少儿一生幸福保险(少儿一生幸福保险责任)
儿童保险应该怎么买？需要买哪些险种？建议可以先点击阅读关于儿童保险的保障型险种科普。上一篇文章对儿童保险需要配置哪些险种进行了详细的说明，包括险种投保意义和功用。以下文章内容主要是提供具体的投保方案供参考。
现实中每个家庭的情况是不一样的，比方说家庭年收入，每个月的生活开支，以及家庭成员数量等，都是有差别的。规划一个整体的保障方案，更需要顾全大局，也需要保障到位。保险配置也不可能一步到位的，不太可能仅靠一次投保，保额就足够保障一辈子。选择保障方案，需结合家庭实际情况，尽量满足当前的保障需求即可。
一、儿童热门重疾险
在说方案之前，先上一张互联网上热门的儿童重疾险产品对比表，表中重要有定期重疾险，以及保终身的消费型重疾险。文章后续展示的保险方案，主要是采用该产品对比表中的产品进行组合。
儿童重疾险（点击放大）
介绍下，上述产品对比表中的重疾险，瑞华小佩奇、瑞泰人寿的晴天保保、百年人寿大黄蜂2号都属于定期重疾险，最长保障期限没有保障终身可选；而复星联合的妈咪保贝、瑞泰人寿的多倍宝宝重疾险既可以选保终身，也可作为定期重疾险投保。
多倍宝宝是属于重疾多次赔付的重疾险，最多可赔付5次；妈咪保贝可附加重疾二次赔付，重大疾病最多可赔付2次。（想要具体了解热门儿童重疾险的保障内容的差异，可以查看2019 最新热门儿童重疾险整理）
二、儿童保险组合方案
方案1：定期重疾险（点击放大）
方案1是小额住院医疗+百万医疗险+定期重疾险的组合，0岁男孩或女孩，每年的总保费1600左右，大多数家庭都能够承受得起。其中定期重疾险是选择保障30年，对于小孩来说，保障30年，已经能够保障小孩至成年。定期重疾险的保障内容，与终身重疾险对比，前面30年获得的重疾保障，并不差的。以下对方案1中的产品，进行说明。
1. 平安住院万元护
平安住院万元护的医疗保障范围包括意外医疗（意外门诊&住院）、疾病住院医疗（不含疾病门诊），方案中的意外医疗保额和疾病住院医疗保额分别都是1万元，一些意外伤害造成的医疗费用，以及疾病造成的小额住院费用，在保险责任范围内，可以通过这款平安住院万元护进行理赔报销。
2.尊享e生百万医疗险
百万医疗险主要的保险责任是类似的，这里是挑选了众安保险的尊享e生2019作为保障方案组合。百万医疗险是按照年龄段收费的，尊享e生2019版百万医疗险，0-4岁宝宝的保费比较高，每年需要766元；5岁-10岁以后保费就降下来了，每年是266元。0-4岁的儿童出险理赔的风险是比较高的，5岁以后风险减少了。
在医院产生的医疗费用经过医保报销后，个人自费部分超过1万元的部分，就可以用百万医疗险补充报销。百万医疗险的一般医疗保险金是包括意外、疾病造成的门诊及住院医疗费用，免赔额是1万元。百万医疗险和少儿住院宝这两款产品搭配起来购买，恰到好处，相互补充。在1万免赔额以内的，可以用平安住院万元护进行报销意外门诊以及意外住院、疾病住院产生的医疗费用。
3.定期重疾险——妈咪保贝少儿重疾险
（通过文章尾部的“了解更多”即可找到妈咪保贝少儿重疾险产品详情页面）
定期重疾险是选择了复星联合的妈咪保贝少儿重疾险，妈咪保贝最高可投保100万保额（妈咪保贝少儿重疾险，11岁及以上可投保100万，0-10岁最多可投保80万）。定期重疾险的优势就是通常每年几百块的保费，就可以获得很高的保额。从保险方案1的思维导图中即可看出，0岁男孩或女孩，投保妈咪保贝50万保额，保30年，20年缴费，每年保费只需要六百多。
（儿童定期重疾险可选择的产品有很多，百年人寿的大黄蜂2号、瑞华人寿的小佩奇定期重疾险也不错的。了解更多儿童重疾险，可以点击查看2019 上半年最新热门儿童重疾险整理。）
方案2：终身重疾险（点击放大）
方案2的意外险和百万医疗都是和方案1一样的，而不同的是重疾险方面，重疾险是选择了保终身的重疾险产品。每年的总保费可以控制在3000块左右。保终身的产品，可以把未来更长久的保障在当前就确定下来。
方案2中提供的保终身的重疾险产品，是光大永明人寿的达尔文超越者（点击文章尾部的“了解更多”找到产品页面），该重疾险可以选择含身故责任，或者是不含身故责任，作为一款消费型重疾险投保。
给小孩投保，可选责任中，附加了恶性肿瘤额外保险金，不含身故责任的版本，父母给小孩投保，可以附加投保人豁免。方案2中试算的保费，并没有附加投保人豁免，请悉知。
达尔文超越者的保障内容
上图为方案2中达尔文超越者的保障内容，可以看出，0岁男孩或女孩，选择投保达尔文超越者50万保额（不含身故版本），缴费30年，保终身，附加恶性肿瘤额外赔付，男孩每年的保费是2190元，女孩是2030元每年。这个费率，还是在大多数人的承受范围的。（想要详细了解达尔文超越者，可以查看达尔文超越者 VS 康乐一生2019版 VS 超级玛丽旗舰版
方案3：保费预算在4000~5000元左右 (重疾多次赔付）
方案3：重疾多次赔付（点击放大）
方案3总结：
每年4000~5000元的保费预算是很充裕的，保障方案可以进行升级。方案3的意外险和百万医疗和方案1、方案2也是一样的，上图方案3就不再列出，而不同的依然是重疾险方面。前两个方案的重疾险产品，重疾主险为赔付1次重疾，而市场上当前有很多重疾多次赔付的产品。
通常大人给小孩投保，小孩的年龄都比较小，投保的费率也低。小孩的人生相对于大人来说，刚刚开始，一辈子还很长，预算足够，应尽量考虑保终身的，重疾多次赔付的产品。重疾多次赔付的产品在赔付过1次重疾后，赔付过的重疾病种保险责任终止，但是其他没有赔付过的重疾病种或重疾分组的保险责任依然是有效的，仍然有保障。
嘉多保重大疾病保险