汽车贷款怎么贷款合算(汽车贷款划算)

随着二手车市场的成熟，购买二手车的车主也明显增加。如今贷款消费在年轻人中尤其流行，作为新的消费形式，贷款购买二手车有什么好处吗？

一、贷款购买二手车优势

1、折价率低

对于商品来说（除特殊商品外），一旦进入二手阶段，就会进行大幅贬值，即便是没有使用过的商品也是一样。汽车作为消耗品，更是如此。只要在车管所登记落户后，不管你用还是不用，或者你用多还是用少，它每一年的价值都在不断下降。据中华汽车网校了解，汽车的价值每年都在贬损，一年后要贬值20%，两年后要贬值35%，三年后贬值达50%。如果是豪华车，加上超豪华汽车加征的10%消费税，折旧率将会更加高昂。如果贷款购买二手车，则不用担心首年高达20%的车辆折旧费用。

2、提高资金利用率

通过贷款购买二手车的消费者一部分可能是想要借助贷款早日实现购车梦，另一部分则可能是还需要将资金用到其他领域而造成的临时“手头紧”。留部分“活钱”在手里，可以随时支取。把还款期限拉长，不但可以降低每月的压力，还可以将资金合理地运用在适当的领域，创造更多的价值。

3、积累良好信用记录

在我国金融贷款的信用等级程度直接与出国签证、贷款购车购房等渠道有着直接关系，就好比使用了信用卡总是能按时足额地偿还，那么您的信用卡额度也会逐渐获得提升。而贷款购买二手车同样可以帮助消费者提高信用等级，这种大额度的消费如果能够及时偿还，将会为消费者在将来进行贷款提供很大的便利。

二、二手车贷款方式

1、银行车贷

优点：贷款额度高、利息低、对车型无限制、借款人可以挑选自己中意的车型、贷款期限长，最长期限可达五年。

缺点：审批麻烦，对贷款条件的要求相对严格，首付款比例较高(一般最高只能申请到7成的贷款)，放款时间相对长。

2、信用卡贷款

优点：申请流程较为简单，根据持卡人消费、信用记录等状况，资质良好均可申请分期购车；信用卡贷款购车分期付零利息、优惠手续费、免担保、免抵押，同样享受信用卡积分回馈，没有高额贷款利息的负担。

缺点：车型车价有限制；还款周期相对比较短（最长一般不超过3年）；对申请人过往的信用度要求比较高。

3、汽车金融公司贷款

优点：贷款形式相对比较灵活，针对性强，服务方面更为迅捷；贷款利率一般视汽车贷款的年限有所不同，还会根据购车人的首付比例的情况，对利率进行一定的浮动(贷款期限越短、首付越高，贷款利率就越低)。

缺点：一般都是由汽车公司”自卖自车”，所以在车型上选择机会并不多；贷款的利率比较高，据悉平均水平在9%以上。

4、其他金融机构贷款

优点：申请条件宽松，办理贷款的速度跟质量比银行高，办理额度也会比较满意。

缺点：手续费、利息比较高，对于无法承担高额利息的消费者来说需要谨慎选择。

三、二手车贷款流程

1、去经销商处选定拟购二手车，并与经销商签订购车协议，明确车型、数量、颜色等；

2、购车人到银行网点提出贷款申请，并提交资料，一般需要提供个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件；

3、银行审核用户资信，银行会在贷款申请受理后通知购车借款人，若用户不符合贷款条件，银行将申请材料退回申请人。如果符合贷款条件，银行将会与借款人签订《二手汽车消费借款合同》；

4、如果申请人符合贷款条件，银行与其签订借款合同和有关担保合同；

5、银行发放贷款，用户办理车辆保险、提车。

四、二手车贷款注意事项

1、不小心选择了“高利贷”——除了高额的利息和手续费，很多平台还会强制客户购买各种保险、GPS 等，不知不觉中会大大提高 IRR。

2、还款方式区别大——合同写的“等额等息还款”，但在银行打印的个人购车贷款明晰上变成“本金递增，利息递减”，在购车前应仔细查看合同的整体内容，尤其对于利息、月供金额、偿还期限等相关信息。一个知乎朋友分享了一个案例，他的一个朋友只晚了几天还月供，担保公司迅速找上门，直接把车拖走，朋友补了月供还交了高额的“违约金”，历经磨难才终于把车拿回来。

3、查明抵押车辆是否为按揭二手车——目前，绝大多数贷款机构不会接受正在按揭的二手车做抵押贷款。用以抵押的二手车必须要是全款支付的，目前没有贷款在身的。买家应与经销商协商关于车辆未还清的按揭要由买家暂时支付的还款内容，并在签订的合同中单独说明。此外，还需注意车辆是否有违章记录，是否处于抵押、封存状态，确认无误后再进行车辆过户、提档。

4、车价过高或过低的二手车贷款难——一般而言，车价偏高、成数偏新的二手车容易办理贷款。车价过高，贷款机构会因此承担很大的风险;车价过低，一般很难被办理，因为贷款机构往往不会接受6万元以下汽车贷款业务。所以，只有评估价在8万—80万之间的二手车贷款，才比较容易办理。