白银贷款公司(白银贷款公司排行榜)

摘要：2023年，农发行白银市分行获批6.3亿元水利建设贷款，并成功投放4.81亿元，用于白银城区防洪及综合治理项目建设。该项目是白银区防洪治理、改善水质、保护黄河流域生态环境、促进区域高质量发展的重要工程，由政府主导、公益性较强。为破解该项目融资难问题，农发行白银市分行积极走访政府及相关职能部门，深化对政府主导项目的融资融智服务，形成“项目自身收益+政府划转有效资产补充”模式，即在充分挖掘项目自身现金流的同时，积极协调政府向企业注入运营成熟、现金流丰富的资产补充项目第一还款来源，有效解决项目现金流不足，无法覆盖贷款本息问题，为项目贷款最终审批落地打下坚实基础。

一、项目概况

（一）项目背景。近年来，白银区在落实生态保护红线、环境质量底线，持续加强生态环境建设方面取得一定成效，城市形象得以提升，黄河流域生态保护和高质量发展也成为白银区发展的总基调。作为贯穿整个白银区域内的“金沟河”面临着防洪设施老化、河内垃圾较多、水质发臭等多方面的问题，白银区防洪及综合治理项目主要以“金沟河”治理为依托，优化、加固防洪设施，同时对周边环境进行全面综合治理，项目实施将有力改善生态环境，积极促进区域协调发展。

（二）建设内容。该项目建设内容主要包括4个子工程，分别为：白银城区防洪及综合治理项目（金沟城区段综合治理为项目主体部分）、金岭体育公园地下车库、金沟河滨河西路地下停车场以及北城区生态环境综合整治工程，包括水利工程、景观设计、停车场等内容。项目总投资为99235.56万元，资金来源：项目资本金25300万元，占比25.49%，来源为专项债券资金；该行贷款融资63000万元，占比63.49%；企业自筹资金10935.56万元，占比11.02%。

（三）融资方案。

1.承贷主体：白银乡村发展建设有限公司（国有独资）。

2.贷款金额：水利建设固定资产贷款63000万元。

3.贷款期限：贷款期限20年(含宽限期3年)。

4.贷款利率：贷款利率执行5年期以上LPR加25个基点。

5.第一还款来源：项目自身经营收入加政府专项划转资产收益及企业综合收益。项目自身收入包括金沟河河道治理维护产生的沙石料销售收入、河道水资源销售收入及附属停车场停车费收入；政府专项划转资产收益主要指政府向白银乡村发展建设有限公司划转的白银区工农渠电力提灌工程管理处工农渠运灌溉收入；企业的综合收益主要包括企业运营其他国有资产形成的收入。

6.第二还款来源：由白银盛银资产运营集团有限公司提供全额保证担保。

二、主要举措

（一）优化服务，筑牢政银企合作平台。2022年，白银市分行提出“整县推进”业务发展模式，与白银区政府顺利签订战略《合作协议》。市分行与区政府就辖内重点项目开启直通对接，共同成立“重点项目推进组”，全力推动政府主导的白银城区防洪及综合治理等重要项目落地建设，通过积极走访政府及相关职能部门，深入企业现场沟通办公，分行融资融智服务能力不断提升，政银企合作更加全面、紧密。

（二）扭住关键，破解项目现金流不足难题。经初步调查，本项目存在自身收益不足，无法覆盖贷款本息这一关键问题。就关键事项，分行融智先行、聚力攻坚，通过高层持续深入对接，最终达成有效解决方案。一是深入挖掘项目自身现金流。协同企业对项目相关资源进行整合，全面梳理归集6项项目收入，分别为：河道运营砂石料收入、河道水费收入、地上.地下车位收入、地下车位充电桩服务费收入、景观区售卖亭及配套设施用房出租收入、广告牌收入，通过对项目收入深入挖掘，形成项目现金流主体部分。二是由政府统筹向企业转有效资产进行补充。面对该项目现金流缺口，分行在积极调查掌握白银区优质资产运营的情况下，及时建议由区政府统筹规划重大经营项目，将白银区工农渠这一收益较好的项目资产及运营权划转至贷款企业，作为项目第一还款来源的重要补充，夯实企业现金流，促使项目达到准入标准，经测算贷款期政府划转的工农渠可为该项目补充现金流1.87亿元。

（三）盯紧效益，落实存贷一体营销。积极利用贷款项目有效撬动支农资金筹集，一是紧紧抓住白银区级国有公司整合的有利时机，与承贷企业母公司盛银集团公司加强沟通对接，协调企业子公司及关联公司前来该行开户，明确该行作为盛银集团公司的资金归集行，本年该集团客户累计归集资金对该行日均存款贡献达到9632万元；二是利用贷款营销有利时机，积极向区政府营销对接相关的债券资金，本年计划沟通营销到位相关债券资金1.8亿元；三是加强信贷资金流出管理，与当地农村信用合作社建立项目征迁款拨付等合作，积极推介贷款关联方前往同业开户，促进同业业务有效开展，截止目前营销非结算性同业存款5笔，6.2亿元。

三、取得成效

白银城区防洪及综合治理项目建设实施，将有效提升白银城区防洪水平，积极促进区域生态环境改善，项目同时将带动金沟河两岸及周边土地、房产的开发利用，社会、生态、经济效益显著。该笔贷款期限20年，贷款投放，进一步促进了该行与当地政府在水利建设方面的合作，不断推广农发行“水利银行”的品牌形象。同时在该贷款项目营销时，该行坚持“贷款铺路与存款跟进”相结合的思路，全面组织了相关非贷客户、专项债券及同业存款营销，取得上述良好效益。

四、借鉴意义

一是直通对接，提升服务。主动扮演地方政府及国有企业融资顾问、财务助手，与政府及企业建立“直通对接机制”，通过行领导展开高层对接，抢市场、占先机，对重点项目，量身制定融资方案，用足用好信贷优惠政策，积极争取党政领导的支持，加强与国有平台公司的沟通，形成良好的政银企关系。

二是融智先行，疏通赌点。面对政府主导项目公益性强的问题，及时展开调查评估，积极协助国有平台公司深入挖掘项目及自身资源潜力，对于现金流不足问题，及时向政府提出划转资产建议，安排专人盯进度、跟流程、要结果，最终通过“项目自身收益+政府划转有效资产补充”的方式有效解决现金流不足问题。

三是统筹营销，谋取效益。从贷款对接阶段开始，合理谋划引存、留存路径，最大限度挖掘客户潜力，就专项债券、财政资金营销等支农资金筹集事宜贯穿贷款营销始末，把握主动权，深化资负联动营销，切实做到“谈贷款、必谈存款”，同时创新营销思路，将贷款项目辐射作用延伸至同业存款营销方面，努力实现多方互利共赢，不断拓宽支农路径，争取更大效益。（蔺亚岚 张倩）