集友银行(集友银行总部)

集友银行有限公司厦门分行

关于报送2021年金融服务中小微企业优秀案例的报告

友厦〔2021〕91号

厦门市银行业协会：

2020年以来，面对突如其来的新冠肺炎疫情的冲击，底子薄、抗风险能力弱的中小微企业经营举步维艰，为此各级政府及监管部门高度重视，相继出台了多项扶持政策。我行积极响应政策号召，以弘扬“嘉庚精神”、践行社会责任为己任，充分发挥外资银行特色优势，努力支持企业纾困解难、渡过难关，助力企业重新焕发活力。根据《关于征集“2021年金融服务中小微企业优秀案例”的通知》的要求，现就我行服务中小微企业案例报告如下：

一、背景与起因

中小微企业是社会主义市场经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业和改善民生等方面发挥着不可替代的作用。我行小微企业客户SHMS，成立于2004年9月，作为日本知名轴承指定经销商，主要经营范围包括：机械设备及配件等，机械、电子领域内的技术咨询、技术服务，及从事货物及技术进出口业务。 2020年一季度，随着国内疫情逐步得到控制，SHMS公司员工陆续回岗，逐步恢复经营，并凭借与多品牌方合作的经验，成功拿下德国轴承品牌核心经销商经营权，进一步扩大了公司的经营规模与地域范围。虽然SHMS公司作为中小微民营企业能够享受诸如税收优惠、出口退税等国家政策红利，但随着企业规模的扩大，因行业生产周期导致企业流动资金存在一定的短缺，且SHMS公司日常收取交易方的货款由银行承兑汇票与现金两部分构成，银行承兑汇票流动性较现金弱，对SHMS公司的流动资金利用带来较大影响，企业流动资金需求问题亟待解决。

二、举措和亮点

（一）举措

2020年以来，为深入践行普惠金融，助力小微企业发展，我行坚决贯彻疫情时期各级政府及监管部门的各项工作部署，不断调整优化金融服务方向与策略，主动对接有资金周转需求的实体经济企业特别是中小微企业，在加大抗疫企业信贷支持力度、开辟绿色申贷通道、降低企业综合融资成本、简化流程提高效率等方面积极作为，有效扶持抗疫企业增产增供。

面对SHMS公司的流动资金困难问题，我行积极探索新方式、新手段，努力实现企业资金需求和银行资产质量的平衡。我行坚持以改革促发展、以创新优服务，不断探索信贷服务新模式，优化行内信贷制度，在风险可控的前提下，创新产品、精简流程、优化服务，努力为客户提供更加优质、便捷的金融产品与服务。通过充分、高效的调研，针对SHMS企业的交易模式、日常经营模式与资金需求，我行积极主动为客户提供银行承兑汇票贴现及流动资金贷款，可有效满足SHMS公司日常经营周转所需，高效为客户解决流动资金周转的问题，助力中小微企业发展。

（二）服务亮点

针对SHMS公司因持有大量银行承兑汇票，现金变现复杂的问题，我行分别给予银行承兑汇票贴现和银行承兑汇票质押的额度，对于客户来说，主要解决的问题有：

1．流动性。SHMS公司作为国外多品牌的产品经销商，进口单项需求量较大，但由于承兑汇票到期日无法与进口业务时间相匹配，以银行承兑汇票贴现或作质押能够为企业解决流动资金的燃眉之急，以支付进口单款项。

2．时效性。在SHMS公司有进口单项支付需求时，我行均在质押请求当天完成质押签收与外币贷款发放，及时提供流动资金，解决客户流动资金不足的问题。

3．成本低。相对于普通流动资金贷款发放，银行承兑汇票贴现及银行承兑质押有银行承诺付款做担保，能够一定程度上降低违约风险，因此贷款利率相对较低，能够让客户以更低的成本获得更便捷的流动资金，满足其业务扩张的资金需求。

4．灵活性。在进口单项较多的情况下，我行能够为客户进项当日提前还款空出额度进行再次贷款发放，充分利用循环额度的优势，为客户提供资金支持。我行提供贷款支持以外，还提供当客户账面上有存量现金时，为客户设计结构性存款的服务，充分利用好现金流为客户增收。

同时，我行持续深入开展小微金融服务专项行动，通过举行银企对接活动等方式，不断提升“一对一”、“零距离”、“常态化”对接服务，进一步增进银企关系，努力打通小微金融服务的“最后一公里”，优化业务流程、加快项目流速，及时满足小微企业的融资需求，切实提升小微企业的金融优质服务体验感。

三、成果与反响

根据SHMS公司提供的2016年至2020年审计报告显示，其2016年营业额为CNY38396万，毛利率12.5%；2017年营业额为CNY46814万，毛利率14%；2018年营业额为CNY49301万，毛利率15.9%；2020年营业额CNY5.5亿，毛利率12.4%。通过数据可知，2016年至2020年期间，SHMS公司营业收入规模不断扩大，2020年毛利率受疫情影响有轻微下跌，但企业经营规模稳定上升，融资性现金流支出保持稳定。在我行金融服务的大力支持下，SHMS公司业务已进一步拓展至京津冀核心区域。在客户的好评与信任下，我行将继续提供更加全面的金融服务支持，助力SHMS公司迈向更高的发展。

四、总结

作为“华侨旗帜、民族光辉”的陈嘉庚先生所倡办的银行，我行始终将秉承和发扬“嘉庚精神”、贯彻落实服务国家战略、助力实体经济发展的作为发展使命。2021年，我行将进一步加大普惠金融服务投入力度，加强对厦门本地中小微企业的深入了解，强化总分行联动，力争实现开辟绿色审批通道等优化措施。同时，我行将结合我行内地管理行的指导管理，积极探索适用于中小微企业的批量化作业模式，并持续加强员工对客服务地培训指导，以更好地为中小微企业提供灵活便利的授信产品，更深入、全面地服务中小微企业发展。

特此报告。

集友银行有限公司厦门分行

2021年5月10日

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