小额贷款公司行业现状(目前小额贷款公司现状)

小额贷款公司发展存在的问题与建议摘要:【摘要】本文以小额贷款公司发展现状为切入点，分析小额贷款公司发展中存在的问题，提出加强小额贷款公司自身建设及改善外部环境的对策，以促进其持续稳健发展。下载论文网【关键词】小额贷款公司存在问题建议近年来，我国小额贷关键词:小额,贷款,公司,发展,在的,问题,建议,【摘要】本文以小额贷款公司发展现状为切入点，分析小额贷款公司发展中存在的问题，提出加强小额贷款公司自身建设及改善外部环境的对策，以促进其持续稳健发展。下载论文网【关键词】小额贷款公司存在问题建议近年来，我国小额贷款公司发展迅速，贷款快速增长，一定程度上缓解了小微企业、个体工商户和“三农”融资难的问题，成为现有金融业的有益补充，对规范民间融资行为、优化金融服务起到积极的促进作用。但小额贷款公司自身发展也存在一些问题及外部环境有待完善，需进一步的引导和支持。一、小额贷款公司发展现状据人民银行发布的《2014年上半年小额贷款公司数据统计报告》显示，截至2014月末，全国共有小额贷款公司8394家，比上年增加555家；实收资本7857.27亿元，贷款余额8811亿元，比上年增加620亿元；上半年新增人民币贷款618亿元[1]。

6月末小额贷款公司贷款余额相当于同期金融机构人民币各项贷款余额的1.13%。整体而言，小额贷款公司覆盖面迅速扩大，但各地区的机构数量、实收资本、贷款余额都有较大差距，存在区域性不平衡。从机构数量看，拥有机构数最多的前三位是江苏省、辽宁省和内蒙古自治区，分别达到616家、578家和481家，合计占全国机构数的19.95%；较少的后三位地区合计仅有85家，占比1%。从贷款余额看，贷款余额居前三位的是江苏省、浙江省和重庆市，贷款余额分别为1147.66亿元、913.74亿元和627.17亿元，共占全国小额贷款公司贷款余额的30.51%；而贷款余额位列后三位的地区合计不足1%。全国小额贷款公司户均贷款余额为1.05亿元，其中户均贷款余额超过2亿元的地区有亿元-2亿元的地区有11个，0.5亿元-1亿元的地区有11低于0.5亿元的地区有6个。从实收资本看，位居前三位的是江苏省、浙江省和四川省，共占27.41%；后三位的地区合计仅占0.91%。全国小额贷款公司户均实收资本为0.94亿元，资本规模偏小。其中户均实收资本超过2亿元的地区有3亿元-2亿元的地区有90.5亿元-1亿元的地区有14个，低于0.5亿元的地区有5为了解小额贷款公司的融资能力（即贷款杠杆率），这里用小额贷款公司贷款余额和实收资本的比值来反映。

我国小额贷款公司户均贷款杠杆率为1.12，远低于1.5。其中，有8个地区贷款杠杆率低于1，最高者为浙江省（1.32）。以上数据说明小额贷款公司的融资能力仍较低，部分地区小额贷款公司贷款发放规模较小。二、发展中存在的问题（一）个别公司不良贷款率高企，风险控制能力有待提高部分小额贷款公司的客户主要集中在贸易、房地产、建筑等领域，在当前的经济形势下，这些行业资金压力明显，导致不良率上升。如某小额贷款公司注册资本3亿元，不良贷款率高于20%，该公司贷款主要投向房地产业。（二）单一贷款金额偏大，贷款较为集中当前，小额贷款公司贷款存在“垒大户”现象，发放大额贷款，资金面临集中风险，一笔坏账将会带来很大的损失，不利于小额贷款公司可持续健康发展[2]。如某省份小额贷款公司发放的单笔贷款金额，100万元以上贷款占九成，个别单笔贷款甚至超过1500万元，不符合“小额、分散”政策要求。（三）融资渠道不畅，信贷资金不足根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，且从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%；同时试点中规定小额贷款公司不吸收公众存款，不得进行任何形式的非法集资。

近年来，虽然各地金融办逐步放开对小额贷款公司杠杆率的限制，四川、江苏、浙江、广东等地融资比例提高至100%，海南调整至200%。但是，大量小额贷款公司仍难以从银行获得贷款，融入的成本相对较高。有些省份统计显示，只有不到20%的小额贷款公司获得银行贷款，且获得银行贷款额度占小额贷款公司贷款余额比重极小[3]。截至2014月末，我国小额贷款公司户均贷款杠杆率仅有1.12。资金来源不畅通，致使小额贷款公司贷出去的资金短期内无法收回、而剩余资金不足时，陷入“无钱可贷”的困境，影响其可持续经营。在面对日益扩大的市场时，小额贷款公司只能被动固守，无法主动去满足更多的借款需求。（四）抵质押登记办理困难小额贷款公司在办理抵质押登记业务时，部分市县政府相关部门对小额贷款公司未能参照银行业金融机构办理，存在手续复杂、环节多、费用高等问题，致使小额贷款公司采取信用贷款或简化程序的方法，放弃一些应有风险控制措施和环节，增加了贷款风险。三、政策建议（一）合规经营，加强内部风险防范小额贷款公司应加强内部风险控制，合理确定贷款利率水平，规范经营，坚持“小额、分散”原则，着力扩大贷款客户数量和服务覆盖面；坚持服务“三农”和小微企业的方向，充分发挥“拾遗补缺”作用；积极进行信贷产品创新，控制单一客户贷款比例，防止风险向单一贷款人集中，通过灵活多样的信贷服务增强其生存和发展能力。

（二）对小额贷款公司贷款投向进行引导目前，部分小额贷款公司对贷款行业投向风险认识不足，一旦发生问题，可能引发全行业风险，影响区域金融稳定。监管部门应在定期分析小额贷款公司贷款投向结构的基础上，适当引导小额贷款公司减少高风险行业的贷款发放，对于问题较为严重的小额贷款公司，应通过现场检查全面分析其业务结构，将风险控制在可控范围内。同时，积极引导小额贷款公司向县域、向偏远落后地区延伸，满足金融服务不充分地区对信贷资金的有效需求。（三）加快相关法律法规的制定，改善小额贷款公司外部经营环境当前，有些开展民间借贷的人员或机构，大量通过户外广告、报纸等方式宣称从事“小额贷款”业务，有些还刻意模糊与正规小额贷款公司的区别，事实上形成了不正当竞争，影响正规小额贷款公司开展业务。地方政府应加强媒体和户外广告管理，严格审查广告内容，未经批准擅自发布广告的，工商、城管等部门应及时依法取缔，为小额贷款公司健康发展提供良好的外部环境。同时，小额贷款公司在办理抵质押登记业务时，地方政府相关部门对小额贷款公司应参照银行业金融机构办理。此外，应加快小额贷款公司相关法律法规的制定，逐步拓宽资金来源渠道，放宽融资比例，规范小额贷款公司经营行为。

参考文献[1]中国人民银行网：：，-7-23.[2]曹诚.小贷公司发展中的风险[J].《中国金融》，2013（21）.[3]证券时报网：：，-05-15.作者简介：陈太玉（1982-），女，现供职于中国人民银行海口中心支行。下载说明：文档《小额贷款公司发展存在的问题与建议》，感谢你的阅读和下载。本资源来自于网络，本着保护作者知识产权的原则， 请您下载后勿作商用，只可用于学习交流。本人如有侵犯作者权益， 请作者留言或者发站内信息联系本人，我将尽快删除。