贷款公司有风险吗(信贷公司风险)

最近“经营贷”的利率非常低，约为3.4%～3.8%。

所以不少小微企业主都心了，想抵押房产获得经营贷款，来尽快恢复生产、经营。

今天想提醒一下大家，切记，“经营贷”不是长期性质的“房贷”，他的风险比房贷要大多了。

1、贷款不能直接发放给贷款人，只能发放到一家第三方企业的帐户，大大增加了风险。

比如我的朋友孙总，自己名下有一家监理公司，同时他在济南还有一套价值300万的房产。

他用监理公司申请贷款，同时以自己名下的房产做抵押，贷款150万。

银行审批后，这150万不会直接发放到他的公司帐户，而是必须指定另一家和他没有任何关系的帐户接收贷款。

因为按法律规定：经营贷，只能用于企业购买材料、设备、支付人工费等开支，而不能以现金方式发放给个人。

更加严禁流入房产，那是违法违规行为。

2、贷款时间以3年为限，每三年需要续签一次。

续签意味着贷款能否顺利延续；贷款金额、利率都可以由银行根据实际情况调整，在这个过程中，贷款企业没有任何主动权。

比如我一个广东朋友范总就掉坑了。

2020年初，他在中介的“包装”下，用自己名下的一套住房抵押，申请了200万元经营贷，用于企业经营。

为了减轻还贷压力，他选择了十年期贷款。

2023年初，银行通知他需要重新评估。

而他因为这三年经营情况极不理想，企业流水、个人流水，都无法满足银行的资格要求。

银行通知他，必须在30天内还清全部贷款，否则不仅会有罚息，还要进入失信名单。

他一下子就懵了，只能立刻启动卖房程序。

年初的房子不好卖，他又按当时中介的推荐，借了利息高昂的过桥资金先还贷，再卖房。

所谓的过桥资金，简直就是高利贷啊，按每万元8元/天收取，他每天要付近2000元的日息。

最后实在没有办法，他降价了30万，才迅速卖掉了房子。

那段煎熬的时光，范总说他这辈子都不想再经历一次了。

3、不要轻信中介的“包装”风险大到不可想象

受疫情期间，凡是想贷款的企业，这几年的经营状况都很不好。

因此无论是企业资产、银行流水、个人流水，可能都拿不出手。

这个时候，中介出场了。

他们承诺对企业进行包装，以帮助企业顺利拿到贷款。代价是他们会收取贷款金额1%-2%的服务费。

这个里面风险是非常大的。

按法律规定，以虚假资料骗取银行贷款的，不仅贷款必须限期还清，本人还需要承担相应的法律责任。

也就是银行不追究便罢，若想追究，贷款人随时面临”失房、失信”的巨大风险。

原本很多小微企业主，真的想放弃、躺平了。

只是出于不甘心，还在坚守。

看到最近经营贷的优厚条件，确实有不少人心动了，想着用贷款恢复生产，再拼一次。

可是，我想说，一定要谨慎再谨慎。

焉知这不是套牢你，让你再奋斗十年的陷阱呢？