车贷利率怎么算(贷款利息车贷)

一时间，高利率存量房贷业主们齐刷刷感动的“眼角含泪”，希望之光真的来了吗？

一

怎么解读？

1、提前还款的人在增多

看这一句，“个人住房贷款余额还略微减少一点……”

解读：先让我们看看上半年提前还贷的规模到底有多大？

上半年个人住房贷款发放=3.5万亿；

上半年新增的中长期贷款=1.46万亿；

所以，上半年提前还房贷的金额大概是2万亿。

这也就是说，提前还贷的金额超过了新增的中长期贷款金额。

再来看一句，“理财收益率，房贷利率等价格关系发生了变化……”

换句话说，大家的理财收益率普遍低于存量房贷利率，再看看现在银行的理财收益率，超过2%的产品都少之又少。再股票市场，房地产开发板块，从22年4月到12月的震荡横盘，到23年之后进入下行趋势。

（房产行情如图）

除了股票，基金类收益也在缩水，所以当投资收益跑不赢大盘的时候，提前还贷成了眼下很多人变相降低亏损（可能还是赚钱）的一种方式。

当然，央行也专门强调：这种现象对住房需求并不构成影响，它是一个居民资产配置的调整……

2、压力给到银行了

看这一句，“我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款”。

解读：说白了，就是存量房贷也可以找银行申请打折。但是怎么打折？会不会打折？银行会怎么操作？

目前还不明确。

但就是让大家跟银行去谈，要么变更合同，要么重新贷款置换。

进一步细品，把压力给到银行了~

有网友问了自己的客户经理，得到了如下的回复：“您好，这是一个政策性的说明，非强制性的。从央行的政策到落地，应该有比较长的时间”。

对于银行来说，相当于让利给购房者，做这件事的驱动力并不强。但反之，降低存量房贷利率可能比提前还款更划算了。央行虽然把主动权给到了银行，实操层面又会怎么样呢？

银行其实也两难，心想：说好的契约精神呢？

3、坚持树信心，稳增长

看这一句，“新发放贷款和置换原来的存量贷款。”

解读：大家还记得最近的热门经济学名词“资产负债表衰退”，对普通人来说，在负债没变的前提下，房价下跌引起的资产价格的下跌，也就是说，我的固定资产在缩水，但我的负债还是稳稳地一动不动。

经历了三年疫情，加之高利率对很多业主来说，真的是太苦了！眼下的行情似乎又一言难尽……

2017年下半年到2021年末，全国房贷利率非常高，比2016年高了100到120个基点，比目前的平均房贷利率高了120到140个基点。

这批购房者不仅被房价套牢，还被高利率套牢。

(以100万房贷为例)

如果降低存量房贷的利好可以落地，将降低这些家庭（估计有上千万）的负担，为他们释放出巨大的消费能力，有利于经济的发展和楼市的稳定。

二

这样的政策有先例吗？

事实上，近段时间有关降低存量房贷利率的发声一直不断。

6月21日，《经济日报》发声，其中特别指出，适当降低存量房贷利率也可成为政策工具箱中的一项备选方案。

存量房贷利率额外打折，不是没有先例，2008年末、2009年初就曾经实行过。

房贷利率体制在未改为LPR制度之前，采用的是固定利率形式，往往购房利率为基准利率上浮和打折。2008-2009年当时的模式就是大部分基准利率从打8.5折变成基准利率打7折。

但是，也并不是所有地区、所有银行、所有购房者都会额外打折的。不同银行有不同的要求，执行的基本都是国有银行。

当时正值全球金融风暴肆虐的时候，经济下行压力巨大，现在的情况，跟2008年末到2009年初的形势非常类似。加之刚刚经历了百年不遇的“三年疫情”，稳增长、保就业的压力较大。

但要注意的是，08年和23年的存款房贷规模不是一个量级，银行体制和分类也完全不同，所以难度也不一样。

三

后续会有什么动作？

存量房贷利率一旦调整，不论对银行，还是对客户来说，影响都是非常大的。而且，央行也表示，按市场化、法治化原则。在这个大前提下，央行也无法强制要求商业银行降低存量房贷利率，而只是“鼓励和支持”。

各个城市目前利率不统一，同一城市不同时间段贷款人利率也差异很大，如果要降，采用哪个标准，怎么降也是个问题，降或不降，或降多降少，也会产生新的矛盾。另外，重签合同那也是一个巨大的工作量，银行还需要对客户资质、征信等重新进行核查等，都是牵一发而动全身的事情，操作难度比较大。

所以谨慎，很有必要。

尽管目前市面上有各种呼声，下一步央行会出台相关指导意见，但也不会是强制性的，只能是鼓励和支持，具体落实还是要看银行自身。另一方面，即便真施行，银行也会设置一定门槛或限制性条件，比如仅仅针对少数群体，而不是普惠性的。或者说有没有可能，不是所有的存量房贷都可以获得额外折扣，比如过去几年利率较高的存贷房贷才可以享受呢？或者期待下，降加点会不会一降到底呢？

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THE END

派房知识百问百答

以公司的名义给自己买的房子，现在想卖掉，需要缴纳哪些费用？

需要算公司年度财报，企业所得税，折旧率，涨幅等。

需要公司所属税务局核定缴税，才能拿出来买卖。

需要会计介入，个人无法计算。

这样的房产税务部分需要个人承担，税非常高。

车位税费如何计算

有税，和商住房差不多。

10%左右。

契税3%。