公司贷款考试(贷款考证值得吗)

2022 年初级银行从业《公司信贷》考试精选考点试 题六1、借款人必须提前与银行协商经银行同意， 贷款才可以展期。 【 判断题】A正确B错误正确答案： A答案解析贷款展期影响了银行原有的资金安 排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同 意，贷款才可以展期。2、(）是借款人自主支付方式下的重要环节。 【 单选题】A事前调查B事中控制C事后核查D． 事后管理正确答案：C答案解析：选项 C 正确。事后核查是借款人自 主支付方式下的重要环节。3 、项目技术评估主要是对项目所采用的技术 是否先进进行评估。 【 判断题】A正确B错误正确答案：B答案解析项目技术评估不单要评估项目采用 技术的先进性，还要评估其适用性、合理性、协 调性。4、评级发起应该遵循客观和公平的原则，在 充分进行信息分析的基础上，遵循既定的标准和 程序，保证信用评级的质量。【 判断题】A正确B．错误正确答案：B答案解析： 评级发起应该遵循客观和审慎的原 则，在充分进行信息分析的基础上，遵循既定的 标准和程序，保证信用评级的质量。5、下列关千经济周期的说法，不正确的是（）。 【 单选题】A各种因素导致供给和需求发生变化使得经 济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张 或收缩，导致了经济的繁荣与衰退B经济周期风险是宏观经济运行的周期性规 律C经济周期风险对国民经济的各个行业都会 造成影响D经济周期风险对各个行业的影响程度是一 样的正确答案：D答案解析选项D 说法不正确：由于各个行业 的特点不同，各个行业与经济周期的关联性不 同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所 不同。

6、银行业金融机构审批要素中存在的问题包 括（）。 【 多选题】A．向未经法人授权的非法人的分公司、未满 18 周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对 象授信B贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或 实际需求不匹配C对借款人在贷款期间的最低财务指标没有 设定D贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定 用途贷款，或者发放个人股权投资性贷款E对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第 二还款来源正确答案： A、B、 C、 D、 E答案解析银行业金融机构审批要素中主要存 在以下问题。 (1) 向未经法人授权的非法人的分公 司、未满 18 周岁的未成年人等不符合贷款主体资 格的对象授信（选项 A 正确）。（2）贷款期限设置 与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配， 如为逃避上报审批，短贷长用，即以短期流动资 金贷款满足项目建设的长期需求（选项 B 正确）。 (3)未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理 设定授信额度，授信额度与借款人的经营规模或 收入水平不匹配。 (4)对部分贷款风险分析不够到 位，过分依赖第二还款来源，忽视对客户本身的 历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深 入分析，对一些违背规章制度、交易背景存疑贷 款的决策不够审慎（选项 E 正确）。

（5）对借款人 在贷款期间的最低财务指标没有设定（选项 C 正 确）。（6）贷款用途描述不清、似是而非，发放无 指定用途贷款或者发放个人股权投资性贷款（选 项 D 正确）。7、最常见的长期投资资金需求是收购子公司 的股份或者对其他公司的相似投资。 【 判断题】A正确B． 错误正确答案： A答案解析： 最常见的长期投资资金需求是收购 子公司的股份或者对其他公司的相似投资。8 、 在实际借款需求分析中， 需要考虑公司的 盈利趋势。 【 判断题】A正确B．错误正确答案： A答案解析： 在实际借款需求分析中 ，需要考虑 公司的盈利趋势。9、 下列不属于行业信贷政策的是（）。 【 单 选题】A行业分类管理B．行业分析C行业限额管理D客户名单制管理正确答案： B答案解析： 行业信贷政策通常包括行业分类管 理、行业限额管理和客户名单制管理等组成部 分。选项 B: 行业分析不属于行业信贷政策。1°’ 产品技术方案分析必须在了解国内外现状 的基础上进行。 【 判断题】A正确B错误正确答案：A答案解析：对生产工艺进行评估，首先要熟悉 项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有 关资料，研究各种生产方法的技术特点，具体分 析其优点和缺点。

对所收集到的资料和数据的完 整性、可靠性、准确性进行研究，分析国内外同 类项目技术与装备的发展趋势和引进技术、装备 的消化和吸收能力。在充分掌握信息的基础上， 对可行性研究报告所提出的工艺方案进行分析评 估。 2022 年初级银行从业《公司信贷》考试精选考点试 题七1 、银行监管和银行经营的实践表明，信贷管 理不能仅仅粗略地分为三个环节，不属千三个环 节的是（ ）。 【 单选题】A贷前管理B客户调查C贷中管理D贷后管理正确答案：B答案解析：选项 B 正确。银行监管和银行经营 的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前 管理、贷中管理和贷后管理三个环节。客户调查 是信贷管理流程的内容，包括调查分析借款人的 资质、信用状况、财务状况、经营情况等信息。2、在贷款合同审查中，质押合同含有，抵押 合同不含有的需审查条款有（）。 【 多选题】A借款人履行债务的期限B担保物的名称、数量、质星、状况C抵押贷款的种类和数额D担保物移交时间E担保物生效时间正确答案：D、E答案解析： 选项 DE 正确抵押合同应注意审查 以下条款：抵押贷款的种类和数额；借款人履行 贷款债务的期限；抵押物的名称、数量、质量、 状况、所在地、所有权权属或使用权权属基抵押 的范围；当事人认为需要约定的其他事项。

3 、预控性处置发生在（）。 【 单选题】A．风险预警报告正式作出前B．风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取 措施前C风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取 措施D．风险预警报告荨圣作出， 决策部门已经采取 措施正确答案： B答案解析预控性处置是在风险预警报告已经 作出，而决策部门尚未采取相应措施之前（选项 B 正确），由风险预警部门或决策部门对尚未爆 发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续 扩大对商业银行造成不利影响。全面性处置是商 业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细 的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方 面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预 警信号回到正常范围。4、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）。【 多 选题】A资产负债比率B现金比率C速动比率D流动比率E．产权比率正确答案： B、C、 D答案解析衡量借款人短期偿债能力的指标主 要有流动比率、速动比率、现金比率。5 、客户的债务承受能力高，表示其还款能力 强。 【 判断题】A正确B错误正确答案： B答案解析：客户的债务承受能力再高，并不表 示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使 有还款意愿也不可能还款。

6、 银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要 重点关注的指标是（） 【 单选题】A．可持续增长率B借款人规模C利润率D周转率正确答案： A答案解析： 选项 A 正确。银行在接到一笔新的 贷款业务时，最需要重点关注的指标是可持续增 长率。可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆 情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主 要依靠内部融资即可实现的增长率。7 、在销售高峰期，应付账款和应计费用增长 的速度往往要大千应收账款和存货增长的速度。 【 判断题】A正确B错误正确答案： B答案解析：在销售高峰期，应收账款和存货增 长的速度往往要大于应付账款和应计费用增长的 速度。＆公司信贷中，内部意见反馈原则适用千（）。 【 单选题】A每次业务面谈B初次业务面谈C首次与最后一次业务面谈D最后一次业务面谈正确答案：A答案解析：业务人员在与客户面谈以后，应当 进行内 部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。 这一原则适用于每次业务面谈（选项 A 正确）。9、 加强合同管理的实施要点包括（）。 【 多 选题】A修订和完善贷款合同等协议文件B建立完善有效的贷款合同管理制度C加强贷款合同规范性审查管理D实施履行监督、归档、检查等管理措施E做好有关配套和支持工作正确答案： A、B、 C、 D、E答案解析： 加强合同管理的实施要点包括：修 订和完善贷款合同等协议文件；建立完善有效的 贷款合同管理制度；加强贷款合同规范性审查管 理；实施履行监督、归档、检查等管理措施；做 好有关配套和支持工作（选项 ABCDE 正确）。

10 、在抵押贷款中， （）直接影响了抵押物 对债权的保障程度。 【 单选题】A抵押率B抵押额度C抵押物新旧D．抵押物所有权正确答案：A答案解析： 在抵押贷款中，抵押率的高低直接 影响了抵押物对债权的保障程度（选项 A 正确）。 2022 年初级银行从业《公司信贷》考试精选考点试 题三1 、抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或 权利作为抵押发放的贷款。 【 判断题】A正确B．错误正确答案：B答案解析：质押贷款是指以借款人或第三人的 动产或权利作为抵押发放的贷款；抵押贷款是指 以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的财 产。2、在价格领导模型中，贷款利率不包括()。 【 单选题】A优惠利率B借款人支付的违约风险溢价C长期贷款借款人支付的期限风险溢价D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价正确答案： D答案解析： 价格领导模型中，贷款利率通常由 三部分构成：也优惠利率，即银行对信誉好的客 户制定的基准利率，也称参照利率； ＠）借款人支 付的违约风险溢价； ＠）长期贷款借款人支付的期 限风险溢价。3 、在贷款担保中，借款人将其动产交由债权 人占有的方式属千（）。 【 单选题】A保证B抵押C质押D定金正确答案：C答案解析： 质押是指债权人与债务人或债务人 提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转 债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的 占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该 财产价款优先受偿。

4. 下列关千抵押物认定的说法，错误的是（）。 【 单选题】A只有为抵押人所有或有权支配财产才能作 为贷款担保的抵押物B．银行对选定的抵押物要逐项验证产权C对国有企业，应核对抵押物的所有权D用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵 押的证明，以整个财产为限正确答案：D答案解析：作为贷款担保的抵押物，必须是归 抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财 产。因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。 实行租赁经营责任制的企业，要有产权所有者同 意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财 产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应 验证董事会或职工代表大会同意的证明；选项 D 说法错误：用共有财产作抵押时，应验证共有人 同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。5 、借款人蓄意通过兼并、破产或者股份制改 造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关法律规 定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款。 【判断 题】A．正确B错误正确答案：A答案解析：借款人蓄意通过兼并、破产或者股 份制改造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关 法律规定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款； 造成贷款人重大经济损失的，应当依照有关法律 规定追究直接责任人员的刑事责任。

6 、信贷人员可以从客户的生产流程入手，通 过供、 产、销二个方面分析客户的经营状况，其 中供应阶段的核心是（ ）。 【 单选题】A原材料B进货C运输D．技术正确答案： B答案解析： 选项 B 正确。信贷人员可以从客户 的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析 客户的经营状况。其中供应阶段的核心是进货， 生产阶段的核心是技术销售阶段的核心是市场。7、客户关系管理的核心是（） 【 单选题】A客户价值管理B客户资产管理C客户信息管理D客户风险管理正确答案： A答案解析： 客户关系管理的核心是客户价值管 理，通过一对一营销原则，满足不同价值客户的 个性化需求，提高客户忠诚度和保有率，实现客 户价值持续贡献，从而全面提升企业盈利能力。8、下列关千盈亏平衡点的说法， 正确的有（）。 【 多选题】A．盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费 用相等的那一点B当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承 受损失C高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普 遍较高D盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小E盈亏平衡点较低销售下滑对利润的影响通 常也相对较小正确答案： A、C、 E答案解析盈亏平衡点是某一企业销售收入与 成本费用相等的那一点。

当销售收入在盈亏平衡 点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以 上时，企业创造利润。盈亏平衡点与经营杠杆有 着直接的联系：高经营杠杆行业中的企业需要达 到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本， 这些企业的盈亏平衡点普遍也较高。如果盈亏平 衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大 的利润下滑。反过来说，盈亏平衡点越低，影响 盈利水平的风险越小。选项 B 说法不正确：当销 售收入在盈亏平衡点以上时，企业创造利润；选 项 D 说法不正确：盈亏平衡点越低，影响盈利水 平的风险越小。9、 假设无到账风险，按历史成本法反映的银 行贷款组合就是（）。 【 单选题】A当前未偿还贷