小额贷款公司 贷款余额(小额贷款公司贷款余额)

2023年小额贷款行业发展前景趋势及市场规模分析

央行公布的《2021年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2021年6月末，全国共有小额贷款公司6686家，贷款余额8865.05亿元，从业人员数66931人。与2020年第四季度相比，在半年左右的时间里，小额贷款公司数量下降432家，从业人数减少5241人，贷款余额缩减了22.49

小额贷款行业市场多大?小额贷款公司主要是由自然人、法人、社会组织成员共同投资，通过借贷、放贷等形式，组成以经营小额贷款为业务的公司，其确立和发展能够有效改善当下中小企业融资难的局面。随着世界经济的发展，小额贷款由最初的非盈利性贷款，逐渐发展为商业性贷款，成为普惠金融的主要方式。

小额贷款自2008年启动试点以来便一直由各地方金融办管理，不属于持牌金融机构，因此杠杆限制严格、融资能力弱，机构数量繁多且监管规则适用各地方单独发布的政策。

央行公布的《2021年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2021年6月末，全国共有小额贷款公司6686家，贷款余额8865.05亿元，从业人员数66931人。与2020年第四季度相比，在半年左右的时间里，小额贷款公司数量下降432家，从业人数减少5241人，贷款余额缩减了22.49亿元。

据中研产业研究院公布《2022-2026年中国小额贷款行业竞争格局及发展趋势预测报告》显示

小额贷款行业市场分析

截至2022年12月末，全国共有小额贷款公司5958家。贷款余额9086亿元，全年减少337亿元。小额贷款公司的定位主要是为统筹城乡服务，服务于“三农”。但在现阶段，由于农村土地流转等一系列具体政策、制度尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心城市近郊的农户、农场主和农村企业。

自2005年试点至今，小额贷款公司已从单个个体、分散经营、区域试点开始初具行业规模，近年来我国小额贷款市场竞争日趋激烈，加之部分企业对金融规律、金融风险缺乏深刻理解和认识，经营管理粗放，风险控制能力较弱，不良贷款迅速攀升，盈利能力下降，流动性陷入困境，导致小额贷款公司数量持续减少，截至2022年12月末，全国共有小额贷款公司5958家，同比减少7.7%，目前小额贷款行业处于整顿规范阶段，未来严监管态势持续，行业公司数量或还会继续下降。

我国小额贷款公司数量减少的同时，贷款余额也在减少，2022年中国小额贷款公司贷款余额共计9086亿元，较2021年减少了329亿元，同比减少3.5%。

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小小额贷款行业企业担保机构予以担保。

为了能让中小企业、三农社会经济发展，替代民俗违法放高利贷组织，整治民间借款，政府部门逐渐大力推进小额贷款行业的高速发展。与此同时伴随着中国社会经济提高，居民收入消费意愿的提升，还对小额贷款行业增长起到一定的促进作用。

小额贷款公司在经济发达地区是比较活跃的，他们为当地的实体经济贡献力量，为企业的资金融通起到了积极作用。

从各省市小额贷款公司从业人员数量对比来看，截至2021年第一季度，从业人员在4000人以上的有广东、江苏、重庆与四川，其中广东省小额贷款公司从业人员达到6770人，位居全国第一;江苏、重庆、四川小额贷款公司从业人员分别为4720人、4360人与4039人。

目前，小贷公司的资产质量总体趋于下降态势，小贷公司的经营风险正在逐步上升。面对整个行业的严峻形势，即便具有小贷再贷款背景的P2P平台，也开始寻求转型，对资产端进行扩容。

具有国资背景、主要以小贷公司为资产来源的P2P企业也在进行业务转型。传统商业银行借力“互联网+”发展的互联网金融对小贷公司市场的业务形成挤压，在前堵后截下，本就参差不齐的小贷公司行业自身正经历着一场“大洗牌”。

将小额贷款公司改制成为村镇银行，使小额贷款公司获得了更好的发展机会。不过从目前来看，在法律法规上，对于小额贷款公司并没有明确的规定，致使小额贷款公司在金融市场的位置非常的尴尬，融资的难度较大。

根据去年年末的数据，江苏、广东、河北、辽宁、广西位居小贷公司数量Top5;而小贷公司贷款余额Top5则分别是重庆、广东、江苏、浙江、四川，其中重庆遥遥领先，接近2400亿元，是第2名广东的两倍多。

小额贷款又称为微型金融或小额信贷，是为低收入者或者微型企业提供资金支持的一种信贷服务方式。小额贷款进入中国，在支持贫困人口、中小企业发展以及”三农”经济方面，都发挥了不可替代的作用，因此在我国小额贷款被定义为：为贫困和低收入者以及微型企业提供额度较小的信贷服务方式。小额贷款的产生有效地丰富了国内的金融体系，并且带来了新的经济增长点，以一种新的融资方式为”三农”企业和中小企业解决了融资困境，同时小额贷款模式也促使改革开放以来的民间资本以合法化、合理化的方式参与到金融体系中，提高了资金的使用效率，也将民间资本带上了规范化经营的平台，有效地降低了金融风险，促进了国内金融市场更为规范而有序的发展。

小额贷款行业市场前景分析

小额贷款公司作为我国普惠金融体系的重要组成部分，长期坚持小额分散、服务”三农”和小微企业的正确方向道路，在实现金融创新及规范民间投资等方面发挥了重要作用。受区域经济发展差别等因素影响，各地小额贷款公司发展不均衡。在各地政府的支持下，从南到北、从东到西，各省国有资本和民营资本纷纷发起设立小额贷款公司。

当前银行竞争非常的激烈，银行作为金融行业的领头者，自然也在不断地扩大业务范围，比如近几年银行就推出了个人信贷业务，不断的对贷款人群进行详细划分。目前银行很多的小额贷款业务与小额贷款公司相重合，而小额贷款公司由于受到资本的限制，根本无法与银行进行抗衡，所以很多的小额贷款公司连生存都存在困难。

在小额贷款发展的过程中需要考虑的盈利情况，大多数的公司的利率要比基准利率高一些，不过这些公司所发放贷款的成本也比较高，在一定程度上也限制了公司的盈利。

小额贷款行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析小额贷款未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘小额贷款行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

未来行业市场投资前景如何?想要了解更多行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2022-2026年中国小额贷款行业竞争格局及发展趋势预测报告》。报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据