昆明贷款公司哪家好(昆明贷款公司有哪些)

昆明贷款买商业物业眼光很重要

楼市新政出台，住宅投资风声日紧，许多投资者将目光转向了昆明商业物业，但是商业物业较高的价格把一些心有余而力不足的投资者挡在了投资门槛之外。对于这一群体来说，通过银行按揭贷款是最主要也是最有效最安全的融资渠道。

然而，对很多普通投资者来说，他们对各商业银行推出的商业地产按揭产品并不了解，具体操作手法也不熟悉，对银行方面对贷款人有哪些方面的要求和考察更是不甚了了。商业物业按揭贷款和一般住宅按揭贷款有什么区别？购买商业物业需要什么样的贷款条件？贷款投资商业物业应该注意些什么？带着这些问题，记者采访了昆明市建设银行的一位房地产信贷专家。

昆明贷款买商业物业眼光很重要

楼市新政出台，住宅投资风声日紧，许多投资者将目光转向了昆明商业物业，但是商业物业较高的价格把一些心有余而力不足的投资者挡在了投资门槛之外。对于这一群体来说，通过银行按揭贷款是最主要也是最有效最安全的融资渠道。

然而，对很多普通投资者来说，他们对各商业银行推出的商业地产按揭产品并不了解，具体操作手法也不熟悉，对银行方面对贷款人有哪些方面的要求和考察更是不甚了了。商业物业按揭贷款和一般住宅按揭贷款有什么区别？购买商业物业需要什么样的贷款条件？贷款投资商业物业应该注意些什么？带着这些问题，记者采访了昆明市建设银行的一位房地产信贷专家。

知己知彼

据建行专业人士介绍，昆明商业物业按揭贷款和普通住宅按揭贷款是有区别的，最大的区别是贷款期限和贷款利率。一般住宅按揭还款期限最长可达30年，而商业地产按揭的最长期限也只有10年，而且商业地产按揭的利率一般都要在基准利率的基础上上浮。商业物业贷款的首付一般在50%以上，不过目前住宅三套房贷已经叫停，二套的首付也要达到60%，贷款条件实际上已经超过了商铺，这相当于变相降低了商业物业按揭贷款的门槛。

既然商业和住宅的贷款条件不同，而且目前在昆明购买商业物业不受限购令的影响，会不会出现房地产企业将住宅以商业物业的形式出售，以规避限购令呢？“这是不可能的。”建行相关人士告诉《云南地产》，“银行在区分商业物业和住宅物业时主要是根据国家核发的相关证照，住宅用地土地使用期限虽然是70年，但是政府在核发证照时不一定全部核发成住宅，有可能是商业地产，如果规划设计中有商业部分，这部分物业在开发证照中的属性就是商业，银行自然会区别对待。

除了首付比例、贷款期限和利率的区别，银行在发放商业物业购买贷款时，对贷款人的要求有什么不同呢？据建行信贷专家介绍，要求还是不太一样，最主要就是对贷款人还款能力的要求更高了。因为贷款期限最长只有10年，利率又相对住宅贷款高一些，加之商业物业价值更大，每月还款额度不小，对贷款人的偿还能力是很大的考验。所以对银行来说，最主要考察的就是贷款人的还款能力，这是最大的门槛，还有一些其他的硬性要求，比如贷款人年龄不能太大也不能是未成年人，属于有独立民事责任能力的自然人，职业、收入的稳定性以及家庭情况都在考察范围内。

在放贷以后，银行为了防范风险，还会有一些后期的追踪，比如月度的还款提醒、还款出现问题以后的法律诉讼、后期的资产拍卖等等，这一系列措施实际上构成了一个链条，贷款人在贷款时要考虑到这链条上的每一个环节，才能做到心中有数。

量力而行

所有的商业银行都有商业物业的按揭贷款业务，那么，不同的银行会不会政策和产品不一样呢？建行专家告诉记者，建行也有专门的商业按揭产品，但实际上各家银行的产品还是很同质的，没有太多的区别。建行在这方面的优势集中在网点较多、延续性强，而且与住宅、建筑有关的业务，建行相对熟悉一些，做起来有一定的优势。

至于购买商铺时怎样贷款最划算，这位专家认为要根据贷款人本身的个体条件来选择。她建议说：“如果资金近两年比较充裕，比如说回款量比较大的话，那么贷款期限就可以适当短一点；对于细水长流型的收入来源比较均衡的人来说，可能期限长一点更合适。划算不划算在于个人的情况。银行设计了那么多的套餐、那么多种不同的期限也是为了针对不同的人群和不同的情况来做出判断。”

值得注意的是，市面上融资手段并不只银行贷款一种，但相对银行贷款来说，其他的一些融资手段风险过大，有一些操作手法甚至涉及违法，不值得提倡。”

投资需谨慎

任何形式的投资都存在一定的风险。商业地产在高回报的同时伴随着高风险，投资更加不能盲目。建行信贷专家给出的建议就是，投资一定要谨慎，不能盲目相信宣传，要经过仔细研究之后再决定到底要不要投资。她介绍说：“就建行来说，我们也经手过一些失败的案例。个别开发商追求短期效益，项目做完以后，后期撒手不管。也有些楼盘在销售的时候宣传得无可挑剔，但建成后面目全非。这导致一些投资者投资失败甚至血本无归。”建行专家建议，商业地产一定要达到了它的商业预期，走上正轨了，它的回报才是稳定的，在这种情况下，投资商业地产一定要看项目未来的成长性，看它是否处在成熟商区或者是未来的商业成长区，有较高的人气，真的能实现开发商所谓的回报。投资者自己的眼光很重要。而且，商业物业归根结底是一种投资品，所以想要介入，一定要考虑自己的能力，有能力就做，没能力就不要做超出自己能力之外的冒险。

谈及央行最近又一次宣布加息，这位建行信贷专家表示，最近两年宏观经济都有可能在加息通道里面。加息增加了还款成本，对贷款还是有一定的影响的。国家这样做就是为了抑制一些购房冲动，增加了一定利息成本以后，会改变一些人的购房或者贷款计划。在这样的情况下，选择商业物业贷款更要保持理性。（文/王雁博）