浙江中天典当行(浙江典当)

目录TOC2、违规经营问题103、典当功能被扭曲104、经营管理法规和制度缺乏可操作性105、违规拆借资金106、典当机构人员专业水平不够10三、泉州地区典当业概述11（一）泉州地区主要典当行11（二）泉州典当行业的业务范围131、动产质押业务142、房地产典当业务153、财产权利质押典当业务15四、泉州典当行业现状总结17（一）经营状况分析17（二）泉州典当业的创新181、我市国资系统首创新模式182、开辟个性化融资19五、泉州典当行业前景分析19（一）新增典当行的发展19（二）全面执行《企业会计准则》19（三）中小企业融资新渠道20（四）跟上世界发展步伐20（五）小结20一、典当行业简介（一）历史源流典当这一古老的行业诞生于中国，距今约有1500年的历史。典当业之源，最早出现在南朝寺院，当时称“寺库”。有赖于唐朝商业的发达，典当业进入产生和发展期，从寺院走进寻常百姓家。及至宋元，典当已正式成为一种行业，标志着中国典当业的成熟。明代典当业已趋于正规化，出现了三大当帮、行会组织等新生事物和亮点。到了清代，典当业更是如日中天，民间有“要想富，开当铺”的说法，出现了皇当、官当和民当三足鼎立的极盛景象。

但凡事“盛极必衰”，近代以来的硝烟四起、民不聊生给了典当业以致命打击，山河日下，从此一蹶不振。1949年新中国成立以后，旧社会的剥削制度被彻底推翻，延续了1500年的典当业作为高利贷被彻底取缔。1987年12月，“成都市华茂典当服务商行”在成都正式挂牌营业，成为当时中国大陆的第一家典当行。1988年，辽宁、山西、广州、上海等地均陆续出现了典当行，而北京第一家典当行“金宝典当行”到1992年底也开始试营业。在改革开放春风吹拂下，我国典当业得以重生。[1]（二）现代典当业概念及流程1、典当相关概念典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织。提供质押品、取得现款的人称为当户，这里的质押品称为当物或典当物。典当余额指所有在典当业务中的典当金额之和，所涉金额的业务是正在典当中的业务且不管时间长短，只计算典当金额的和。2、现代典当业流程首先，需要借贷的人把抵押品交由典当商估价，典当商以估价的某个百分比借出款项，并在借单的限期内保管借贷者的财物。如果借贷者能够偿还借款并缴交手续费，就可以取回抵押品，反之典当商会没收抵押品并变卖，也可以收买方式取得抵押品，然后即时卖出。

（三）典当行业在金融服务中的作用1、金融领域内的作用第一，典当对拓宽融资渠道的补充作用，即在与银行业的关系上，是拾遗补缺、调余济需的作用。在任何情况下，典当都是主流融资渠道的一种补充，它不可能超越主流融资渠道发挥作用，当然在不同条件下，典当还有可能会成为一种重要的补充。这一点即使在西方发达国家，也是十分明显的。第二，典当对发展社会经济的促进作用，即在与企业的关系上，是支持生产、活跃流通的作用。这一点在我国最为明显。特别是对于中小企业来说，作用更加突出。有资料显示，在国内一些典当行的日常借贷中，个人当户一般占全部典当交易量的90%，中小企业当户只占10%；但质押放贷比例却恰好相反，10%的中小企业当户，占到了典当行90%的质押贷款额，有些地区甚至占比高达95%－98%。由此可见，典当是我国一些中小企业完全可以信任和依赖的融资渠道和融资方式，典当行为它们提供了资金，使其借力发展，搞活了经济。第三，典当对方便人民生活的辅助作用，即在与公民个人的关系上，是扶危济困、救急解难的作用。典当行已成为广大社会公众方便快捷的融资渠道之一。第四，典当对稳定社会秩序的保障作用，即在与民间借贷的关系上，是抑制民间高利贷、维护社会安定团结的作用。

其一，典当行实行法定利率，使部分债务人的融资方向有所改变。其二，典当行采取质押贷款，使借贷对象能够免去人情之苦。其三，典当行依法营运资金，可以避免民间高利贷造成的各种纠纷。其四，典当行作为融资机构，有利于制止民间高利贷的泛滥。2、流通领域内的作用第一，仓储作用典当行代客保管，一方面安全性高，仓储技术到位；一方面收费低廉，不增加客户负担；故深受人们欢迎。这与银行开办的保管箱业务相比，后者的租金费用较高，客户承受力有限，且保管箱并不适宜所有动产，是与典当行当物保管设施功能相异的一种特殊仓储工具，缺乏典当行的某些竞争优势。当前要进一步加强典当行的仓储作用、保管能力和安全措施，下大气力提高科技含量、充分运用高科技手段则更是一条必由之路。第二，营销作用这是典当所具有的商品销售功能的具体体现。从当前世界各国和地区的典当实践来看，典当行发挥自身特有的市场营销作用，一般是通过变卖、拍卖、寄售和零售等四种运作方式来进的。（四）典当融资相对于银行贷款融资的优势1、当物保管功能相对于银行贷款而言，当户要承担到期还本付息的义务，但同时也享有回赎完好当物的权利。从绝当方面看，它是典当行弥补自身损失或变现盈利的需要。

2、融资方便快捷典当融资手续简便，认物不认人，不在乎当户的信用程度，只在乎当物是否具有价值，能否被接受，且典当融资的速度快捷，每一笔交易，往往只需要短短的几分钟时间。3、当物经鉴评对双方都有保障这是银行所无法提供的。如果客户在评估及典当行员工报出典当价格后不愿进行典当，那么这项工作便是无偿提供的，客户可以清楚地知道当物的价值。[2]二、中国典当业现状分析（一）中国典当行业近年来发展状况1、全国情况自1987年12月新中国第一家典当行“成都市华茂典当服务商行”在成都正式挂牌营业以来，全国典当业总体运行态势良好，典当行业也成为沪深两市在金融危机中唯一受益的行业。从2008年到2009年典当数据上分析，我们可以发现虽然2008年我国典当业务出现收入增幅下降局面，但2008年11月开始已逐渐恢复，2009年以来正稳步上升。典当业迅速发展。典当作为特殊工商企业，其融资、仓储和商品流通等属性顺应了当前民营经济和中小企业的发展需求，同时也吸引了信誉好、实力强、资产优的企业和投资者进入。2009年上半年，典当行业资产总额达862亿元，同比增加12．7％。典当业务大幅增长。《典当管理办法》降低了典当综合费率上限，减轻了当户的负担，兼顾了社会公平。

商务部发布的数据显示，2009年上半年，中国已开业的2342家典当行累计实现典当总额441亿元，同比增长31％。上半年，典当余额为254亿元，同比减少7．7％；息费收入30．7亿元，同比增长14％；上缴税金3．9亿元，同比增加1．6倍；行业从业人员2．1万人，同比增加40％。中小企业成为典当主要服务对象。中小企业创业发展阶段对短期融资的需求为典当业的发展提供了市场空间。2006年，服务中小企业的典当业务超过了典当总额的一半，当金涉及50余种行业。从2009年的经营对象看，中小企业合营经济仍是典当业主要服务对象。上半年全国累计为中小企业提供当金3．8万笔，同比增加18％，典当金额222亿元；对居民提供当金99万笔，同比增加8％，涉及典当金额199亿元。企业经营能力不断增强。《典当管理办法》放宽了典当企业设立分支机构的限制。2006年底，全国共有分支机构134个，初步形成一批具有特色服务、专业分工、连锁经营、管理创新的品牌典当行。这些品牌企业不但稳定了一批中高端客户群，还承担了正确引导客户理性典当的社会责任，避免了因典当炒股等不理性行为带来的风险。香溢融通（600830）等品牌企业的涌现带动了整个典当行业经营水平和社会地位的提升。

区域经济发展助推典当业。典当业的发展与区域经济发展和个私经济活跃程度密切相关，浙江、江苏、山东等经济大省的典当资金周转期和典当总额均大大优于同样资本规模的内地省份。以浙江为例，2006年，浙江省95家典当企业累计注册资本11亿元，户均注册资本1158万元，全年实现典当总额152亿元，占全国的16%，上缴税收5750万元，绝当率1‰。 监管体系日趋完善。针对典当作为特殊工商企业的定位，商务部坚持“先规范，后发展，重监管”的思路，联合公安部门颁布了《典当管理办法》。监管提高了行业的进入门槛。我国对新增典当行实行地方推荐与商务部集中审批相结合的政策。因此典当业具有一定的垄断特征，其牌照具有一定的稀缺性。无论新设立典当行，还是典当行开设分支机构，都首先需经省经贸委（部分地区为省贸发局）初审，然后推荐至商务部进行审批。一般在每年4月份，商务部都会出台“关于批准新增典当行工作安排的通知”，然后根据各省区的GDP或人均GDP相应比例批准新增典当行的家数。[3] 2、福建省情况 从各地上报的年审情况看，2008年是我省典当业经营状况较好的一年，典当总额、业务收入及上缴税金均大幅增长，典当业务结构较为合理，放款水平进一步提高，绝大部分典当行实现当年盈利，全省未发现典当行存在违规融资、非法集资、吸收或变相吸收存款等重大违法违规事项。

福建省典当行数量从2005年的69家发展到2008年的151家，注册资本从2005年底的7.68亿元发展到2008年底的23.8亿元，增长2.1倍；典当总额则从2005年底的13.3亿元提高到2008年底的68.6亿元，增长4倍。同时，全省县（市）典当行覆盖率从2007年的68％上升到目前的85％，典当行空白县（市）仅为13个。另据参加2008年度典当行年审的111户典当行统计，2008年福建省典当行营业收入达2亿元，增长72.6％；亏损典当行仅4户，亏损额15万元，是历年来亏损最少的一年。 同时，典当行通过改善为中小企业服务的水平和质量，服务功能进一步增强，促进了法人企业典当业务的增加，2008年典当行对法人企业典当总额为18.3亿元，比上年增加7.4亿，增长68.5%。[4] （二）中国典当行业运营分析 1、典当业务流程 典当贷款操作流程办理典当： 保管当票，作为续当、赎当的依据。交当：当户持合法有效证件及当物所有权证明将当物交给典当公司业务员。 验当：典当公司业务员查验当户及当物的有关情况。 估当：典当公司业务人员根据商品市场行情，对当物现行价格进行评估。 折当：典当公司业务员根据估当结果和当户协商，考虑当物的二次流通性和变现性，按一定比例折扣确定典当金额。

开票：即写当，是指根据与当户协商确定当金数额以及明确典当期限、利息和综合费率等事项后，由业务员填写当票，并视实际情况确定是否需要签订当票补充合同。 管当：典当公司业务员凭当票保管联收妥当物，当面封包（袋），将当物妥善存放。 放当：典当公司在扣除综合费用后，典当公司根据当票实付金额向当户支付当金。 赎当： 典当期内或续当期限届满后5天内不赎当也不续当的，视为绝当，当物由典当行处理，在绝当期前赎当的，除偿还当金本息外，还应当补交超期当金利息和有关费用。遗失当票： 当户应及时书面、电话向典当行办理挂失手续，提交本人身份证明，并缴纳规定的手续费50元，典当行补办当票。 2、典当利率与费用 典当收费通常包括当金利息及综合费用，每月通常为2.4%-3.6%。当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后执行。目前中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率为0.5475%；典当的月综合费率上限为4.2%。月综合费用收取标准：动产质押不超过当金4.2%，房地产抵押典当不超过当金2.7%，财产权质押典当为2.4%，综合费在典当时预扣，当金利息一般按周期贷款利率上浮30%，不足5日的按5日收费，典当期限一般不超过6个月。