同和贷款合同时，注意观察购车人及随同人员的说话、动作异常，提供的资料是否真实，比如:买车车型跟购买人身份不匹配，银行流水和收入是否符合购买此车需要的能力等。

3.贷款机构电核时，有些话术都是随同人员在提醒、按时，行为举止完全跟正常陪同人员一样，比如:老婆名字都念不清楚，关系人的关系情况不熟悉等。

4.付首付款时，注意观察付款人与购车人是否一致，不一致的话，中途是否有异常举动，比如:正常有备而来购车，肯定已经准备好首付款了，但在付钱时，却说打电话喊家里人转钱，此时可能转钱的人就在店外跟客户转钱等异常行为。

5.提车环节，购车在提车时，细心的销售会发现，当初来选车的人，跟提车的人不一样，而且可能都不是客户本人提车，客户本人根本不会开车，等等异常情况。

七、风险管控

1.观察购车场景中购车人与随同人员的言谈举止，警觉是否有异常，有销售经验的人是有所察觉或感知的。这是第一步。

2.贷款机构电审环节，购车人与随同人员的行为表现，是否有代替购车人表述、回答、暗示等行为，有的话及时同贷款经办人员或者贷款机构提醒。这是第二步。

3.在付款环节，注意看付款人与购车人一致性，不一致的情况下，与购车人是什么关系，是否同此前选车时的人一致或有关，即使收钱了，也要回头分析、倒查，停止做放款流程。这是第三步。

4.提车环节，条件允许情况下，务必抵押后再放车，非必要时，不要提前放车。如果确认异常，停止放车，报告本单位和贷款机构。这是第四步。

专业严谨的风控体系是一家专业金融公司必备的要素，如何做到贷前贷中贷后，无死角把控不仅需要专业能力和经验积累，更需要有全员风控意识的提高。

八、如何防止成为骗贷团伙的“棋子”

1、不为蝇头小利所惑，尤其是对主动送钱上门，只需帮忙协商办事的行为；

2、车子和贷款金是骗贷团伙的目的，当发觉被骗时，要留足证据，积极举证，如果被证实你是受害人而不是同伙，最终判决会相差甚远；

当你怀疑是骗贷的时候，十有八九就是真的。