小额贷款公司 监管机构(小额贷款公司监督管理办法)
小额贷款公司是随着市场经济的不断发展而逐渐出现的，它是一种新型的办理贷款业务的非银行机构。它的出现，不仅丰富了银行等金融机构贷款业务的办理，同时极大地方便了消费者的贷款办理业务。小额贷款公司在营运中，由于发展历史较短，还受着很多问题的制约。为了推动小额贷款公司良性的发展，必须要加强小额贷款公司的运营监管工作。当前，我国小额贷款公司虽然发展较快，但是在小额贷款公司的运营监管方面存在着十分突出的问题。主要表现在：（一）对小额贷款公司的监管工作重视度不够，缺乏统一的思想认识小额公司的出现是国家规范和引导民间融资的大胆创新和尝试。小额公司可以合理配置地方金融资源，规范和引导民间资金，并将其合理地引向农村及欠发达的地区；可以有效地为中小企业的资金短缺提供贷款业务，方便个人或是企业的贷款业务。为市场经济的稳定发展做出重要作用。但当前小额贷款公司在发展中，由于对监管工作不够重视，缺乏统一的思想认识。很多小额贷款公司负责人没有认识到监管对公司发展的重要性，在思想上不够重视，这就导致了监管公众的信任，使患者的满意度得到提高，在护理方面要体现出由内至外的细致入微；在检查方面要合理有效，对患者的解释深入浅出；在诊疗技能方面要精湛高超；在病房条件方面要舒适安全；在服务质量方面要和蔼可亲等。
（3）价格战略。在确定医疗服务的价格时，必须依据两方面：一是国家的相关政策规定，二是医疗市场需求。医疗五福的价格要满足以下要求：提高医疗服务价格时，要保证社会医药费不增加，同时药品收入确实被减少；对大型医疗设备检查的价格进行降低，对技术含量高、风险大、难度高的医疗服务的价格提高，需要注意的是这主要针对的是医疗服务的价格内部；对于基本医疗服务项目，其价格必须按照政府指导价严格执行；对于非脊背医疗服务，其价格可以通过市场调节来定，在实行市场调节价格时必须进行明码标价，以医患的自愿选择为依据，从而保证不同层次的人群对不同层次的医疗服务需求的满足。（三）加强医疗成本核算的力度为了使医院的成本管理得到加强，医院必须以独立的经济管理部门为基础，通过经济管理制度和运作程序的建立，使经济行为得到规范。为了达到社会效益和经济效益的最佳结合，医院必须树立“以成本控制为中心”的理念，从而使全院职工的成本核算意识得到增强，使广大职工的积极性和主动性的得到调动，以保证医院以较小的成本投入获得较大的医疗服务效益。在科室的总成本中，材料成本占1/3右，所以材料消耗是科室成本的重要组成因素。为了能够最大限度地使储备定额得到降低，使资金的占用最小化，医院不但要对医用材料和药品材料等物质制定合理的消耗定额，同时对库存物质、药品材料的储备量、周转天数、周转率等还要进行严格的考核评价，频率为每月一次。
除此之外，为了在采购质量得到确保的同时使采购价格和采购成本得到降低，医院可以将竞争机制引入系统内，如公开招标医用材料、药品材料等物资。在成本控制上主要采用“经济承包考核制”。这个制度将控制成本和员工的绩效评价有效地结合起来，一方面调动了员工的积极性，另一方面节约了成本，达到控制成本的目的。成本控制上采用“定支出”原则：一是定支出，明确本部门、单位允许有哪些支出，直接生产性支出有多少，辅助性开支及办公通讯、工资福利费用有多少，有个标准限度；二是定责权，总部及上级授予哪些职责权力，权力如何运用，如何监督和制约，职责如何明确，如何奖罚；三是定预算，采用“倒逼成本法”，先有预算后有开支，节约归己，突破预算标准要上报说明原因并承担相应经济责任。这种成本控制方式使得医院利用职工的职责使职工管理的积极性得到推动，以经济杠杆为途径，利用经济指标得到调节和平衡。（四）正确处理财务冲突，合理保证医院经营管理的凝聚力合理保证医院经营管理的可持续发展，正确处理好医院利益相关者的财务冲突是至关重要的。要保证医院经营管理的凝聚力，强调利益相关者共同参与医院的财务治理和管理，实现医院财务的共同治理，为了提高医院经营管理效率，并不是所有的利益相关者都能够参与医院的经营管理，一般来说，相机途径按直接提供财务资本和人力资本的股东、债权人、经营者和员工能够参与医院的经营管理，而其他利益相关者全体则主要通过员工代表来代表，而股东、债权人、经营者和员工代表组成的员工代表大会作为医院重要管理者管理职能的重要决策机构，保持医院资产，使在它们控制下的医院资产保值和增值，公正平衡资产收益的不同权益。
监事会是医院的重要监督机构，由于利益相关者利益结构的复杂性，可能存在利益冲突的医院的员工代表大会和监事会的重要职责之一就是协调和平衡各种利益相关关系，各种利益关系与各种利益相关者建立长期稳定的财务合作关系，这种合作关系涉及到相关利益群体之间的互惠互利，这种医院经营管理关系的特点是并不是限制在法律意义上的强制性与契约关系范围内，而更多地是建立在隐含契约的基础上，内涵公平与效率的有机契合，体现财务有效管理的目标与财务公平性目标之间的有机统一，这种长期稳定的财务合作关系对医院的长期发展是至关重要的。总之，医院经济管理是一项复杂的工程，需要结合医院自身的实际情况，分析医院经济管理的发展趋势，不断总结现阶段经验，按经济规律办事，使医院经济管理逐步走上规范化、制度化和科学化的轨道，真正提高经济管理水平，从而适应医院可持续发展的要求，最终使医院取得社会效益和经济效益双丰收。（编辑150综合2011论点VIEWPO力度不够，监管工作不到位。这是当前小额贷款营运监管中存在的主要问题。（二）对小额贷款公司性质缺乏深入了解，忽视监管工作的关键点小额贷款工资在运营监管过程中，存在的另一个重要问题就是监管人员对小额贷款公司的性质缺乏深入地了解，忽视了监管工点。
小额贷款公司有其独特的性质，它有别于正规的金融银行机构。小额贷款公司主要从事高风险业务，公司的贷款本金风险损失性较大，因此经营风险较大。这就要求公司负责人在成立之初，就应对小额贷款公司的性质和风险性进行深入地认识和了解，才能在经营过程中有侧重点，把握住监管工作的关键点。但很多监管者忽视了防范社会风险的监管关键点，导致在监管过程中主次和侧重点分不清，使得小额贷款公司不能较好地进行社会风险防范，阻碍了小额贷款公司的发展与壮大。（三）监管与服务脱离，阻碍了小额贷款公司的稳健发展小额贷款公司在运营监管中将监管与服务二者脱离，不能合理、科学地把握两者之间的关系。很多监管者在实际监管过程中，只一味强调监管力度，缺乏人性化管理和服务。只有坚持科学的发展观，实行人性化的科学管理，为公司和客户提供完善的服务，才能更好地做好监管工作。因此，监管人员一定要明确认识以实际的监管工作为依据，以防范社会风险为目的，科学把握监管工作的前提，配合完善的服务，以服务促监管，在监管中完善服务。科学把握监管和服务，才能推动小额贷款公司的稳健发展。（四）商业性小额信贷运作机制设计问为避免吸储带来的系统性金融风险，央行规定商业性小额贷款公司资金来源为 自有资金、捐赠资金或单一来源的批发资 金形式。
从维护宏观金融环境稳定的角度 看，这种思路是值得肯定的。但是，从商业 角度看，“只贷不存”的小额信贷机构其资 金来源渠道不畅是必然现象，在扩大业务 范围和规模时会遇到资金来源问题，一旦 出现资金链的短期中断，对于公司的打击 就将是致命的。 上述信贷设计方面的问题，还在小额信贷机构可特续经营能力方 面也存在着较为突出的问题，主要表现在： 小额贷款公司在应用小额信贷专业技术方 面缺乏经验，信贷产品和市场开拓方面简 单复制商业银行模式。 误”在监管过程中，为了推动小额贷款公司 的有效监管，必须要不断创新监管机制，实 现服务与监管并重。首先，要通过各项制度 和规定，建立健全领导组织体系，为监管工 作的有序开展提供组织保证。在监管中，通 过对监管领导主体进行培训，实行同级监 管主体之间的交流协作，加强监管的效率。 其次，不断完善相关的政策体系。建立健全 相关的规章制度，让监管工作有章可依、有 法可行，保障监管工作的合法性、权威性和 普及性。再次，做好社会调查，加强社会责 任意识。在实际监管过程中，只有不断的进 行各项信用情况调查，在公司内部及时召 开信用调查报告会。最后，不断强化监管人 员素质，及时组织内外部业务培训，提高其 监管技能。
公司应专门对监管人员进行针 对性的培训，让他们掌握监管的必要技能， 通过实际的培训，不断提高其监管能力。通 过有效地整合监管与服务，正确把握两者 之间的关系，以服务促进监管，在监管中完 善公司的各项服务。 （四）实行规范性监管 在监管过程中， 监管者应根据小额贷款公司的独特性质， 实行规范性的监管。小额贷款公司有别于 银行金融机构，它不具备存款业务。在实际 运营过程中，它所面临的资金和社会性风 险远高于银行机构。因此，必须实现规范性 的监管，遏制有毒资本和劣质经营者以及 不法经营者的存在，防止小额贷款公司从 事商业欺诈、非法集资等不合法行为；同 时，明确限制外部监管，将其限制在法律明 确规定的范围内，有效防止政府机构的过 度干预而影响公司的自主经营。通过合规 性的监管工作，可以为小额贷款公司健康 稳定的发展提供可靠地保证，还可以有效 地减轻其经营的外部风险，推动小额贷款 公司的长远发展。 综上所述，小额贷款公司营运监管机构做出理性的选择，具有十分重要的意义， 具体表现在：小额贷款公司营运监管机构 做出理性的选择，是当前我国小额贷款公 司不断发展的内在需求；小额贷款公司营 运监管机构做出理性选择，可以有效、有序 地推动小额贷款公司的运营监管工作；小 额贷款公司营运监管机构做出理性选择， 是市场金融机构有序发展的前提条件，也 是我国市场经济快速发展的重要保证。
（编辑 二、小额贷款公司营运监管的理性决策通过上述对当前小额贷款公司发展情 况的分析可以看出，由于各方面因素的制 约，当前小额贷款公司在监管中存在的问题 亟需解决。因此在监管过程中面对这些问 题，监管机构应该理性决策，具体表现在： （一）重视政府管制 小额贷款公司在 运营过程中存在很多的外部风险，并且它 具有自己独特的性质。在对小额贷款公司 实行监管过程中，为了实行有效地管理，必 须不断加强政府对其市场准入、利益及日 常监管等方面的管制。首先，要严格限制小 额贷款公司的准入。政府通过设定一定的 市场准入门槛，遏制不良资本和恶意经营 者的流入，保证一个安全健康的集资及公 司设立环境。加强对资本和股东的准入政 策，这样才可以建立有实际存在价值的小 额贷款公司。其次，要不断加强政府对小额 贷款公司的利率管制。小额贷款公司的交 易对象主要是来自社会的弱势群体。这些 群体所具有的共同特征是其融资成本的承 受力较弱，利率过高会影响其合理的自身 利益，会影响社会的公平性。在监管过程 中，只有加强政府对利率的有效管制，才能 保证公司产生较好的社会效益。最后，加强 监管工作的规范性。与银行机构相比，小额 贷款公司只具备贷款业务，而不具备存款 业务。
为了防止由于不法经营而引起的公 司内外部损失，在监管过程中，一定要实行 规范的监管。 （二）科学把握监管工作重点 为了更 好地加强小额贷款公司运营中的监管工 作，首先必须让监管者从思想上认识到监 管工作的重要性，实行统一的思想认识。 其次，应科学把握监管工作的前提和关键 一方面，通过相关讲座让监管者明确小额贷款公司存在的性质及其存在的理由 和原因，明确其发展的态势及公司定位；