贷款担保公司是做什么的(担保贷款做公司是做什么的)

从事信贷工作的我们在贷款实操过程中，做好风险防控和业务操作尤为重要！那么我们该如何做到并做好这一点呢？

就在上周，社群【信用工程（农户贷款）】针对这一问题发起了一场话题讨论：“担保公司贷款实操过程中，作为信贷员的你，如何做好风险防控和业务操作？”

群成员分别从自身的工作经验和角度，发表了一些看法及做法。

那想知道TA们都提出了哪些见解呢？

下面跟着小编的步伐，回到当时的话题讨论场景~

韩丰

愚昧认为要注意两个环节。

一是贷前调查环节，凡向我们申请融资的，我们在尽职调查时要要求借款主体如实提供对外担保信息，全面掌握负债情况。

第二是在贷后管理环节，我们要建立日常监控，做好持续监测，密切关注担保公司的资信状况、偿债能力和担保能力。

罗甸联社 方炳旭

银行业金融机构应依法经营。开展授信业务，应严格执行《商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》“三个办法一个指引”等有关法律、法规和监管部门的规范性文件要求，要重视融资性担保风险防控工作，严格执行严格贯彻执行七部委下发的《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保机构经营许可证管理指引》等文件精神，认真落实各项风险控制措施。

一是严格贷前审查担保机构的资质，明确规定担保机构注册资本金必须是实缴资本。当前对于融资性担保贷款的法律法规并不完善，银行业金融机构必须严格遵守银行业的各项规章制度，尤其是贷款审查的制度规定。银行业金融机构除了对借款人资信、经营、偿债能力等情况进行调查外，还要通过各种途径对融资性担保公司的资质、背景、担保能力等，落实审查责任，各级银行机构对审查材料的真实性和完整性负责。

二是加强贷中审查，认真落实贷款核保管理，及时审查担保公司的经营和财务状况、代偿情况、关联贷款及其他足以危害贷款安全的重大事项，一旦出现突发状况及时启动应急处置预案。

三是做好贷后检查，发现问题及时处理。银行要加强对担保公司的贷后管理，监控其代偿能力，以预测其代偿能力的变化，按期对担保公司的担保能力做全面的分析和评估。

钱超琳

担保贷款，慎重考虑～

第一，借款主体是否为担保公司关联公司；

第二，反担保是否有效；

第三，担保公司的偿债能力；

第四，担保公司及借款主体的结算账户是否为正常的结算账户，有无正常业务流水往来；

第五，保证金是否真实有效。

长顺联社 张力

愚见：首先担保公司贷款不能一味的按照担保公司提供的资料来做贷款，要实事求是的到贷款企业进行实地走访，严防担保公司自担自用；

二是第一还款来源仍然是作为贷款的第一重要审查审批依据，必须调查清楚，担保公司担保实质意义不大；

三是担保公司基础保证金及单笔贷款保证金必须足值，被扣划的要求担保公司及时补足；

四是反担物必须足值，必须办理相关手续，严防反担保物落空；

五是在案件诉讼过程中，金额不大的贷款担保公司可能会代偿，金额较大的贷款，担保公司一般不会的代偿，最终落脚点还是在贷款户，所以即使是担保贷款，抓住贷款户第一还款来源和其他资产较为重要。

务川联社 夏伟

1.是担保金注入的比例。大多数担保金注入比例过低，一旦借款客户发生违约责任，那点担保金连利息都难支付；

2.是担保的债权。虽然大多数担保都是连带责任，但实际上担保公司多是融资证券投资，并无实体经济，出现风险难以执行；

3.是担保范围和征信体系。从前期省联社通报的省内担保公司失信名单看，有担保公司出现跨区域、跨银行等出现多家、多次担保，范围太广、承受有限。

兴仁农商行 刘金炫

担保公司在我们系统当前最大的问题就是代偿履约情况不高，甚至代偿能力不够，这也是近两年全省出现大额不良贷款的重要原因。因为担保准入的不严谨，导致进去后，借款人在采用担保渠道进行借款的容易方式较为简单，很多我们不能够受理认可的所谓其他产权就在担保公司反担保过程中得以转换为同我们借款的条件，借款人只需支付担保费用就能把不太能变现且我们不接受的产权转换为融资工具，同时，担保公司一味只靠收取费用来进行盈利，就容易导致担保公司忽略借款人实际情况。

当前我们的流程存在较多是担保公司先受理再同我们接洽得情况。合理的方式私以为应当我们受理后，视情况接洽担保公司，即是了解借款人实际偿债能力之后，仅仅是缺乏合理的融资手段才考虑担保，而不是按照靠担保来减少贷款环节。拙见。

……

参将 秦勇针对此话题进行了总结，我们一起去看看他是怎么说的吧！

湄潭农商行 秦勇

社群【信用工程（农户贷款）】参将

担保业务实操过程中，如何做好风险防控和业务操作，个人认为应从以下几方面做好风险防控：

1.充分了解和掌握借款人的基本情况落实贷前调查工作，重点关注借款六要素。即：什么人贷、做什么用、是否与其从业经验相符、什么方式办理、贷了怎么还、还不了怎么办等，从而确定借款人的主体资格是否合规、贷款用途是否明确合法、担保公司的担保责任余额是否符合规定以及其资本金是否存在抽逃情况、是否已办妥反担保手续等

2.充分核查和掌握合作担保公司的基本情况、资金实力、资信状况、代偿能力等，确保第二还款来源足值、有效。

3.核实拟担保企业是否与担保公司为关联企业，避免担保公司与关联企业相互串通、恶意套取信贷资金。

4.担保业务办理不得因任何一家担保公司的介入而放宽其信贷准入条件，应将其第一还款来源作为首要的决策因素，避免出现过度依赖担保公司而放松贷款调查、减低贷款条件、忽视贷款风险的情况。

5.落实贷后管理工作。

一是必须严格执行实贷实付规定，防止信贷资金挪用，并做好相关风险分析、预警及防范工作；

二是必须明确担保保证金的缴纳不得从担保贷款本金中扣缴；

三是严格执行担保贷款的贷后跟踪检查制度，贷后检查必须严格按照贷后跟踪相关管理规定执行，对因生产经营异常或还款结息异常而分类下调的贷款进行重点监控，要密切关注借款人的经营状况和还款落实情况；

四是做好担保贷款的风险预警，分类施策，一旦出现担保合作协议约定的代偿情形，应立即要求担保公司按照担保业务合作协议履行代偿义务。

6.实时监测，及时退出。对怠于履行代偿义务和疏于担保调查的担保公司，对其推荐的业务严控监测，严格后期推荐业务办理，并及时停止新业务办理或退出。

大家对此有啥见解，欢迎入群讨论哟！

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