小额公司贷款(小额贷款公司是金融机构吗)

湘金监发〔2022〕37号

各市州金融办:

为加强我省小额贷款公司的有效监管,进一步推动行业健康发展,根据《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》(湘金监发〔2022〕8号)《关于开展2021年度全省小额贷款公司分类监管评级的通知》(湘金监发〔2022〕9号)《关于开展2021年度湖南省小额贷款公司分类监管评级现场抽查工作的通知》(湘金监发〔2022〕22号)文件要求,通过各小额贷款公司自评、县市区监管部门初评、市州监管部门复评和省局现场抽查及审核,现将有关情况通报如下:

一、分类监管评级情况

(一)基本情况全省有小额贷款公司142家,其中符合参评条件的有128家,不符合参评条件的14家(开业未满1年的3家,停业整改的10家,取消1家)。

(二)组织实施情况我局于2022年2月11日下发了《关于开展全省小额贷款公司2021年度分类监管评级的通知》,启动了2021年度小额贷款公司分类监管评级工作。经各小额贷款公司自评、县市区监管部门初评、市州监管部门复评等程序,我局在组织有关人员进行资料核查的基础上,于5月对市级监管部门复评为A、B级的81家小额贷款公司,通过听取情况汇报、座谈交流、现场查看财务账表、业务台账结合小额贷款公司监测管理系统平台监管情况等方式,对小额贷款公司治理、业务发展、合规经营、风险防控、监管评价等方面进行了现场抽查。从抽查情况看,全省多数市州、县市区监管部门能切实履行监管职责,能够根据省局分类监管评级文件要求及评级标准,结合现场抽查情况,认真审核小额贷款公司提交的评级资料,逐一进行考核评价。

(三)评级结果通过现场抽查,并结合市州监管部门复评意见,我局对全省符合参评条件的128家小额贷款公司审定评级结果如下:评为A级39家,占比30.47%,同比下降50.63%;评为B级33家,占比25.78%,同比增长6.4%;评为C级44家,占比34.38%,同比增长389%;评为D级12家,占比9.38%,同比增长50%。

二、存在的问题

从本次分类监管评级现场抽查情况看,全省多数小额贷款公司治理结构较为完善、岗位职责较为清晰、规章制度较为健全,基本能做到合法合规经营,整体经营情况正常,但也存在一些问题。

(一)治理体系不完善。部分小额贷款公司存在财务核算不规范,信贷管理机制不健全等问题。如未按规定定期召开“三会”,未完整保留相关会议纪要;未制定科学合理的经营指标、绩效考核指标。

(二)业务发展能力不足。部分小额贷款公司未找准市场定位和发展方向,普惠金融重点服务对象贷款率低;部分小额贷款公司流动性不足,净资产收益能力较弱、税收贡献度低。

(三)合规经营情况有待完善。部分小额贷款公司未坚持“小额、分散”的原则,单户及关联方贷款余额超过政策规定上限;个别小额贷款公司违反规定跨区经营;个别小额贷款公司账户管理不规范,存在现金收息、还本或开设的一般户未报监管部门审批等情况。

(四)风控意识不强。部分小额贷款公司未建立贷款风险五级分类制度;部分小额贷款公司不良贷款余额较大、不良贷款率较高;个别小额贷款公司未按规定计提风险准备金。

(五)接受监管的自觉性不够。通过现场抽查发现,有的小额贷款公司上报评级资料不齐、经营数据填报不准确;有的小额贷款公司没有及时向监管部门报备公司发生的相关重大事项。

(六)个别监管部门未能认真履行职责。在这次分类监管评级过程中,发现有部分市州、县市区监管部门责任意识不强,开展分类监管评级工作准备不够充分、不够细致严谨。如有的监管部门审核把关不严,造成省局抽查结果和市州审核结果相差甚远;个别监管部门对辖内小额贷款公司报送的评级资料未对照评级文件要求进行认真审核,直接照搬公司自评结果。

三、下阶段工作要求

(一)加大结果运用,强化落实责任各级监管部门要切实履行监管责任,加强对小额贷款公司的监管和业务指导,严格按照《湖南省小额贷款公司分类监管评级办法》(湘金监发〔2022〕8号)文件要求,加大对评级结果的综合运用,将评级结果作为对小额贷款公司实施分类监管、业务创新、扩大经营地域与范围、获得风险补偿资金等重要依据。对于评级为C级的小额贷款公司,市县两级监管部门要加强监管和指导,督促其采取有效措施,提高资本充足率,降低风险,回归主业。对于评级为D级的小额贷款公司,各市州金融办要根据相关文件及我局工作要求,结合辖内公司的实际情况,督促其停业整改。对拒不整改和逾期整改不到位的,及时上报我局,我局将取消其发放小额贷款业务资质。

(二)创新业务模式,提高经营能力各小额贷款公司要根据当地经济发展特点和自身业务结构,结合产业链、供应链、产业园区等多种信贷服务形态,开发设计多样化、标准化的小额信贷产品和利率定价等级,使产品更加贴近市场需求。

(三)完善治理结构,依法合规经营各小额贷款公司要认真学习相关政策规定,完善公司治理结构及风险管控制度,提高从业人员素质,不断强化风险意识,提高风险管理水平,确保合规经营。

附件:湖南省小额贷款公司2021年度分类监管评级结果统计表

湖南省地方金融监督管理局

2022年6月20日