上汽通用金融车贷电话(上汽通用金融车贷电话)

做一个SP,真的很难

说来有点戏剧性，2006年进入汽车金融公司工作，先后在上汽通用金融、丰田金融多个岗位历练，抱着“10年行业学习积累，验证下是否真本事”的想法，我头也不回的一脚迈入SP创业路。本想着汽车金融行业的经历也算厚实，做个SP肯定顺手拈来，实则风霜雪雨尽是无情天，一年来经历了必定要踩的那100个雷。作为汽车金融人，又身在SP体系之内，今天把服务机构（资金方）发生的一些故事拿出来与诸君分享。如有不妥，敬请斧正。

融资租赁的历险

经过很多新SP都会经历的那些无法言说的折腾，2016年7月份拿到某融资租赁在部分城市的代理权。头一个月信心满满的拜访车行，却发现已经被听过没听过的各种金融横扫不知多少轮；拓展业务四处碰壁，连讲汽车金融价值链的机会都没有。第一个月放款只有6单，失望、彷徨在还很弱小的团队内弥漫。当有人提出要不先应聘个公司上班潜伏着，我就先断掉了自己在汽车金融公司的后路（放弃奔驰金融的职位）。当时和几个成员定了个现在看似小目标，当时已经足够大的饼：“到年底时，我们要实现单月放款100单，然后去国外开年会！”

随后几个月里做的事，就是在没路拓路。亲历了展业困难时的迷茫，也眼见了人性在金钱面前美好或不美好的展露。特别让我触动的是：公司初创期，听到刚加入的小伙伴在电话那头的哭泣：熊哥，我得了尿毒症….. 当时第一反应是头有点昏，难以置信不幸的事情就在身边发生。但没有丝毫的迟疑，必须要担当（公司决定拨付救助金，并发放6个月以上的工资）。面对生命不能承受之痛，创业路上的辛苦已不算什么。

两个月后，我们歪打正着的进入了二手车市场。这里是我在汽车金融公司工作多年都未踏入过的地方，对我来说充满了太多的新鲜感和未知数。从调研一直到在本地最大的二手车市场建立好直营门店，只用了半个多月。2016年的那个冬天异常寒冷，经常可以看见我们在二手车市场翻着墙头、唱着歌下班（下班晚了，市场大门就关闭出不去了）。也许是天道酬勤，我们一路跌跌撞撞，2016年底兑现了当初吹过的牛（单月二手车融资租赁放款两百多单）。公司发放了不菲的初创员工国外旅游费用。当时我和团队都在畅想：按这个增长速度，不久后我们就能成为国内排上号的二手车领域大SP。

随着二手车融资租赁业务的快速增长，风险也在酝酿，二手车市场大多数从业者甚至都说不清融资租赁和汽车贷款有啥区别。2017年1月中旬，受多方面因素的影响，本地车管所全面停止融资租赁公司的备案和抵押。融资租赁公司承诺免抵押且经销商不用担责，但是我决定公司全面暂停融资租赁业务。二手车融资租赁的风险已经涌现，我需要从冲刺业绩的狂热中冷静下来，评估运营风险。当时很多人认为快易宝公司在最好的时机有钱不赚，难以理解。由于本地二手车客户群体具有一定特殊性（新疆地区，你懂的），并且二手车市场已经充斥着大量的造假和欺诈，我们判断在免抵押的情况下，二手车融资租赁业务将爆发大的风险。果不其然，这是后话，暂且不表。

对历史逾期客户逐一分析整理，我们随后发布了高于融资租赁公司标准的一系列内部风险管理政策。目标：免抵押客户在未来还款期内，30天以上逾期率=0。至于租后（汽车金融叫贷后）档案管理，我们的标准只有一个：一张纸片都不可以少。为了回收唯一一份缺少的租后资料（记得是交强险保单复印件），公司花费近2000元补齐。现在看来：SP花小钱买大教训，值！哪怕履行最苛刻的SP阶段担保责任，我们也有足够的抗风险能力。经过半年以上的还款期，我们至今无一例免抵押客户有30天以上的逾期，验证了当时风险控制措施的必要性。

山雨欲来风满楼！二手车市场上出现越来越多的虚假资料，甚至假老婆、假爹、假登记证书….，每一个月都听闻有人出事。在审视现有的风险控制措施后，我的内心依然感觉不安，一定还是有漏洞。如果是下游渠道造假，要设置多少道防火墙才能防得住呢？为了从源头预防风险，我们决定：停止受理所有非签约渠道、个体跑金融的（俗称背包客）递交来的申请，哪怕一个月贡献几十单！再到后来，为了预防公司运营中的其他风险，我们聘请资深律师担任法律合规顾问。感觉终于可以睡个踏实觉了！这也是后话，暂且不表。

2017年4月份的一天让我记忆犹新，连续9笔融资租赁申请被融资租赁公司以各种理由拒绝。一直以来，我们公司的核准率在所有服务过的资金方渠道内都是最高的。发生这种不可思议的事，我是完全接受不的。我意识到资金方出现问题，必须要立刻做调整了。

汽车金融的历练

2017年3月份，我们拼尽全力竞争上岗，成为某汽车金融公司西北首家授权二手车金融SP。本身出身汽车金融公司，再由融资租赁过渡到汽车金融，感觉是得心应手。随后的日子当然也是带领团队全力以赴。在该汽车金融公司全国陆续上线的SP中，我们不只合同数指标位于全国前列，贷款核准率>98%、30天以上逾期率位于全国第一。随着服务网点的不断开拓，合同数有显著增长的趋势，我们开始畅想和汽车金融公司合作的美好前景。

好日子却没有过几个月，先听说某省SP渠道出现欺诈事件，没多久又耳闻多个省份SP逾期率居高不下。在我们此前服务过的融资租赁公司，已经见识了SP端的风险爆发-逾期率失控-资金方陷入困境，甚至出现更加严重的后果。我意识到汽车金融公司形势同样不容乐观，其他区域的SP端风险势必会影响到全国的信贷审批政策、新产品的推进。我要求公司信贷团队：坚决不能在我们的区域出现一例欺诈客户、坚决剥离出高风险客户。针对已经出现逾期且风险较高的客户，我们主动帮助汽车金融公司先行收回车辆。全国的核准率开始逐月下滑，80%、70%、60%，甚至更低，而我们公司的核准率和逾期率始终是全国SP中最好的水平。

全国整体逾期率攀升－审贷政策日益严苛－核准率大幅下滑，可以想象到全国SP合同数开始大幅下滑。虽然我们的综合指标一枝独秀，但一个SP之力并不能力挽汽车金融公司SP整体败退的狂澜。逾期率居高不下，必将导致汽车金融公司在全国的业务开拓步伐放缓，甚至止步不前。我们在汽车金融公司上的项目，也因此受到了严重影响。

坚持做一个真SP

经历了种种SP的苦，目睹了资金方遭遇假SP的难，更听见太多客户办贷款时遇见坑。我们更加坚定：做一个真的汽车金融服务提供商！所谓的机构去SP化，必定是去除制造市场乱象的“假SP”。

除了继续夯实SP的基本功， 我们也发挥所长，为多家机构（资金方）提供了模块化的服务。一年多来最大的收获是：离开汽车金融公司，却更深刻的认知整个汽车金融行业。

虽然前行之路并不平坦，但我始终坚信：诚信铸金。如果目前的二手车金融乱象是黎明前的黑夜，我们愿意做那一盏照亮前路的小小烛光！

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