车贷利率一般多少(利率贷车一般贷几年)

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但同样是贷款,不同客户的利息都会有差距,这时候客户就会问,为什么我的利息这么高?为什么不能给我银行的低利息!

关于贷款利息的问题,今天做个全方面的扫盲。

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1.机构

提及到贷款,大多数人第一想到的就是银行,但是银行的贷款申请手续颇为麻烦,虽然利率很低,但是门槛也非常的高,基本上以抵押为主,少数银行提供的无抵押信用贷款,也对申请人有诸多要求。

例如,要求申请人必须是公务员,500强等公司的管理人员,并且要求打卡工资的数额标准,以及公积金的缴存比例等要求。最关键的是,银行对于征信的要求极为苛刻,基本上稍稍不注意的人,就无法通过银行的审核,并且贷款还需要复杂的手续。

我身边有个朋友因为孩子留学出国需要贷款30万,自身资质征信良好,只不过银行跑了好几次,要不是少资料,就是今天人休假了。最后找了信贷经理,很快就办理下来了,才没有耽误孩子上学。

可以说,你看的上银行的利率,银行却看不上你的资质。

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2.种类

而除了银行之外的很多非银机构等国家许可的机构和平台的借款申请就会简单很多,他们对于申请人的要求主要分为四个大类:

1、不动产抵押借款

也称之为固定资产抵押借款,一般是指申请人名下的不动产权,例如五证齐全的商铺,商品楼,别墅等。

机构和与银行合作,缴纳保证金,他们通过自我的风控手段来对客户的申请条件进行审核,把控客户的实际情况,并提交给银行进行二次审核,审核一旦通过,银行放款后的很多工作都有机构来进行。他们赚取的是手续费,服务费,以及利差。

2、非固定资产抵押

一般是指人寿保险的合同,车辆行驶证的抵押登记来进行借款的申请。

人寿保险会根据寿险的缴纳年限,年缴保费,保险产品等作为评判,车辆则以车辆的实际价格根据合理的折扣给与一定的金额,一般通过公司内部决定,进行资金的批复,只要能够保证平台B端出借人的利益即可。

3、信用抵押

其实就是信用贷款,无须任何抵押,但是对于你的工作类型、收入情况,家庭组成结构来分析你的还款能力,以及违约成本,预估一个适合的,安全的额度进行放款。

4、信用资格抵押

例如微粒贷,京东白条,公积金等相关的信用资格进行抵押!这类抵押一般都会登陆人行的征信系统,因为微粒贷属于官方邀约形式,不是每个人都有,既然TX官方都敢给一个人那么多金额,他们经过审核为什么不敢呢?

其实作为放款机构来说,他们风控的标准执行起来也很简单就可以阐述清楚:

你是做什么的、借钱干什么,你拿什么还、还不起咋办!

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3.职业

在日常生活中,我们都知道公务员,事业单位工资比较低,大部分都没有普通工薪的高,但胜在稳定,五险一金比例高。

于是在贷款中,贷款的利息差异也体现了出来,有很多的贷款机构就针对事业单位和公务员等稳定职业,推出了无抵押贷款产品,利息比普通工薪的低很多。

因为普通工薪可能在收入上比公务员,事业单位的高,但不稳定,并且在同等收入的条件下,普通工薪五险一金比例低于公务员,事业单位。

所以在贷款中,假如同样申请贷款,公务员,事业单位信用贷款利息可能就1分,普通工薪要不是打卡工资,稳定一些,连信用贷款都申请不下来!

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4.信用

办贷款,个人信用是关键。个人信用包含信用不良记录、银行负债、信用卡透支等,主要会看你的征信,你的大数据,逾期甚至是征信次数查询过多,都会影响你的贷款利息,或者是办不下来。

个人资质越好,利息也就会越低,所以,在你看到其他的利息低于你的时候,不妨考虑下自己资质,贷款机构在平衡风险上,资质好的客户会理解为风险低,自然也就利息低了。

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5.还款

你是否在办理贷款的时候,被问过,你的收入或者家庭情况?在申请贷款时,贷款机构会以此为标准,来判断你的还款能力。

假如说你月收入8000元,但是家里有孩子在上学,妻子全职主妇,有车贷房贷。给你的批额不仅不会太高,利息也不会低,因为相当于家庭总收入就8000元,还有车贷房贷和孩子,一个月花销下来,也剩不了多少了。

但是,如果说是能额外提供收入证明,比如自己有额外的稳定收入,还有房产,存款,保单等,就会使利息降低,额度提升。

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6.申请

贷款申请金额的多少,也会影响到你利息高低,如果说是贷款金额高,并且贷款期限长,那么贷款机构就会思考资金的风险。

为了使风险降低,就会让利息适当的调高,并且如果你贷的是短期贷款,时间在半年到一年之间,这种短期贷款的利息也会比期限长的贷款利息高。

贷款看自己

当问出“为什么我的利息比其他人高时”,不妨从上面几种因素找下原因,更不要说贷款机构是需要盈利的,信贷经理也要养家糊口,所以贷款要收利息也是很正常的。

而你贷款利息的高低,取决你自己,银行贷款利息是低但不好贷,这时找找你身边的信贷经理,他们会在你资质欠缺的情况下他们通过自己的专业、各方渠道让你们的拿到较低利息的贷款。

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