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江西邮储银行零售信贷工厂打通普惠金融发展绿色通道2018.07.02 14:57:11商讯

（朱晓乐 唐冬云）“上午10点申请贷款，下午3点就收到放款短信！”近日，在吉安市盛祥木制品公司打工的朱保平一家人喜迁新居，搬进了在城南市区购买的住房。谈起购房的事，朱保平感激的说：“多亏邮储银行帮忙，为老百姓办实事，让我们住进了新房，我要为你们点赞！”

“马上就办”，多办实事敢于担当

朱保平夫妻俩在吉安城南工业园虽然打工多年，但毕竟是从乡下进城的农民工，两个小孩又在读书，积蓄并不宽裕，夫妻俩看了好几个地段的房产，但算起购房款和装修费，每次都“望房兴叹”。在此之前，夫妻俩一直租住在50平方米的小区房内，眼看儿子下半年就要升学读高中，家中急需要购置一套住房。朱保平想到了去银行办理贷款，他在邮储银行吉安市分行营业部找到了上次来园区宣传贷款的客户经理小黄，当了解到朱保平家中急需要贷款购买住房却又找不到合适的房源时，客户经理小黄向朱保平细心的介绍了邮储银行新一代零售信贷工厂贷款的新流程和住房贷款的新政策，帮助客户从与银行合作的房产公司、二手房产中介商、房产信息网上筛选了多套楼房给他作为参考，朱保平看中了一套二手精装房，在售房人陪同下现场看了房子觉得很适合。第二天上午10点，朱保平夫妻俩和售房人就来到营业部办理贷款按揭手续，在提交相关资料后，下午3点朱保平在家中收到了贷款成功发放短信。

住房按揭贷款涉及的利益群体面广量大，市区务工人员、农民工等群体也希望能和其它客户同等享受银行提供的普惠金融服务。为圆普通老百姓的购房梦，让广大城乡居民买得起房、住得上房，江西邮储银行要求各地市分行，积极落实住房贷款政策，坚决遏制投机炒房，合理解决市区务工人员、农民工家庭等住房刚需家庭的贷款需求。该分行把住房按揭贷款业务做为一项惠民工程来抓，将更多客户群体纳入进来，及时帮助客户解决贷款遇到的各种难题，积极营造“马上就办，把事办好”的浓厚工作氛围，让多办实事，敢于担当的实干精神在全行蔚然成风。

为加快贷款作业流程，江西邮储银行于2017年9月12日完成了零售信贷工厂上线运营，组建成立零售信贷工厂作业中心，以“业务流程化、操作标准化、作业集中化、管理集约化”为管理核心，通过运用系统大数据模型和策略规则，打破了传统信贷业务流程模式，提高了贷款审核审批的自动通过率，加快零售信贷流程的整体作业效率，有效节约客户时间成本。朱保平成功购房只是江西邮储银行推进普惠金融服务发展的一个缩影，截至目前，江西邮储银行零售信贷工厂累计发放各类贷款3.1万多笔，金额超103.5亿元，累计为2.8万多个家庭解决了住房问题。

“互联网+”，网贷服务平等共享

“所有流程线上完成，扫码立即申请贷款。”江西省新干县沂江乡中心小学刘老师准备结婚急需要装修房子，但手头上钱不够，看到邮储银行客户经理发来的这条微信，刘老师抱着试试看的心态在手机上申请贷款，关注扫码后立即显示可贷款额度，不到10分钟的时间，就拿到了8万元纯信用贷款。“以前办理贷款满城跑，现在动动手指就能解决，还能随借随还，非常简单方便。”拿到贷款的刘老师兴奋地说道。

在网络数据大环境下，江西省邮储银行不断升级“互联网+”金融服务，依托零售信贷工厂网贷平台，推出了面向更广泛的工薪阶层和大学生发放的“邮薪贷”、“邮学贷”等信用消费贷款。通过大数据和新技术应用，实现了全流程在线办理。网贷通客户可通过手机APP、网上银行等多渠道申请，无需提供纸质资料，贷款额度最高可达30万元，期限最长3年。除买房及其它投融资以外，其他合理消费需求均能满足客户，为客户提供了更加多样化的消费选择。

近年来，江西邮储银行抓住信息技术带来的机遇，坚持服务城乡居民的普惠金融理念与互联网开放、平等、共享的精神相结合，该分行通过引用外部大数据，不断打造互联网金融线上消费贷款产品，先后推出“邮薪贷”、“邮学贷”网贷产品。在推进业务发展的过程中，江西邮储银行以“微信朋友圈、电子银行、微信公众号，送金融知识”等宣传方式，进行“互联网+”全覆盖模式营销，对贷款优质客户进行主动授信，着力提升客户使用体验，打造线上、线下多层次、立体化、全方位服务的零售信贷工厂网贷平台，让城乡居民平等共享普惠金融带来的服务。

“零售信贷工厂”，贷款发放全新模式

2017年9月，江西邮储银行加大了网贷系统设备投入，全面升级改造现有网络，加强了对各岗位人员的培训，零售信贷业务发展进一步转型升级，成立了新一代零售信贷工厂作业中心，通过“标准化、流程化、一站式”作业对贷款进行集约化处理，零售信贷工厂作业时效比传统模式节约了50%以上，为客户提供了便捷高效的金融服务，成为了打造普惠金融服务发展的新利器。

当好服务地方经济发展的排头兵，银行发展需要不断转型创新。为推动地方经济增长发展，打通普惠金融发展的绿色通道，江西邮储银行行长、党委书记肖天星多次深入到全省各市县走访客户和企业，对零售信贷业务发展进行专题调研，对零售信贷工厂作业流程方案进行了多次指导，要求零售信贷工厂作业中心要结合地方经济特色，制定好适应客户贷款流程的“最佳方案”。该分行针对各地市不同贷款产品客户差异性问题，特别是经营性三农小额贷款业务存在的问题，细化了贷款产品模块，梳理和解决了106个地区差异化问题，进一步优化了零售信贷工厂贷款产品组合模块，制定了具有江西地方经济特色，覆盖客户群体更为广泛的普惠金融贷款流程“最佳方案”。

零售信贷工厂也广泛采纳各级支行营销人员和基层客户的建议，将市区务工人员、农民工等客户群体纳入到零售信贷工厂客户分类管理体系，调整和优化了客户分类评级标准，简化了客户提交资料和贷款面签手续。针对房产评估、汽车贷款存在的过户和抵押后续贷款流程问题，该分行走访调研了不动产登记局、车辆管理所、评估公司等部门，在充分了解相关办理政策流程的基础上，各市分行先后与不动产登记局、车辆管理所、评估公司开展了业务合作，加快了客户贷款后续办理流程，结合零售信贷工厂贷款产品模块，创新设置了零售信贷工厂系统放款模式，开通了抵押登记前、抵押预告登记、见购房合同等多种放款模式，客户贷款审批通过后，贷款资金立即发放到账。

江西邮储银行零售信贷工厂自上线以来，贷款作业运营效率一直稳居邮储银行全国前列，以“高效率、高质量、高标准”打通了普惠金融服务发展的绿色通道。