车抵押融资哪个银行利息最低(抵押贷利息低)

程世鹏 | 武汉银行贷款服务第一自媒体

今年因为疫情原因，由于政策上的支持，银行相比去年利息纷纷降低，甚至很多抵押贷款利率都比房贷利率还低。

目前武汉各大银行大部分抵押贷款利率都在年化5.5%左右，短期贷款利率则更低，最低的只有3.2%，而7月份，武汉首套房商贷房贷利率最低5.635%，大部分也是最高5.88%。

一看利率差，很多人可能会蠢蠢欲动，最大利率差已经达到2.68%了。

也就意味着贷款100万，一年最多省26800元利息，10年就省26万利息，这26万，你说干什么不香？

最近也有很多朋友向我了解相关的情况，但是实际上适合转贷的却不多。

因为我们不能单纯从数字上来计算，里面有很多因素和要求需要综合评估，很多是能做，但并不合适

那么有哪几种情况是适合转贷的呢？

第一：信用贷款笔数较多，累计金额较大，负债较高的人群。

因为信用贷款一般还款年限只有3年，如果多笔信用贷款累积，所以会造成月供压力极大，月还款一般都是几万，再加上信用卡等其它负债，无疑会给违约埋下伏笔。

那么在这种情况下，就适合用房产抵押贷出大额资金，把多笔贷款归一。同时抵押贷款利息远低于信用贷款，还款年限也会长的多，同样的负债情况下，月供压力会大大降低，良性循环。

第二、信用卡较多，额度较大的人群。

很多人用信用卡有个误区，把信用卡作为主要融资工具，因为方便，感觉利率也低。

但是其实信用卡利率并不低，一般刷卡成本每笔0.6%，分期费率一般都在15%左右，如果最低还款，不仅没有免息期，日利率一般都在0.05%了，并且还算复利。

这就是为什么很多人养卡倒卡，由于单笔金额不大，没有感觉，但是长期下来，负债越来越高，总是还不完。

万一出现降额封卡，违约风险就接踵而来。

第三：短期经营性抵押贷款人群

什么叫短期贷款，一般财务把一年内需要偿还的贷款称为短期贷款。

也确实此，企业在做经营性抵押贷款时，多数银行都是一年期先息后本的方案。那么到期以后需要归还本金，才有可能续贷。

在疫情影响下，很多企业受到影响，以至到期无法偿还本金，需要过桥资金用于归本，归本后也会存在断贷风险。

这种情况下，可以在贷款到期之前及时转贷到其它银行做长期经营性抵押贷款，比如10年20年，后期有资金了也可以提前还上，就不会存在断贷抽贷以及还本风险。

第四：非银机构抵押贷款人群

很多客户做了非银机构的抵押贷款，无非有两种情况，要么就是比较急，机构比较快，要么就是因为征信原因达不到银行要求。

但是大家知道机构抵押贷款利息远比银行要高得多，贷款年限也短的多，所以长期来讲，一般短期无法提前偿还贷款的话，都很难支撑。

所以，对于缺少资金的朋友，过渡是有必要的，但是一般一两年，做好征信规划，都是可以满足银行贷款要求的。

在满足银行的条件下，当然要及时转贷了，少下来的利息不止一点点，最重要的是还得起，不至于出现违约风险。

第五：有实际经营并且收入较高的人群按揭转经营抵押

为什么要有经营，因为银行一般只做经营性抵押贷款，

为什么收入要高，因为按揭贷款年限最长可做30年，而抵押贷款一般只能做10年20年。

虽然利息是降低了，但是还款年限短了，所以月供还是变高了。是否有这个还款能力很重要。

打个比方，武汉房贷利率5.88%，30年，你做个抵押贷款年化3.5%，但是只能做一年期，利息是低了不少，但是对一般的上班族又有什么意义呢？

总结：以上就是几种适合转贷的情况，转贷的目的，要么节省利息，要么降低月供，有条件的两者兼得。

但是满不满足转贷条件，有没有合适的转贷方案，需要根据个人房产、征信、经营情况，以及银行要求做综合评估。

不同的银行，最房产要求，征信要求，经营要求，利率、还款方式、还款年限都不一样，不是自己可以随意选择的。

比如武汉某行年化利率3.5675%，但是只能做一年期先息后本，你就不能说我要这个利息做30年等额本息甚至想当然做30年先息后本。

这种情况你就只能选择其它银行，也许利率会相对高一点，但是其它条件刚好满足自身情况，那就是最合适的。

融资策划，在转贷过程中具有重要意义。

银贷是杠杆，经营创造价值，我是程世鹏，欢迎大家积极点赞+留言+关注，谢谢大家！

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