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据盈灿咨询和网贷之家联合发布的《P2P网贷行业2016年6月月报》显示，2016年6月，P2P网贷行业的活跃投资人已达到338.27万人，行业累计成交量成交量已突破2.2万亿人民币。

网贷行业一直不缺话题，一边是活跃投资人增加、累计成交量攀升的消息不绝于耳，另一边是平台跑路、提现困难的新闻层出不穷。部分负面新闻，误伤了正规经营平台，不仅导致了投资人不必要的损失，而且影响行业正常发展秩序。投资人对网贷行业了解不够、风险意识不强、风险识别能力较差引起了部分平台的注意。为保障投资人合法权益，推动行业健康发展，这些平台开始对用户开展持续的、系统的投资者教育工作。笔者将在本文从P2P网贷行业投资人概况、投资人教育方式和投资人教育面临的挑战三个方面，对P2P网贷平台投资人教育的现状进行分析。

一、P2P网贷行业投资人概况

1.活跃投资人数

图1 P2P网贷行业近一年活跃投资人数

2016年6月，网贷行业的活跃投资人数已经接近338万人，相较于去年同期，人数增长超过一倍。在过去的一年中，随着监管政策的落地和季节性原因，网贷行业投资人数有所波动，但上升趋势依旧十分明显。投资人数的快速增长，带来了部分“小白”投资人，他们对网贷接触不长、了解不深，缺乏风险识别能力，因此平台投资人教育显得越发重要。

2.投资人年龄分布

图2 部分P2P网贷平台投资人年龄结构

笔者根据部分平台公布的运营报告，得出了图2的数据。可以看出，80后是网贷投资人的主力军，紧接着是70后。大部分平台90后投资人数已接近甚至超过60后及以前投资人数，成为平台投资人的重要组成部分。投资人倾向年轻化，侧面反映了部分投资人的理财经验相对不足，需要平台进行投资人教育。

值得注意的是，虽然80后、90后投资人数占比逐渐增加，根据红岭创投和翼龙贷的运营报告显示，60后投资人的人均投资金额最大，对于该类投资人，需根据年龄特点采取合适的投资人教育方式。

二、P2P网贷平台投资人教育

目前，已有部分平台着手投资人教育。平台开展投资人教育，既可以引导投资人相对安全高效的进行投资，又可以宣传平台，体现平台的社会责任感和品牌公信力。现阶段，平台的投资人教育主要采取线上投资人教育、线下投资人教育和特色投资人教育三种方式。宜人贷、理财范、积木盒子、拍拍贷、爱钱进、红岭创投、信融财富和人人贷等平台，在投资人教育方面已经做出了一定成果。

表1 部分平台投资人教育方式

1.线上投资人教育

P2P网贷平台的投资人中80后占比最大，这部分用户在网络上活跃度较高，故而官方论坛和微信公众号成为了投资人教育的主要阵地。官方论坛能够为投资人提供基础理财知识，资深投资人乐于在论坛分享投资经验。微信公众号则偏重于热点话题和行业整体发展，有利于投资人对网贷行业政策和发展趋势有所了解。红岭创投、积木盒子和爱钱进等平台的论坛人气颇高，宜人贷、理财范则侧重于论坛上投资者教育工作的系统性，拍拍贷、陆金所和点融网的微信公众号则十分活跃。

大多数有官方论坛的P2P网贷平台，都有类似于“理财讲堂”、“酷讲堂”和“理财交流”的投资人教育板块。论坛中的大部分内容是平台和资深投资人分享的新手知识、标的类型选择、投资技巧和如何鉴别平台等。红岭创投官方论坛，精华帖可达到上万的浏览量，有不少投资金额上百万的用户晒投资经验和收益。积木盒子和人人贷的论坛中，除了分享P2P网贷投资经验，还会分享一些基金、股票的投资方法。理财范的社区里也推出了投资者教育专业版块“理财知识”，从行业知识、监管大势、理财技巧等几个维度，开展投资者教育。

随着投资人逐渐从PC端转向移动端，利用微信公众号进行投资人教育成了重要的教育方式之一。高质量的微信公众号文章，有上万的点击量，投资人教育的效果可观。拍拍贷用微信公众号定期发布文章解答用户投资过程中遇到的疑惑和问题。点融网分享的内容，则更倾向于宏观经济和网贷行业发展。

2.线下投资人教育

平台通过线下交流会和考察大会进行内容丰富的投资人教育。部分平台的运营报告表明，60后和50后投资人的人均投资金额最大，该年龄段的投资人在网络上的活跃度不如80后和90后，他们更讲究“眼见为实”。这也是参与线下考察和交流会的投资人年龄相对较大的原因。当前，平台对线下投资人教育重视程度加大，平台定期前往全国各大城市开展投资人见面交流会和邀请投资人实地考察。

投资人见面交流会和考察大会，是投资人和平台进行深度交流的大好机会。平台向投资人分享投资观点，有利于引导投资者建立正确的投资习惯，并加深投资人对平台的运营现状的了解。同时，平台还可以根据投资人提出的问题，明确哪些是投资人最关心的内容，以便优化平台运营。

例如，理财范定期在全国各大城市开展投资人见面交流会“范局”，由平台高层为投资人现场普及投资知识，并对投资人在投资中的疑问进行现场解答。迄今为止，“范局”已在北上广深等12座城市开展。易贷网的资人考察大会已经举办了三届，平台邀请投资人参观平台总部办公环境、抽查标的资料和对质押车辆实地考察，并针对投资过程中的疑问进行沟通交流会。

3.特色投资人教育

除了常规的线上投资人教育和线下投资人教育，一些平台尝试推出了形式新颖的投资人教育活动，例如理财防骗漫画、直播、投资者教育动画视频、金融微电影和微信群课堂等。这类教育内容，能够给投资人留下深刻的印象，要求平台要“会玩”。

信融财富的月刊《信•融》里，开设了“信•识”板块，用漫画的方式为投资者揭秘理财骗局，并且联合广东互联网金融协会和深圳市消费者委员会推出了漫画版《常见理财骗局大揭秘》手册。红岭创投拍摄了金融微电影，教育投资人提高风险意识。理财范与专业投资者教育机构炼金术学堂达成了战略合作，通过通俗易懂、传播性强的动画短片形式开展投资者教育，目前已经筹划了4期，由理财范创始合伙人兼CEO申磊作为卡通形象，分别涉及合规、安全、风控等角度。人人贷邀请行业专业人士作为嘉宾，在微信群为投资人进行主题课程，普及P2P网贷和宏观经济知识。

值得一提的是，最近大热的直播也已经被引入到P2P网贷投资人教育中。麻袋理财通过直播进行信息披露，并在直播节目中回答投资人关心的热门话题。诺诺镑客已经进行了3场直播，内容包含平台风控、信息披露和运营技术等方面，解答了投资人问题。3场直播，在线观看人数累积超过10万人。

三、P2P网贷平台投资人教育面临的挑战

首先，目前不少平台对投资者教育的重要意义还没有提升到平台的日常工作中来，缺乏对投资者教育工作的整体规划。像宜人贷、理财范、积木盒子这样将投资者教育视为一项长期性、系统性工作的平台尚且不多，然而投资者教育需要整个行业全体平台的共同努力。

其次，相较于单月有300余万活跃投资人的P2P网贷行业，当前接受教育的网贷投资人数量有限。对投资人进行沟通教育，需要平台开设论坛、举办投资人交流会和考察大会等，消耗人力财力，却不能马上带来平台投资人数量和成交额增加。并不是所有的平台都愿意支付投资人教育带来的费用。

再次，投资人教育短期内带来的效果不明显。投资习惯是长期形成的，投资人一些不正确的投资习惯无法在一两次交流会、微信答疑和论坛投资经验分享中完全改变。同时，新手变成经验丰富的投资人需要一段时间的系统学习，也需要用投资标的来“练手”，短期内难以做到收效明显。

最后，单个平台的投资人教育内容无法做到全面和绝对客观。做投资人教育的平台由于精力有限，不可能对P2P网贷投资知识全覆盖。资深投资人分享的经验，带有明显的个人色彩，投资人的风险偏好和投资额度不同，即使是成功的投资经验，也无法完全复制。因此，投资人为获取理财知识，需要通过多种渠道多看多学。

建议

去年年底出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》指出，网络借贷信息中介机构需要持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动。随着监管政策的陆续落地，平台是否开展投资人教育，可能成为监管机构今后的考核内容之一。行业协会可联合平台，进行系列投资人教育。

同时，P2P网贷平台需要制定全面的投资人教育规划，将投资人教育作为平台日常工作的重要部分。在教育内容上，平台可根据自身特点，从投资人年龄分布和投资金额的角度出发，设计具有平台特色的教育内容，以提高投资人教育效果。