农行二类卡(农行卡不收不付冻结怎么办)
自“断卡”行动开展以来，各大银行机构对个人开卡审核比以往更严，增设了不少“门槛”。许多人表示，现在去银行办卡，工作人员都会询问开卡原因、用途、选择该银行理由等问题，一些较为严格的银行还要求开户人提供辅助证明材料才能实现开卡，甚至有些银行要求开户人提供工作证明、居住证明等材料，这对于没有工作单位或固定住所的自由职业者、退休人员、学生等群体来说，则是难上加难。
多家银行设开户“门槛”
7月25日，陈女士来到西安市未央区玄武路某银行办理借记卡，但被银行工作人员直接回绝。究其原因，竟是陈女士户口所在地不在西安市，除非办理工资卡，其余用途的储蓄卡都很难办成。陈女士又去了其他几家银行，得知申请开卡需要提供工作证明、居住证明，甚至有的银行还要求开户人提供社保证明等资料，并且要层层审核银行卡用途。
无独有偶。从江苏无锡到西安打工的刘女士也在办理银行卡时遇到了难题。刘女士想要补办一张银行卡，但补办的卡属于异地银行卡，被银行告知只能前往银行卡所属地进行补办。
今年7月至12月期间，记者调查发现，银行账户“开户难”的原因主要在于银行信息审核繁琐、需要开户人出具多项证明等方面。有市民去某银行网点办理借记卡遭拒，原因是仅凭身份证不能办理银行卡，还需要提供工作证明以及公积金缴存明细，或社保缴存明细等资料。还有市民为了办一张银行卡，前前后后跑了4家银行，准备了许多证明资料，才得以成功办理。此外，新办理的银行卡在前3个月还不能开通第三方支付及电子渠道；如果是老年人等群体要同时开通手机银行，需要详细说明资金用途等信息。
据调查，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行的要求相对比较严格。雁塔区某农行网点大堂经理表示，新开账户如果是一类账户，或者新开的借记卡需要开通手机银行、网银，除了身份证之外，还需要提供如驾驶证等带有照片的身份证件，户口簿也可以。
据了解，银行一类账户为全功能账户，可用于大额存取款、转账、消费缴费、投资理财等业务，使用范围不受限制且不限额；二类账户为便捷理财账户，用于购买投资理财等金融产品，以及限定金额的消费和缴费支付等，会有一定限额，办理相对简便。
为防风险层层加码
2020年10月10日，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议，决定在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。
西安市港务区某银行大堂经理胡燕告诉记者，自“断卡”行动开展以来，中国人民银行要求银行业金融机构、非银行支付机构按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。这就导致一旦办理的银行卡被用于诈骗活动，银行也要承担相应责任。但由于银行开卡审核标准没有统一规定，所以各家银行各行其是、自设标准。借记卡开户流程和要求也存在较大的区域差异，并且同一地区不同银行的开户流程和要求也不尽相同。总体上看，各家银行都比以往更加谨慎。
众所周知，电信网络诈骗离不开信息流和资金流两个要素，信息流和资金流最重要的载体就是电话卡和银行卡。现阶段，根据相关规定，同一张身份证在同一运营商处办理电话卡不能超过5张，并且电话卡统一实名办理和需要本人视频验证的相关规定能够达到对信息流进行有效管控的目的。
银行作为反洗钱、防范电信网络诈骗的另一道关口，其自身风险防控能力却略显不足。因无统一行业规定，各大银行便根据自身情况层层防护、层层加码，让用户提供更多的身份证明来降低办卡风险，而这无疑给普通市民造成了诸多不便。
防风险也要优服务
西北政法大学民商法学院商法教研室主任刘卫锋认为，银行作为金融服务行业，在积极响应“断卡”行动的同时更要彰显应有的服务精神，可以将监管重点从“合规性防范”向“有效性防范”转变，从“以规则为本”向“以风险为本”转变，建立健全风险监测系统，优化风险防控机制；做好账户全面风险排查，完善动态风险防控机制，自查多次开办、挂失补办、注销并新开办银行账户（卡），识别伪装成合法交易的风险行为，实现强化账户风控与优化账户服务之间的平衡；针对涉案银行卡、对公账户、支付账户进行倒查，对未尽到审核义务的营业网点、支付机构、内部人员，依法依规进行处罚，限期整改；落实新开账户单位、个人的法律责任书面告知程序，明确告知非法出租出借出售银行卡、对公账户等违法犯罪行为需承担的法律责任。
12月1日，正式实施的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》更加明确了银行卡、电话卡开办和停用的前提条件。反电信网络诈骗法规定，办理电话卡，开立银行账户、支付账户不能超出限制数量。对经识别存在异常开卡、开户情形的，运营商和银行有权加强核查或拒绝办理。
“断卡”行动的目的是守护群众财产安全，但在这个过程中，如何平衡守护群众财产安全和更好地为群众提供服务是金融机构以及监管部门急需解决的问题，岂能层层加码、一“卡”了之？只有补齐漏洞、优化服务，确保群众办理相关业务的便利性、合理性，群众才会有更多幸福感和安全感，也才会更加支持“断卡”行动的开展。
