广西小额贷款公司(广西小额贷款公司信息)

摘 要：2016年，广西金融业积极应对复杂严峻的经济形势，全力支持地方经济稳增长，金融服务实体经济能力不断增强，金融改革取得重要进展，为广西实现“十三五”良好开局提供了有力支撑。但是，区域经济金融体系深层次矛盾依然突出，各类金融风险不断积聚，广西金融发展面临较大挑战。建议继续深化金融体制改革，着力防控金融风险，完善金融基础设施，实现经济金融协调发展。

一、广西经济运行总体情况及主要特点

（一）经济增速探底巩固，下行压力依然较大

2016年，广西地区生产总值（GDP）18245.07亿元，同比增长7.3%，比上年同期回落0.8个百分点。三次产业结构由2015年的15.3∶45.9∶38.8调整为15.3∶45.1∶39.6，产业结构有所优化。固定资产投资17652.95亿元，同比增长12.8%，其中，民间投资持续低迷，同比增长7.5%，比上年同期回落8.6个百分点；进出口总额3170.42亿元，同比下降0.5%；社会消费品零售总额7027.31亿元，同比增长10.7%；规模以上工业企业利润总额1287.70亿元，同比增长8.9%；受经济基本面表现不佳和减税降费等减收因素影响，财政收入低位增长，全年财政收入2454.05亿元，同比增长5.2%；全年居民人均可支配收入18305元，同比增长8.5%；CPI同比增长1.6%，其中，食品烟酒类价格及医疗保健类价格上涨较快，分别同比上涨3.4%和3.7%；上游价格降幅持续缩窄，其中，工业生产者出厂价格（PPI）月度增速实现正增长；新增就业保持稳定，城镇登记失业率2.90%，同比略降0.02个百分点。

（二）影响金融稳定的经济因素分析

一是经济下行压力不减，结构调整持续承压。2016年，广西经济增速不稳，年内季度累计增速分别为7%、7.2%、7%和7.3%，持续底部盘整；第三产业占GDP比重仍低于全国12.0个百分点，经济结构调整任务重；出口同比下降12.4%，降幅比全国高出10.4个百分点；限额以上企业（单位）消费仅占全区社会消费零售总额的30.4%，低于全国16.0个百分点，拉动消费增长力度非常有限；财政收支增幅大幅下滑，一般公共预算收入和一般公共预算支出增速分别比上年回落3.8和7.1个百分点。

二是投资增速回落明显，对经济增长贡献减弱。在产能过剩和市场需求不振的双重压力之下，广西固定资产投资增速在2009年达最高点之后呈现逐年下行的态势，投资增长下行明显，对经济增长的贡献减弱。2016年，广西工业投资完成6404.46亿元，同比增长0.2%，增速比上年回落13.9个百分点，制造业投资5188.04亿元，同比下降1.2%，为2002年以来首次负增长；民间投资增速和占全部固定资产投资比重分别同比回落8.6和3.0个百分点，增速显著放缓，对投资支撑能力下降。

二、金融业与金融稳定

（一）银行业

1.银行业金融机构经营总体情况及其特点

（1）组织体系基本健全，机构数量保持稳定。2016年，广西银行业新增1家股份制商业银行和1家村镇银行，1家农村信用社成功改制为农村商业银行。截至2016年末，辖内银行业非法人金融机构21家：政策性银行2家、国有大型商业银行5家、股份制商业银行8家、外资银行4家、邮政储蓄银行1家、财务公司1家；银行业法人金融机构136家：城市商业银行3家、农村商业银行26家、农村合作银行16家、农村信用社49家、村镇银行37家、农村资金互助社3家、财务公司1家、金融租赁公司1家。

（2）资产负债规模持续扩张。2016年末，广西银行业金融机构资产总额33075.49亿元，同比增长9.03%；负债总额31920.05亿元，同比增长9.03%。全年资产总额新增2739.56亿元，增速同比下降3.44个百分点，其中，政策性银行和城市商业银行资产总额同比增速分别高于全行业平均水平12.54和18.19个百分点，股份制商业银行资产规模出现收缩，比年初减少231.00亿元；全行业负债总额较年初增加2644.89亿元，增速同比下降3.82个百分点，股份制商业银行负债规模出现收缩，比年初减少210.71亿元。

（3）存款稳定增长，贷款增速“V”型走势，存贷款增量创历史新高。2016年末，广西金融机构本外币各项存款余额25477.80亿元，同比增长11.78%，全年新增存款2684.26亿元，增量创历史新高，同比多增277.41亿元。其中，各项存款增量逐季减少，4个季度分别新增1492.59亿元、754.82亿元、273.55亿元和163.30亿元。广西金融机构本外币各项贷款余额突破两万亿元，达到20640.54亿元，同比增长13.91%，贷款增速先慢后快，总体呈V型走势。全年贷款新增2521.15亿元，同比多增472.80亿元，创历史新高；交通、水利、电力三个行业新增贷款777.97亿元，占行业新增贷款的79.30%，比上年同期提高13.06个百分点。

2.银行业稳定性评估

（1）资产质量管控压力较大。2016年以来，受外部需求萎缩、广西经济下行压力不减等宏观经济因素影响，广西银行业资产质量管控压力较大。截至2016年末，广西银行业金融机构不良贷款余额同比增长2.37%；不良贷款率较年初下降0.22个百分点。从不良贷款的行业分布来看，租赁和商务服务业、采矿业、信息传输、软件和信息技术服务业增幅较大。

（2）流动性有收紧态势，法人机构流动性指标下行。2016年，广西新增存款2684.26亿元，在住户及非金融企业新增存款中，定期存款占比16.89%，同比下降30.96个百分点；新增贷款2521.15亿元，中长期贷款占比91.62%，期限配置呈现“短存长贷”的特点，流动性有收紧趋势。其中城市商业银行、农村合作金融机构和新型农村金融机构流动性比例比年初分别下降3.21、3.31和0.67个百分点。

（3）法人金融机构整体资本充足水平略有上升。2016年末，广西银行业法人金融机构资本充足率、核心一级资本充足率分别较年初提高0.24和0.04个百分点。分机构看，部分城市商业银行资本充足指标出现下降；农村合作金融机构中，农村信用社资本充足率和核心一级资本充足率比年初分别提高1.37和1.31个百分点，农村商业银行和农村合作银行资本充足情况均出现不同程度的下降。

（4）经营效益小幅回升。2016年，广西银行业金融机构实现税后净利润312.72亿元，同比增加7.21%，利润增速实现由负转正；资产利润率1.15%，同比下降0.02个百分点。 （二）证券期货业

1.证券类金融机构经营总体情况及其特点

（1）证券期货市场主体稳步增加。2016年，广西新增上市公司1家、新三板市场挂牌公司29家、证券分公司4家、证券营业部31家，期货分公司2家。截至2016年末，广西共有36家境内上市公司，60家新三板挂牌公司，2337家广西区域股权市场挂牌企业，1家证券公司，1家基金管理公司，19家证券分公司，184家证券营业部，2家期货分公司，32家期货营业部，42家已登记私募基金管理人。

（2）直接融资实现平稳增长。2016年，广西直接融资实现平稳增长，直接融资总额达584.18亿元，同比增长14.53%；企业债券融资再创新高，全年广西企业共发行公司债融资442.9亿元，同比增长40.6%，占资本市场融资总额的75.82%，已成为广西企业直接融资主渠道。

（3）市场交易量显著下降。2016年，受市场环境影响，辖区证券交易总额3.46万亿元，同比下降33.9%；期货成交量4843.63万手，同比增长12.09%，期货成交金额2.16万亿元，同比下降51.1%。

（4）多层次资本市场体系日益完善。企业发行上市方面，广西广电网络于2016年8月在上交所成功上市，募资14.4亿元，广西境内上市公司达36家；上市公司再融资方面，共有7家上市公司实现增发融资134.04亿元；新三板市场方面，共有15家公司通过股权增发募资8.94亿元，全年新增29家挂牌公司，较年初增长93.55%；区域股权市场方面，新增挂牌企业1337家，较年初增长133.7%，挂牌企业总数达2337家，累计实现私募融资0.4亿元。

2.证券业稳定性评估

（1）资本市场发展滞后，融资结构失衡。2016年，广西上市公司总市值3763亿元，经济证券化率22.39%，比全国低52.63个百分点；直接融资规模全国排名第24位，西部排名第6位，全国占比仅为0.63%。资本市场在广西经济发展中的地位和作用都还比较小，远不能适应地方经济发展的要求。

（2）证券期货机构业绩压力较大。2016年，广西证券期货机构经营业绩大幅下滑，证券营业部实现营业收入16.36亿元，同比下降63.82%，实现净利润6.34亿元，同比下降77.34%；期货营业部实现营业收入0.67亿元，同比下降20.24%，亏损扩大到812.57万元。

（3）上市公司总体质量不高，利用资本市场发展不足。据2016年三季度报告显示，广西亏损上市公司约占上市公司总数的三分之一，少数公司已基本失去造血功能，持续经营困难。此外，广西已有4家上市公司控制权转移区外，上市公司再融资投向或并购资产项目也大多流落区外，从一个侧面说明了广西优势产业、优势企业与资本市场没有有效对接，资金在资本市场呈净流出状态。

（三）保险业

1.保险类金融机构经营总体情况及特点

（1）市场体系日趋完善。截至2016年末，广西共有保险经营主体39家，同比增加2家，其中法人保险机构1家，省级分公司38家（产险公司22家，人身保险公司16家）。保险公司各级分支机构2082家，同比增加55家，专业保险中介机构304家，同比增长151家，初步形成了地方法人公司与分支机构、中资与外资、商业性与政策性、综合性与专业性等多种形式共同发展的保险市场体系，保险服务基本实现全区覆盖。广西保险从业人员数量达到18.69万人，同比增长5.12万人，服务人员队伍得到进一步充实。

（2）业务平稳较快增长。截至2016年末，广西累计实现原保险保费收入469.17亿元，同比增长21.63%，其中，财产险保费收入165.71亿元，同比增长12.62%；人身险保费收入303.46亿元，同比增长27.18%。保险密度为969.77元/人，同比增长20.57%；保险深度为2.57%，同比上升0.27个百分点。保险业总资产达到938.45亿元，同比增长21.27%。

（3）保险功能较好发挥。2016年，广西保险业共为全区提供财产和人身保险保障32万亿元，同比增长85.1%，广西保险赔付支出158.95亿元，同比增长19.72%，其中，财产险赔付支出75.98亿元，同比增长5.04%；人身险赔付支出82.97亿元，同比增长37.30%，“社会稳定器”和“经济助推器”功能得到有效发挥。

2.保险业稳定性评估

（1）保险产品同质化突出。当前广西辖区保险行业产品种类不够丰富，产险主要集中于车险业务，2016年车险实现保费收入占财产险保费收入的比例达80.24%，寿险主要是分红险等投资性险种，分红险保费收入占寿险保费收入的比例达32.99%。产品缺乏创新，同质化问题突出，服务覆盖面不足，加上部分险种针对性和适用性差，条款设计缺乏严密性，保障功能设计不足，难以满足市场日益个性化、多样化的需求，服务能力有待加强，对实体经济的支持面有待扩展。

（2）退保风险不容忽视。2016年，广西寿险业累计退保金支出82.97亿元，同比增长37.30%；退保率为3.94%，同比微降0.78个百分点。退保金额的增加会对寿险公司运营的现金流、业务质量等造成较大压力，应重点关注寿险公司的退保问题，保证公司的稳健经营。

（3）对保险资金运用的监管合作亟待加强。广西保险公司保险资金运用渠道不断拓宽，资产配置更加主动和灵活，对于监管部门的监管能力和协同配合提出了更高要求。保险公司资金投资于货币基金、股票基金、债券基金、资管产品、结构性存款等多个领域，投资品种日渐丰富，跨机构、跨市场金融产品占比不断增多，投资项目大多具有金额大、期限长、操作复杂、透明度低等特征。在当前分业监管的模式下，对监管部门的专业水平是一个严峻考验，同时也对各监管部门间的信息共享和合作提出了越来越高的要求。

三、非金融机构与金融稳定

（一）小额贷款公司发展总体平稳，民营机构风险增加

1.机构数量略有减少，业务规模较快增长。2016年广西小额贷款公司总体运行平稳，未出现非法集资、暴力收贷和风险外溢现象。截至2016年末，广西小额贷款公司372家，比年初减少12家；注册资本297.82亿元，同比下降3.13%；贷款余额543.4亿元，同比增长19.57%；资产总额604.25亿元，同比增长17.62%；负债总额259.73亿元，同比增长53.03%。

2.经营效益持续下滑。近年来，经济增速持续放缓，同时银行业金融机构大力发展消费贷款和网贷平台的兴起，使小额贷款公司面临的竞争压力增大，收入与利润出现双降。2016年广西小额贷款公司全行业实现主营业务收入40.17亿元，同比下降20.75%；利润总额16.86亿元，同比下降40.32%。机构亏损面较上年同期增加11.61个百分点。

3.民营机构经营风险增加。一是减资注销明显增加。2010年至2016年广西小额贷款公司累计注销 43家，累计办理减资53家，其中仅在2016年就有20家小额贷款公司办理终止，29家办理减资，办理终止的均为民营公司，办理减资的仅有一家是国资公司。二是亏损机构几乎都是民营公司。2016年末广西小额贷款公司账面累计亏损的公司中，民营公司占比达99.43%。三是外部融资持续受限。2016年末广西小额贷款公司外部融资余额90.6亿元，其中，国资公司融资余额85.94亿元，占比94.86%；民营公司融资余额4.66亿元，仅占比5.14%。

（二）融资性担保业务保持平稳，行业结构得到优化

1.行业规模同比下降。截至2016年末，广西融资性担保公司共166家（法人机构145家，分公司21家），同比减少21家；注册资本合计196.95亿元，同比减少8.05%；在保余额275.26亿元，同比减少26.16%，融资性担保累计发生额196.49亿元，同比减少35.2%。

2.代偿风险显著降低。截至2016年末，广西融资性担保公司累计代偿额同比下降39.75%，代偿率较上年同期减少1.7个百分点，风险防范成效显著。2016年广西融资性担保行业保持平稳发展，全区未发生因融资担保而引发的重大风险事件和群体性事件。

3.行业结构优化，担保实力增强。2016年广西监管部门加强监管，注销了一批失信企业的《融资性担保机构经营许可证》。全区民营融资性担保机构减少，国有融资性担保机构保持相对稳定增长，截至2016年末，政策性机构30家，同比增加7家，全区融资性担保机构的平均注册资本1.19亿元，同比增长21.72%，担保实力普遍增强。

（三）典当行首度出现整体亏损，经营风险整体可控

1.行业规模持续增长。截至2016年末，广西共有典当行160家（含3家分支机构），从业人员1016人，机构和人员数量较年初均有增长。典当行资产总额14.18亿元，同比增长7.5%；负债总额0.2亿元，同比增长17.65%。

2.业务量下滑，盈利能力堪忧。截至2016年末，广西典当行全年累计完成典当总额21.88亿元，同比下降15%，其中：动产典当总额6.44亿元，同比下降14.1%；房地产典当总额12.94亿元，同比下降18.6%，财产权利典当总额2.49亿元，同比增长5.4%。全年营业收入5743万元，同比下降13.2%；主营业务收入4768万元，同比下降23.47%。亏损范围持续扩大，亏损面较上年同期增加5个百分点。全行业首度出现整体亏损。

3.逾期贷款余额减少，风险传导性较低。截至2016年末，广西典当行逾期贷款余额同比下降10.9%；逾期贷款余额占典当余额的比重较上年同期减少0.9个百分点；绝当金额较上年同期增加一倍；绝当率较上年同期增加0.7个百分点，企业经营风险整体处于较低水平。目前广西典当行主要利用自有资金进行经营，未从银行获得贷款，风险传导性较低。

四、其他融风险与金融金稳定

（一）涉企金融风险频发，累积隐患不容忽视

一是广西涉企金融风险呈多发态势，形势较为严峻。2014~2015年是广西涉企金融风险急遽暴露的时期，涉险金额快速增长，涉险企业主要分布于广西支柱或重要产业，如制糖、有色、房地产业以及工程机械等。二是涉企金融风险主要集中于地方法人金融机构。由于资金本实力薄弱，风险控制水平和自身抵御风险能力远不如全国性银行机构，地方法人金融机构涉企金融风险事件多发。历经较多的涉险事件或将引致公众对于地方法人金融机构的信任危机乃至区域性的金融风险。三是部分重大涉企风险事件仍未彻底化解。部分涉险企业虽经内部改革和外部联合救助，但经营效益改善受制于经济周期，难以短期内偿还银行债务。多数涉险事件在处置过程中，法律诉讼程序进展缓慢、执行阶段漫长，耗费的时间成本和人力成本较高。

（二）债券违约负面影响较大，代持业务产生正反馈效应

由于债券市场风险传播具有影响面更广、信息更透明、负面影响外溢性更强等特点，2016年广西有色金属集团破产清算引起的债券违约和国海证券债券风险事件对广西乃至全国债券市场都产生了较大影响，受到各级监管部门和市场参与者的普遍高度关注。一是广西有色金属集团破产清算引起的债券违约，对广西金融市场环境产生了较大的负面影响。突出表现在债券市场新增融资显著下降，2016年广西企业新增债券融资占社会融资规模比重仅为7.6％，占比同比下降8.6个百分点，创历史最大降幅。相关事件后续影响的深度和广度还有待观察和评估。二是债券代持业务极易产生“正反馈”效应，加剧市场风险。债券代持缺少法律强制性保护，完全基于机构之间信用和市场潜规则开展，一旦代持某方因市场变化或自身问题无力履约或不愿履约，将会严重破坏市场信用，形成链条式正反馈效应。如果考虑到杠杆效用和表外业务不受监控的特性，这种正反馈还将被放大，加剧市场波动风险。

（三）互联网金融隐藏风险，金融市场稳定承受考验

近年来，随着互联网的快速发展，互联网金融正成为一股新兴力量不断壮大。互联网金融企业借助互联网平台从事各项金融相关业务，如P2P网贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付等，在提高金融市场竞争、优化金融资源配置和降低金融服务成本的同时，金融风险不断积聚，风险隐患不断增大。在对互联网金融的监管方面，由于其尚属金融领域的新业态、新模式，相关法律、政策和监管体系存在不少漏洞，风险事件屡有发生，金融市场稳定承受一定考验。一是可能涉嫌非法集资风险，如部分P2P网贷公司涉嫌通过互联网平台募集公众资金。二是兑付风险，目前绝大多数互联网金融公司没有足够资产做担保，因此，一旦该公司资金管理不当或出现投资不能正常收回，很有可能引发流动性风险，导致兑付危机，损害投资者利益。三是监管风险，目前我国除第三方支付企业外，对其他形式的互联网金融企业尚未有准入限制或标准，监管存在真空地带，容易引发业务混乱和泡沫式增长。

五、总体评估与政策建议

（一）总体评估

2016年，广西经济仍处于L型筑底企稳拐点，下行压力较大，投资、财政收入、三产增速偏低，进出口总值2001年以来首次下降，贸易差额由顺差转为逆差，跨境收支由净流入转为净流出，信贷保持较快增长，但大量信贷资金未明显缓解实体经济发展压力，融资难、融资贵问题仍较突出，各类金融风险也在集聚。银行业资产质量控制压力较大，整体盈利能力下降，法人机构流动性风险加大；资本市场发展滞后，证券期货机构业绩压力较大，上市公司总体质量不高，利用资本市场发展不足；保险产品同质化突出，退保风险不容忽视，对保险资金运用的监管合作亟待加强；民营小额贷款公司风险增加，融资性担保公司发展不平衡，典当行亏损面持续扩大；涉企金融风险形势严峻，债券市场风险频发，互联网金融风险进入高发期，风险防控能力面临新挑战。总体来看，2016年，广西金融稳定状况良好，全年未发生系统性风险事件，金融体系保持了稳健运行，下一步应继续关注部分领域和少数金融机构的风险隐患，切实做好风险防控，守住不发生系统性风险底线。

（二）化解金融风险、增强金融业稳健性的政策建议

1.深化金融体制改革，促进实体经济发展。一是继续推进落实稳增长政策。充分贯彻落实中央和自治区政府出台的一系列稳增长、降成本具体政策措施，完善信贷资金向实体经济融通机制等政策落实，有效发挥好政策效益。二是补齐投资短板，扩大有效投资。加大投资力度，优化投资结构，着力推进PPP模式，引导民间投资合理、稳健发展；加大有效投资项目的推进力度，强化重大项目投资带动作用。三是深化改革，促进外贸回稳向好。继续推行区域通关一体化改革、关检合作“三个一”等改革，促进通关贸易便利化；进一步完善边贸改革发展措施，推进边民互市贸易转型升级。

2.着力防控金融风险，促进辖区金融业稳健发展。把防控风险放在更加突出位置，加强市场风险 排查预警和应急处置。切实加强银行业金融风险监测分析，重点关注涉企金融风险及“僵尸”企业处置情况；加大辖区债券信用风险监测，避免因个别公司的债务问题引发区域金融信用危机；建立和完善区域金融监管工作协调制度，促进各成员单位在监管工作或重大案件查处中的协调与合作，防范金融风险的跨行业传递。

3.完善金融基础设施，优化金融生态环境。巩固完善支付结算基础设施，推动广西支付体系快速健康发展；强化征信查询管理，从严查处征信违法违规行为，切实保护信息主体的合法权益，共同培育合规有序的征信市场；加快建设金融监管大数据平台，整合相关数据和信息，增强监管合力；开展县域金融生态环境评价，构建长效机制，为优化区域金融生态环境夯实基础。