小额贷款公司监管规定(小额贷款公司监管条例)

一、编制依据

为规范小额贷款公司经营活动，推动行业持续健康发展，根据《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）、《辽宁省小额贷款公司评级办法》（辽金监发〔2022〕2号）、《大连市小额贷款公司监督管理办法》（大政发〔2017〕23号）等相关文件精神，结合我市小额贷款公司试点工作实际，制定本办法。

二、修订《评级办法》的主要内容

本次除对《评级办法》内容进行调整外，主要修订了指标体系中18个指标的评分细则，删除了1个细化指标，增加13个细化指标。主要内容如下：

一是提升小贷公司管理水平。主要细化了内部治理结构、内部制度完整性、资本实力、主发起人情况、人员基本素质、运营情况6个指标的评分细则，增加了发展战略、社会声誉2个细化指标。

二是科学考量经营规模与风险状况。主要修改了净资产收益率、审查制度及执行情况、信用风险管理情况、贷款周转率、贷款余额增长率、机构资金支持度6个指标的评分细则，增加了授信管理机制、利率定价机制2个细化指标。

三是强化监管效能。主要细化了监管工作要求完成情况、超比例放贷、未经主管部门批准超范围经营、未按照有关规定经主管部门批准变更事项或未向主管部门备案报告事项4个指标的评分细则，增加了信贷资金专户管理、违规整改、挪用资本金、投诉举报、涉黑涉恶、转让或变相转让出租出借小额贷款公司牌照6个细化指标。

四是鼓励企业发展与贡献。主要修改了行业自律情况、业务创新能力2个指标的评分细则，增加了小额分散度、减免息费、人行数据统计工作3个细化指标，删除了资本补偿能力1个细化指标，该指标并入资本实力指标中年实收资本金增长率进行考核。

五是根据实际需求调整的相关内容。《评级办法》第十三条中市小额贷款公司协会修改为市地方金融协会；第十四条中从国家有权部门认可的信用评级机构中选择3-4家，修改为从国家有权部门认可的信用评级机构中选择1-2家。

三、组织实施

全市小额贷款公司监管评级工作由市地方金融监管局统一指导实施，由市地方金融协会具体实施。

四、监管评级结果的含义

考核评级等级分三类九级，即规范类，包括AAA级（90分以上，含90分）、AA级（80-90分，含80分）和A级（75-80分，含75分）三个级别；合格类，包括BBB级（70-75分，含70分）、BB级（65-70分，含65分）和B级（60-65分，含60分）三个级别；关注类，包括CCC级（50-60分，含50分）、CC级（40-50分，含40分）和C级（40分以下）三个级别。

《关于修订《大连市小额贷款公司评级办法》的通知》