办小额贷款公司(小额贷款办公司合法吗)

各设区市金融监管局（办）、平潭综合实验区财政金融局、中国（福建）自由贸易试验区福州片区财政金融局：

我局根据《福建省小额贷款公司暂行管理办法（2023年修订）》，修订完善了《福建省小额贷款公司行政审批与备案事项申请指南》，现印发给你们，请参照做好行政审批与备案相关工作。

福建省地方金融监督管理局

2023年11月1日

（此件主动公开）

福建省小额贷款公司行政审批与备案事项申请指南

福建省地方金融监督管理局

2023年10月

1. 小额贷款公司设立申请指南

一、事项名称：小额贷款公司设立

二、事项类别：行政许可

三、实施机构：福建省地方金融监督管理局

四、通办范围：福建省网上办事大厅

五、设定依据：

（一）《福建省地方金融监督管理条例》；

（二）《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）;

（三）《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）；

（四）《福建省人民政府办公厅关于印发的通知》（闽政办〔2023〕25号）;

（五）《中共福建省委办公厅 福建省人民政府办公厅关于进一步做好自贸试验区建设工作的通知》（闽委办发〔2015〕43号）；

（六）《中共福建省委办公厅 福建省人民政府办公厅关于印发的通知》（闽委办发〔2019〕44号）。

六、受理对象：

全省除厦门市外的小额贷款公司（含网络小额贷款公司）的设立申请。其中，中国（福建）自由贸易试验区小额贷款公司（含网络小额贷款公司）的设立申请由自贸区监管部门负责审批。

七、申请条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）有符合规定条件的出资人，其中须有半数以上的出资人在中国境内有住所；

（三）小额贷款公司主发起人（或最大股东）应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，申请前连续3个会计年度盈利且3年净利润累计总额在1500万元以上，申请前一个会计年度净资产不低于5000万元、资产负债率低于50%、出资额不高于其净资产的50%（按合并会计报表口径计算）。我省老区、苏区县企业作为主发起人（或最大股东）在当地设立小额贷款公司的，仅需满足申请前连续3个会计年度盈利、出资额不高于其净资产的50%（按合并会计报表口径计算）。主发起人（或最大股东）持股比例不低于小额贷款公司注册资本总额的30%，且不得再参股同一县域其他小额贷款公司；其他单一发起人（或股东）出资额不得低于50万元，入股同一县域小额贷款公司不得超过2家。法人股东不得少于3家，合计持股比例占全部股份50%以上。入股股东实行实名制，严禁股东集合他人资金入股；

（四）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人在公司设立时一次性足额缴纳。严禁虚假出资和抽逃注册资本。初次设立时，小额贷款公司注册资本不得低于1亿元；

（五）有符合任职条件的董事和高级管理人员。拟任董事中应有20%及以上的人员从事金融领域工作3年以上。高级管理人员不少于2名，具有履职所需的金融知识、经济专业水平、从业经验及专业技能，具备本科以上学历，从事金融领域工作3年以上或从事相关经济管理工作5年以上；或具备大专以上学历，从事金融领域工作8年以上；

（六）出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录；

（七）有完善的法人治理结构和内控管理机制，建立健全透明规范的贷款管理制度和操作流程；

（八）在拟注册县（市、区）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他必要设施；

（九）法律、法规、规章规定的其他审慎性条件。

八、申请材料：

（一）由主发起人（或最大股东）提供的材料（按以下顺序装订成册，一式一份，可提供原件或经设区市、县级主管部门核验的复印件）

1.设立小额贷款公司申请书（参照附件1）；

2.出资人承诺书（参照附件2-1、附件2-2）；

3.公司设立方案（参照附件3）；

4.出资人协议书（参照附件4）；

5.股东基本情况，包括：

（1）小额贷款公司股东名册（参照附件5-1、附件5-2）；

（2）法人股东经营情况（参照附件6）；

（3）法人股东法定代表人无犯罪记录承诺书（参照附件7）；

（4）法人股东市场主体登记基本情况表、人民银行信用报告、未偿还借款本息情况（参照附件8）、纳税记录；

（5）法人股东投资设立小额贷款公司的股东（大）会决定；

（6）自然人股东简历（参照附件9）、无犯罪记录承诺书（参照附件7）、人民银行信用报告、入股资金来源和个人财产性收入的相关佐证材料；

（7）法人股东与自然人股东在中国境内有住所的佐证材料；

6.法人股东经审计的上一年度财务会计报告（最大股东需提供前三个会计年度财务审计报告）和自然人出资能力专项审计报告；

7.法定验资机构出具的验资报告；

8.选举董事、监事的决议及拟任董事长、董事、监事和高级管理人员的简历（参照附件10）、学历证明、无犯罪记录承诺书（参照附件7）、个人信用报告等相关材料；

9.营业场所所有权或使用权的佐证材料；

10.公司章程及管理制度（包括但不限于业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度等）；

11.小额贷款公司已在市场监管部门申报企业名称预先保留的材料；

12.送达地址确认书（参照附件11）。

（二）由政府部门提供的材料

1.设区市主管部门关于ⅩⅩ小额贷款公司设立审核意见的报告（内容参照附件12）；

2.设区市人民政府关于设立ⅩⅩ小额贷款公司的工作承诺书（参照附件13）；

3.拟注册地县（市、区）主管部门关于ⅩⅩ小额贷款公司设立初审意见的报告（内容参照附件14）;

4.拟注册地县（市、区）人民政府关于设立ⅩⅩ小额贷款公司的工作承诺书（参照附件15）；

5.拟注册地县（市、区）主管部门实地验收并出具的营业场所书面验收报告（参照附件16）。

九、申请方式：

申请人可通过以下任一方式申请(可“一趟不用跑”)：