小额贷款公司管理办法细则(小额贷款管理办法)
1、市小额贷款公司分类监管评级办法（征求意见稿）第一章 总则第一条 为有效实施小额贷款公司常规监管，提高监管效率，促进小额贷款公司持续规范发展，更好地为中小企业提供优质服务，根据广东省小额贷款公司管理暂行办法（粤金200910号）、市小额贷款公司日常监管暂行办法等规定，特制定本办法。第二条 本办法适用于在本市行政区域内（顺德区除外）具有独立法人资格的小额贷款公司，包括有限责任公司和股份有限公司两种形式。本办法所称市、区监管部门是指市人民政府金融工作局（以下简称“市金融局”）和各区政府指定监管部门。第三条 小额贷款公司分类监管评级（以下简称“评级”）是指以小额贷款公司合规状况为基础，参考公司市场竞争
2、力、风险管理能力及行业自律情况，评价和确定小额贷款公司的类别。市、区监管部门根据小额贷款公司评级结果，实施区别对待的监管措施。 第四条 小额贷款公司评级工作由市金融局牵头，各区监管部门配合，共同组织实施。小额贷款公司评级工作必须坚持依法合规、客观公正、廉洁奉公、勤勉尽责的原则。第二章 评级指标及方法第五条 小额贷款公司评级指标分为基础指标和参考指标两栏。基础指标有任何一项不符合要求的，直接判定为D级。全部符合规定的，再在参考指标中进行评分。参考指标共三大类、23小项。其中，市场竞争力根据注册资本、法人治理结构等10项指标进行评价，主要体现了小额贷款公司在同行业内的竞争力；风险控制能力根据不良贷
3、款率、短期贷款占比等7项指标进行评价，主要体现了小额贷款公司经营运作是否符合相关规定的情况；行业自律情况根据公司形象宣传、行业贡献度等6项指标进行评价，主要体现了小额贷款公司的参与度和责任感。第六条 设定规范、正常经营的小额贷款公司最高分为100分，根据参考指标的评价与标准进行综合计算以确定小额贷款公司的评级计分。第七条 市金融局根据市场发展情况和审慎监管原则，在征求行业、协会意见的基础上，适时调整小额贷款公司分类的评级指标与标准。评级指标及方法详见市小额贷款公司分类监管评级评分表。第三章 类别划分第八条 市金融局根据小额贷款公司评价计分的高低，将小额贷款公司分为A、B、C、D等4级。其中，A
4、级为86-100分；B级为71-85分；C级为61-70分；D级为60分（含）以下。（一）A类机构经营管理规范，市场竞争力、风险控制能力等综合能力在行业内最高，认定为行业内龙头企业，在政策扶持方面予以倾斜； （二）B类机构经营管理规范，市场竞争力、风险控制能力、社会效益等综合能力在行业内较高，认定为行业内重点发展企业，鼓励其做大做强； （三）C类机构经营管理规范，市场竞争力、风险控制能力、社会效益等综合能力与其现有业务相匹配或较差，认定为行业内待提升企业，予以警示并责令限期整改； （四）D类机构经营管理存在重大违法违规行为，风险隐患大，视情节轻重，实施约见董事或高管谈话、警告、公示，或提请省金
5、融办收回经营牌照，予以退市处理。第九条 小额贷款公司在评价期内存在抽逃资本金、非法集资、发放高利贷、暴力催债、利用公司平台为自己或他人谋利等违法违规行为的，一经发现，机构类别直接划归为D类。属实投诉3次以上的，机构类别直接划归为C类或D类。第十条 小额贷款公司在自评时，存在隐瞒重大事项或者报送、提供的信息和资料有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏的，将视情节轻重将公司类别下调1至2个类别。 第十一条 本办法试行首年，本市内小额贷款公司统一划归为B类，下一年度起按本办法评价计分确定类别。第四章 组织实施第十二条 小额贷款公司评级每年进行一次，评价期为上一年度1月1日至12月31日，涉及的财务数据、业
6、务数据原则上以上一年度经审计报表。 第十三条 小额贷款公司评级按照小额贷款公司自评、区金融监管部门初审、市金融局复核的程序进行。每年3月至4月为组织实施时间，本市小额贷款公司必须参加评级。（一）小额贷款公司应当按照本办法的要求进行自评。小额贷款公司应结合自身情况，对照评价指标与标准，按要求组织申报评级材料（详见附件），经公司主要负责人签署确认并加盖公章后，于3月中旬前将申报评级材料上报公司所在地的区金融监管部门。 （二）各区金融监管部门在小额贷款公司自评的基础上，根据日常监管掌握的情况，对小额贷款公司申报评级材料进行初审和评价计分，于3月底前将小额贷款公司的申报评级材料及初审结果上报市金融局。
7、 在初审过程中，区金融监管部门应对小额贷款公司的每项评价标准进行核查，并可以就有关问题约谈小额贷款公司高管人员或进行现场检查，确认事实。区金融监管部门的初审质量，是落实辖区监管责任，考评区金融监管部门对小额贷款公司监管工作绩效的重要依据。（三）市金融局在区金融监管部门初审的基础上进行复核并确定小额贷款公司的类别，于每年4月中旬对评级结果进行公告。如小额贷款公司对其评级结果有异议的，在公示之日起5天内可向市金融局提出书面申述。公示期间内收到异议的，市金融局核实后，视情况对评级结果进行动态调整。最终评级结果在5月初书面告知小额贷款公司，并将通过政府网、行业协会、市内主流媒体等渠道向社会进行公告，同
8、时书面通告全市小额贷款公司试点工作领导小组成员单位及辖内银行业机构。如遇特殊情况延迟公告评级结果，将另行通告。第五章 分类结果使用第十四条 市、区监管部门按照分类监管原则，对不同类别的小额贷款公司在监管资源分配、现场检查和非现场检查频率等方面区别对待。对于划归为D级的小额贷款公司，市、区监管部门可视情况限期要求整改；在规定限期内仍未达到要求的或拒不整改的，将提请省金融办依法要求其停业整顿或取消其小额贷款业务经营资格；违反相关法律法规规定的，由有权部门依法予以处罚。第十五条 小额贷款公司评级结果将作为政府给予财政补贴、税收优惠等扶持政策的依据。 第十六条 小额贷款公司评级结果将作为小额贷款公司申
9、请新设分支机构、变更注册资本、变更经营范围、开展创新业务等事项的审慎性条件。 第六章 附则第十七条 本办法由市金融局负责解释。第十八条 本办法自公布之日起试行。市小额贷款公司分类监管评级申报材料（有限责任公司和股份有限公司两类机构通用） 一、保证所提交材料真实、完整的责任承诺书；二、市小额贷款公司分类监管评级申报表及评分表；三、自评报告（对照评分表的评价标准逐项说明，列出具体数据）；四、经审计的专项年度审计报告及本机构编制的财务报表；五、年末资本金（或营运资金）账户余额的银行证明；六、如有进行对外投资，提供合同文本及相关证明；七、本年度获得政府表彰或扶持的相关证明；八、市小额贷款行业协会关于公
10、司服务中小企业、支持实体经济等情况的意见；九、市、区监管部门要求的其他文件。注：1.小额贷款公司应当按要求提交申报材料，保证所提交材料真实、规范、完整，否则将在相应项目上扣分，影响评级结果；2.评级申报材料应装订成册，加盖骑缝章，一式两份报送。市小额贷款公司分类监管评级申报表（有限责任公司和股份有限公司两类机构通用）申请单位： （盖章）法定代表人： （签字） 填报日期： 年 月 日机构名称组织形式设立时间机构住所法定代表人上年度分类等级注册资本联系人联系电话公司总体情况自评 公司总经理签名：年 月 日（盖章）区监管部门初审意见 主管领导签名： 年 月 日（盖章）市监管部门评定意见主管领导签名：年 月 日（盖章）更多资讯内容请登录：51贷贷网致力于成为中国最优秀的金融电子商务公司，网站于2009年开始筹备，凭借强大的贷款行业从业背景，以及坚实的互联网技术团队、运营管理团队，通过联合银 行机构、投资公司、担保公司、小额贷款公司、典当行、信托、基金等金融机构及强大的民间金融力量，全力打造全行业的大型互联网金融超市，为您和您的企业解 决各种资金需求。