公司拿员工银行卡贷款(贷款拿银行员工卡公司能查到吗)

3. 银行是怎么判定套现标准的

1、信用额度较高，通常上万，用T现中介的话说：“T起来也比较有激情”； 2、月月都有大额消费，占固定额度的90%以上； 3、每月都在高风险机上大额消费：有的持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，经常在T现的时候选择不同的中介，不同的机。

这种做法是徒劳的，信用卡T现中介手里的机多数都被银联和发卡行重点监控，换机的做法只是从一个高风险换到另外一个高风险； 4、经常在批发类上大额消费：作为个人信用卡用户应该很少和批发类有交易，比如医院、学校、房地产商、车行等，在这些类别的机上消费银行是拿不到手续费的； 5、每月全额还款，还款后两、三天内就用完所有信用额度，比较的极端的在还款后几分钟内就刷成空卡了； 6、每月都在支付宝等网络支付平台大量充值，充值金额占所用信用卡额度90%以上。

4. 银行如何抓信用卡套现

首先，哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？申请POS注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上；批发类、个人移动POS、房产/钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点“照顾”行业；建议持卡人在刷卡时需要额外留意。

其次，哪些个人交易行为，易被银行定义套现嫌疑？低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长；刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000/50000等，那你被银行降额的概率就很高了；2小时之内，同时跨省市多笔交易，那不是你的卡被盗刷了，就确实有套现的嫌疑；但也有例外，比如你确实是在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。 再有，现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义，实际上就是信用卡套现行为，打银行的擦边球，这种行为，极其容易被银行发现，一旦打上套现标签，那个人将承担严重的信用风险，被封卡、降额，进入银行黑名单。

最后，还是奉劝各位信用卡持卡人，最好不要打信用卡套现的想法，偶然的一次投机成功，不代表次次都能逃过银行法眼，一次失败，将成为你终身的信用污点。

5. 银行是如何发现信用卡套现的

1、授权部门是对一些既定规则的交易进行交易前授权，而非交易后侦测。

几年前还在银行时，单笔10万以上的交易，一般是要通过授权中心特别授权的。 2、银行当然在乎套现，只是程度不同。

套现是有成本的，循环套现的持卡人最终要爆仓，对于银行就是延滞或坏账，这是风险，及时查处很重要。 大的信用卡发卡行，和支付宝都有专门的合作，都安排对接人员交流交易信息，相互协助查处套现。

要不然你以为为什么现在支付宝不能通过信用卡充值的。规则直接嵌入交易系统，时时检测。

工作人员在判断的过程中，也要基于交易数据。对于商户端套现的判断，所需的数在银行是，某股份制大行同行来电交流一套现爆仓客户。

我们给额度3000，损失一千多。对方给额度3万，尼玛全*覆没，人都找不到。

这不是风险？你看看CMB卡中心有多少人在干这个事情。3、大的发卡行都有专门的反欺诈部门，一般设置在风控下面。

催收是接收已经形成延滞或拖欠的客户案件的，不是做反欺诈的。当然，在催收过程中更可能会发现一些套现问题，会请求发欺诈部门协助处理。

4、查处套现，当然要靠大数据，要不然人肉的干活？2到家了有没有。在数据库中设置好逻辑规则，每天定时从核心系统中提取交易数据跑批筛选，再提示人工检核。

更先进的，把预警据更多。几千上万条很正常的。

5、谁说跑数据要找IT部门啊？IT有自己的工作有木有。 在CMB，基本每个风控下的科室都有自己的数据团队，专门做数据处理工作。

IT和风控是两个完全独立的部门。