山西小额贷款公司(山西省小额贷款公司)

PIONETECHNLOGYTHLY现有金融体制下小额贷款公司的发展状况—以山西小额贷款公司为例（中国人民银行太原中心支行山西太原030001）要：为探讨小额贷款公司发展经营状况，选取部分小额贷款公司作为调查对象，并选取其中52家进行了问卷调查，以截至2014月底的数据为准，通过实地调研，对小额贷款公司的基本情况、资金的来源运用、经营发展状况进行了简单的总结，并对其面临的经营困难进行了分析，通过结合实际提出了一些可行的政策性建议。关键词：小额贷款公司；职能定位；准金融机构中图分类号：F272.文献标识码：Adoi：10〃3969j〃issn〃1665－2272〃2014〃10〃015一步了解小额贷款公司资金来源、运用及其发展情况，笔者将山西省已有的500司作为调查对象，并对其经营发展情况作了简单分析。山西省小贷公司基本情况（1）起步较早，规模、效益成倍增长。作为全国第一批试点省份，山西省在200527日率先泰”两家小额贷款公司。近年来，全省小额贷款公司逐月底，山西省已有小额贷款公司共计500多家，机构已覆盖全省。其中的282家小额贷款公司注册资本共计161〃43亿元，资产总216〃06亿元，贷款余额为176〃26亿元，实现利润2〃21亿元。

公司关联度低，经营管理水平良莠不齐。受经济金融环境、相关政策等因素影响，山西省现有小贷公司发展形势较为单一，与典当、担保、私募股权基金等其他金融类公司关联度低。被调查的52家公司中无一家有其股东持有以上金融类公司牌照。由于相对较低的门槛，如山西地方政策规定设立组织形式为有限责任公司的小贷公司，注册资本不低于000万，组织形式为股份有限公司的，注册资本不低于也造成小贷公司经营发展的良莠不齐。被调查52家公司中本年利润最高一家与最低一家两者相差300余万元；贷款余额最高实现。银监会2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司是由省政府主管部门审批、到工商部门领取营业执照的独立法人，不需要领取经营金融业务许可证，因此不属于金融机构。但是，小额贷款公司却经营货币、发放贷款，履行着金融机构的部分职能，这样小额贷款公司出现了身份上的尴尬，同时导致监管机构就没办法对小额贷款公司进行日常的监管，对其在非法集资和非法吸收存款方面的风险也无法及时管控。资金来源、运用情况2．1资金来源以自有资金为主，向银行融入按照相关规定，小额贷款公司不能吸收存款，信贷资金只能来源由于银行拆借难度较大、银行放款意愿较低及融资利率相对较高等原因，被调查的52家公司中，42家至今未向银行融入资金。

贷公司作为新兴的小型金融类公司，其追求利润最大化的意愿较为强烈司贷款余额占其全部资产的比重与同期全省银行业金融机构贷款占资产的比重相比％；而且其贷款以短期贷款为主，占全部贷款的96〃66％，其中信用贷款、保证贷款合计占全部贷款80〃35％。（2）贷款主要以经营性贷款和农业贷款为主，贷款利率主要集中10％～20％区间。在贷款投向方收稿日期：2014－07-1638科技创业月刊2014市场纵横现有金融体制下小额贷款公司的发展状况面，个人经营性贷款和农业贷款成为小贷公司贷款的主要方向。调查显示，39〃06％的小贷公司的贷款主30〃47％的贷款主要集中于农业领由于小贷公司融资成本普遍较高，加之其贷款期限短、风险大，所以其贷款利率普遍较高。被调查的52家公司中，71〃15％的小贷公司贷款年利率集中于10％～20％之间。经营风险及未来发展政策建议统一的管理办法。管理办法应将小额贷款公司规范经营与防范风险于建立统一的监管体系，促进小额贷款公司达到治经营规范的发展目标。二是人民银行要推动小额贷款公司尽快接入征信系统，提高小额贷款公司信用评价、风险识别及防控风险能力；接入人民币银行结算账户管理系省金融办备案。

二是允许小额贷款公司吸收来自机构投资者的批发资金，作为后续资金来源。三是各级小额贷款公司主管部门要扩大视野引进国内外战略投资者。四是人民银行和地方政府密切配合，积极为小额贷款公司搭建向银行业金融机构融资的平台，适当放宽小额贷款公司向两家银行机构融资不得超过资本净额50％比例的限制，对于信用评级为A小额贷款公司其融资比例可提高支农再贷款等方面均未能享受到相关优惠政策。然而小额贷款公司在支持三农经济和小微企业发展中起到了积极的作用，成为传统金融体系的有益补充。为促进小额贷款公司额发展，增强其抵御风险的能力，建议定位小额贷款公司为准银行类金融机构，在税费优惠、资金来源、外部风险管控方面适当给予优惠政策。（2）协调相关部门对小额贷款公司经营活动进行管理，明确发展方向。一是建议政府主管部门制定西省信誉良好、牵头作用突出的主规、业绩优良、风险控制好的，可申请增资扩股。在原有股东中增资扩股，股东按原出资额比例增加出资原有资本金总额50％以内的；增资扩股中吸纳新股东，股东、股权结构发生变化，增资幅度在原有资本总额的；其增资扩股方案可直接由县级主管部门初审，市主管部门审批，我国小额贷款公司风险管理问题探析［J］〃北方经济，2008（12）促进民间资本想金融资本的合法转化———对山西平遥小额贷，2009－06－2赵永胜，梁春亚〃我国小额贷款公司发展的制约因素及对策［J］〃金融发展评论，2013（12）［J］〃华北金融，2014（1）（责任编辑TECHNOLOGYMONTHLYNO.10201439市场纵横测小额贷款公司的贷款投向、贷款经营风险利率，确保小额贷款公司的经营没资金实力，实现可持续发展的目标。

不良贷款率略高于银行，但变（4）进一步建立健全小贷公司化相对稳定，其不良贷款主要集中企业服务的方向。三是银监局要定内部管理控制制度。小额贷款公司于个人经营性贷款。小贷公司贷款期、不定期的配合省政府金融办做应建立健全公司治理的组织结构，多投向高风险领域，因此不良贷款现场检查和非现场监测，确保小额健全董事会、监事会和经营管理机率总体略高于银行业金融机构，但贷款公司没有非法集资等。为公司治理提供组织保证；小不会出现大的波动。被调查52额贷款公司应以是否能真实反映公司中平均不良贷款率3〃54％，工商局等相关部门尽快搭建各部企业状况为标准选择恰当的会计全省银行业金融机构0〃78门共同监测，信息共享的平台，形政策，变更会计政策时要注明变更65〃38％被调查公司预计不良贷款成统一协调与配合的机制，以便实原因。建立科学合理的会计凭证和率将保持稳定。政策建议时管控小额贷款公司的经营，确保小额贷款公司稳健持续经营，使其档案控制保管制度。加强人员和岗相容职务必须分（1）进一步定位小额贷款公司坚持“小额、分散”、关键岗位一定要聘用具有相应为准金融机构地位。 小额贷款公司 发展方向，切实缓解“三农”和小微 技术职称资格的人员，公司应根据 虽然是工商部门 领取营业执照的 企业融资困难。

实际需要设置会计主管、出纳等岗 独立法人，却与普通的企业法人不 位，出纳人员不得兼任稽核。建立 司后续资金的补充机制。一是积极 鼓励小额贷款公司增资扩股。按照 应根据授权审批的相关规定，务，但又不属于严格意义银行类金 《国务院关于鼓励和引导民间投资 明确各岗位办理 业务和事项的权 融机构。 小额贷款公司的尴尬职能 健康发展的若干意见 限范围，审批程序和相应的责任。定位，导致其在缴纳税费和获得的 ［2010］13 精神，原则