非标贷款办理(非标贷款一定能批下来吗)
如何组织非标类贷款材料及调查分析如何组织非标类贷款材料及调查分析个人金融委员个人金融委员会零贷中心一团队会零贷中心一团队20212021年年88月月11日日–2–1、一手商用房贷款2、二手商用房贷款3、个人营运车贷款4、个人投资经贷款及个人抵押循环贷款5、个人无抵押循环贷款一手商用房一手商用房材料清单：1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明〔如未婚，提供婚姻现状申明〕；2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料〔如征信逾期原因佐证材料〕；3、购房合同及首付款凭据；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明〔包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等〕；5、扣划款授权书6、其他–3–一手商用房一手商用房如何进行调查及材料收集〔一手商用房调查报告模式，见附件1〕：1、借款人及家庭根本情况A、借款人及家庭成员根本材料B、借款人及家庭成员行为分析〔诚信、社会行为〕C、借款人家庭资产及负债分析2、购房情况及按揭需求A、购房合同及首付款证明材料；B、购置商铺行为分析3、借款人还款能力分析A、收入证明材料；B、收入可行性及还款能力分析【主要是基于借款人家庭总收入及总负债综合分析，判断借款人是否具有稳定的还款能力，并对本笔负债按现行利率的月供情况进行表述，同时针对其收入和总负债〔含原有负债〕阐述收入负债比。
对月收入超过5000元的自雇人士需提供相应的佐证材料〔如公司章程、营业执照、经营流水等，经营流水取证时间不得少于半年，取证样本不得少于三个月，如3、7、9或5、9、11等，所取证的经营流水必须剔除非经营工程，如内部往来、银行借款等，且客户经理必须对取的每月有效流水分别汇总，将汇总额标注〕，同时分析说明其收入的可信度及稳定性】。二手商用房二手商用房材料清单：1、借款人夫妻双方身份材料〔身份证、户口〕及婚姻证明〔结婚证或未婚证明；如未婚，提供婚姻现状申明〕；2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料〔如征信逾期原因佐证材料〕；3、二手商铺买卖协议及首付款凭据；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明〔包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等〕；5、扣划款授权书6、卖方人〔含共有人〕身份资料及婚姻证明；卖房人及共有人签署的同意出售房产声明；7、交易前手的房产证、土地证；交易房产照片及评估报告；8、其他–5–二手商用房二手商用房如何进行调查及材料收集〔二手商用房调查报告模式，见附件2〕：1、借款人及家庭根本情况A、借款人及家庭成员根本材料B、借款人及家庭成员行为分析〔诚信、社会行为〕C、借款人家庭资产及负债分析2、购房情况及按揭需求A、前手房产根本资料〔含卖房人根本资料、前手产权证明〕B、购置二手商铺协议及首付款证明材料；C、购置商铺行为分析D、二手商铺价格及位置状况分析3、借款人还款能力分析A、收入证明材料；B、收入可行性及还款能力分析【主要是基于借款人家庭总收入及总负债综合分析，判断借款人是否具有稳定的还款能力，并对本笔负债按现行利率的月供情况进行表述，同时针对其收入和总负债〔含原有负债〕阐述收入负债比。
对月收入超过5000元的自雇人士需提供相应的佐证材料〔如公司章程、营业执照、经营流水等，经营流水取证时间不得少于半年，取证样本不得少于三个月，如3、7、9或5、9、11等，所取证的经营流水必须剔除非经营工程，如内部往来、银行借款等，且客户经理必须对取的每月有效流水分别汇总，将汇总额标注〕，同时分析说明其收入的可信度及稳定性】。个人营运车贷款个人营运车贷款材料清单：1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明〔如未婚，提供婚姻现状申明〕；2、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料〔如征信逾期原因佐证材料〕；3、购销合同、购车发票、车辆登记证；挂靠协议、租赁协议、承包合同、运输单据及首付证明等；4、借款人及配偶工作及收入证明及借款人偿债能力辅助证明〔包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等〕；5、扣划款授权书6、工程车：?委托扣款授权书〔借款人〕?、?工程机械个人抵押贷款不可撤销连带责任保证暨保证金个人营运车贷款个人营运车贷款如何进行调查及材料收集〔个人营运车贷款调查报告模式，见附件3〕：1、借款人及家庭根本情况A、借款人及家庭成员根本材料B、借款人及家庭成员行为分析〔诚信、社会行为〕C、借款人家庭资产及负债分析2、购车情况及按揭需求A、所购车辆根本情况及首付款证明材料〔明确首付款依据为收据还是银行进账单〕B、购车行为分析〔同时调查借款人从事营运历史，有无出现重大事故〕3、借款人还款能力分析A、收入证明材料；B、收入可行性及还款能力分析C、担保分析〔经销商担保；针对借款人特殊情况，如追加个人担保的，须介绍个人根本情况及对担保能力进行分析〕。
个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：1、借款人夫妻双方身份材料及婚姻证明〔如未婚，提供婚姻现状申明〕；2、借款人家庭实力证明材料；3、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料〔如征信逾期原因佐证材料〕；4、借款人经营公司营业执照、公司章程、会计或审计事务所出具的注册验资证明；5、近三年/近期〔缺乏三年〕经审计的财务报表及近期财务报表〔包括资产负债表、损益表、现金流量表及相应报表附注〕6、商务合同、购销合同、预算表等；7、可证明借款人收入税票、不少于三个月的银行流水、银行流水核打汇总表或其它有效证明材料〔如租金收入等〕；8、扣划款授权书。个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款材料清单：9、股东会/股东大会/公司担保决议；10、公司贷款卡及相关信息；11、抵押物权属证明；12、抵、质押物评估报告；13、第三方夫妻双方有效身份证明、户口本及婚姻证明〔如未婚，提供未婚证明及婚姻现状申明〕；14、其他〔有关环保、平安、质监、药监等部门颁发的行业管理许可文件。个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集【个人投资经营贷款〔个人抵押循环贷款〕调查报告模式，见附件4】：1、借款人及家庭根本情况A、借款人及家庭成员根本材料B、借款人及家庭成员行为分析〔诚信、社会行为〕C、借款人家庭资产实力及负债分析2、借款人投资企业情况A、企业根本情况〔详细介绍投资企业名称、注册时间、位置、注册资金、股东构成、出资份额、股权占比、经营范围、主营工程等B、企业经营情况〔经营收入证明材料、收入佐证材料〕；C、企业负债情况分析。
3、借款人原因、用途及资金合理性分析A、借款人原因、用途个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款如何进行调查及材料收集： 4、借款人还款能力分析 A、收入证明材料；基于企业经营及盈利水平分析第一还款来 源及其稳定性。 B、基于本次授信金额、年限、还款方式、以及已有负债数量、还 款方案综合计算借款人还款压力。 C、综合收入及整体负债情况，分析第一还款来源的可行性、稳定 5、抵押物情况分析A、产权人〔共有人〕、取得方式、土地性质、产权证号及 相应的土地证号； B、抵押物地理位置、商业气氛及居住环境等情况； C、楼龄、布局结构及面积〔如为多层，需分层介绍抵押物面 积〕、目前抵押物用途〔如多层不同用途，分层介绍〕； D、对抵押物价格的合理性分析〔如为多层，需分层进行价格分析； 根据市场分析不能仅以评估公司出具的评估意见作为价格认定依据〕 E、根据对抵押物的实地认定价值，对抵押率进行分析，抵押物变现强弱等。 F、以工业园区公司资产作抵押的：土地取得方式及取得价格；对 抵押物评估需对土地与建筑物分开测算；测算依据原那么上土地按购置 价为根底，建筑物按重置本钱测算。 个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款个人投资经营贷款及个人抵押循环贷款 如何进行调查及材料收集： 6、担保人分析〔含商户联保〕 A、概述借款人根本情况、资产实力、经营情况、盈利水平； B、说明借款人整体负债、对外担保情况、净资产情况、家庭负债 率〔含本次授信〕； C、根据资产实力，经营盈利情况，整体负债及担保情况分析担 保人对本次贷款担保的可行性。
7、借款人与我行合作关系及奉献 A、存量客户：近年与我行合作关系融洽度；是否在我行开立根本 户、是否在我行结算及结算量、使用我行产品及综合效益情况； B、新增客户：营销背景及后续客户奉献度。 8、可行性及风险性分析 A、可行性分析：该笔贷款在哪些方面具有可行性 B、风险性分析：该笔贷款在哪些方面存在较明显的风险点；针对风 险可采取哪些防范措施 无抵押循环贷款无抵押循环贷款 材料清单： 1、借款人夫妻双方身份材料〔身份证、户口〕及婚姻证明〔如未婚， 还须提供婚姻现状申明〕； 2、借款人家庭实力证明材料〔特别是固定资产； 3、借款人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料〔如征信逾期原因 佐证材料〕； 4、学历、技术、执业资格证书、职务任命书； 5、使用我行个人金融产品证明材料【近三个月在我行日均存款余额、 近三个月购置我行理财产品日均金额、近三个月购置我行基金总金额 〔非货币型〕等证明材料】 6、用于消费的消费合同、预算表、装修合同、装修公司营业执照等；7、收入证明〔单位收入证明中应注明借款人工作年限〕或其他借款人偿 债能力辅助证明〔包括借款人家庭其他经济收入证明、公司资料、纳税 证明、银行对账单、租赁合同、银行储蓄存单及有价证券等〕； 8、扣划款授权书； 9、保证人夫妻双方身份证、户口及婚姻证明、收入证明等； 10、保证人及配偶征信报告、其它需要补充说明的材料〔如征信逾期原 因佐证材料〕。
11、其他 无抵押循环贷款无抵押循环贷款 如何进行调查及材料收集〔个人无抵押循环贷款调查报告模式，见 附件5〕： 1、借款人及家庭根本情况 A、借款人及家庭成员根本材料 B、借款人及家庭成员行为分析〔诚信、社会行为〕 C、借款人家庭资产实力及负债分析 2、借款人原因、用途及资金合理性分析 A、用途为装修 一是装修的具体房产信息，包括房产位置、面积、房产权属及房产 证号；二是必须明确表述装修方式，是自行还是委托装修公司；三是对 装修价格进行表述，根据预算总价〔不包括购置家电或家具等消费品〕， 单价分析装修价格的合理性；四是贷款支付方式的表述，是采取自主支 付还是受托支付，如采取自主支付，须说明理由。 B、用途为购车 所购车辆的品牌，型号，合同价，贷款支付方式〔自主支付还是受 托支付〕。 C、用途为消费：明确表述购置的消费品品种、金额。 无抵押循环贷款无抵押循环贷款 如何进行调查及材料收集 3、可行性分析 A、客户准入：借款人是否符合我行准入条件。 B、还款能力分析； C、核定额度：通过借款人的?中国银行股份江西省分行客户资信评定 ?及调查核实的借款人家庭年收入核定借款人的无抵押循环额度。
D、用途合规性分析：如果是装修，单价是否合理，总装修价是否在借 款人可承受范围之内；如果是购车，购车价位是否符合借款人家庭收入水 平的承受范围。 E、综合收益：调查借款人对我行奉献度，阐述叙做该笔贷款的目的及 预计可产生的收益。 4、风险性分析 信用放款没有任何抵〔质〕押物，借款人的还款意愿〔诚信度〕、收 入的多少及工作的稳定性都将对贷款质量产生一定的影响。 A、对职业稳定、收入来源可靠的借款人贷款，可以根据其所处的工 作单位、所担任的职务等来分析如何控制风险。对私营业主，由于其资产 分布的复杂性，收入来源的波动性较大，对此应提出切实可行的风险控制 措施。 因个人信用循环贷款只能用于家庭消费，应根据借款人的收入状况、资产状况特别是流动资产〔1年内能用于变现还贷的资产〕分析借款 人能否保证还款方案的落实，防止到期后借款人无力还贷。 无抵押循环贷款无抵押循环贷款 如何进行调查及材料收集 5、担保人情况 假设贷款额度需提供担保人，须介绍担保人情况，包括但不 限于：担保人姓名、性别、年龄、婚姻状况、家庭住址、工作单 位，职务，收入状况，联系 ，负债情况，信用记录〔信用记 录如有逾期记录，那么须说明累计逾期期数和最高逾期次数