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整治“骗贷”买房，已经成为调控的下一个重点目标。

央媒《经济日报》8月14日发了一篇报道，提及了骗贷的问题。

其中有一个观点：骗贷买房，银行难辞其咎。

报道指出：为了降低购房者的贷款利率、提高贷款额度，有些银行将购房者原有的购房贷款记录消除，将“二套房”变成“首套房”。

甚至还有银行业务人员与贷款人沆瀣一气，对于贷款人提供的虚假资料“睁一只眼、闭一只眼”，为贷款人规避监管支招。

这句话说到了点子上。

我们所说的“骗贷”，一般指经营贷和消费贷。

按理说，经营贷的服务对象是中小企业主或个体工商户，借款人可以通过房产抵押来获得银行贷款，这些钱用于其企业或个体户的经营需要。

有购房者打起了歪算盘：名下注册公司，找过桥资金，全款买房，把房子抵押出去，把高利率的房贷给置换掉，换成低利率、长期限的经营贷。或者直接把名下全款房抵押，拿到低息经营贷后，把这笔钱充当首付去买房，进一步抬高购房杠杆。

本来用于实体经济的优质信贷，被空壳公司和炒房客用于买房，这就叫“骗贷”。

说白了，购房人有没有骗贷，银行比谁都清楚。

一般来说，银行应该对经营贷有“三查”的责任，即：贷前调查、贷时审查和贷后检查。

贷前调查，是指银行为了准备向企业发放贷款，不仅对与银行发生业务联系的企业的生产经营、产供销、资金占用与周转等方面的情况开展调查研究，而且还对市场需求进行调查和预测。

贷时审查，指银行在调查研究，充分掌握企业和市场情况的基础上，根据企业借款计划，审查贷款是否合理，确定贷与不贷；依据销售资金率水平及国家对企业加速资金周转的要求，确定贷多贷少；按照资金计划周转期，确定贷款期限。

要是银行严格执行这些流程，经营贷怎么可能大规模流入楼市？

要知道，贷款审批和流向的过程中，银行的角色是一边当“裁判员”，一边当“运动员”。

银保监会统信部副主任在6月份曾明言：

有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；

有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；

有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。

一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。

种种手段，不一而足。

购房人、银行、中介甚至形成了一种不可明说的“默契”。

话说回来，能让经济日报点名“骗贷”的问题，当然是有背景的。

前几天深圳公布了深房理的调查进展，其中披露：银保监局查实“深房理”相关人员提供虚假资料套取贷款，以多次转账、化整为零、提现等方式，规避资金流向监控等扰乱金融市场秩序的行为。

共涉及住房按揭贷款、经营贷和消费贷等不同类别，问题贷款金额合计10.64亿元，其中，涉及经营贷3.80亿元。

要知道，这可仅仅只是一个炒房团伙，竟能撬动10亿贷款流向楼市，单单经营贷就接近4个亿。

这么多钱，你要说银行丝毫不知情，几乎不可能。

为什么银行对经营贷的审核，老是“睁只眼闭只眼”呢？

一个很重要的原因是：为了“冲量”。

今年央行推行“限贷令”，涉房贷款如开发贷、个人房贷被严格限制额度，其他领域的贷款额度自然会增加。

要知道，现在大部分银行手里是不缺钱的，去年经历了降息、降准、降超储利率，今年央行的MLF操作和逆回购也是动作频频，前段时间的全面降准，又释放一万亿的长期资金。

手里拿着这么多钱，房地产又贷不出去，银行为了完成考核目标和任务，自然想方设法把经营贷和消费贷的规模做起来。

一旦银行有了“冲量”的想法，审核必然会放松，贷款资质、流水要求越严，区域内符合条件的实体企业就越少。

我们能看到的，调控也能看到，从银保监会开出的罚单力度来看，已经释放重要信号：

银行宝贵的信贷资源，只能贷给有需求的企业。

根据《中国经济周刊》8月13日的报道，今年上半年，又有多家银行收千万元级监管罚单，更有5家银行合计被罚金额过亿。“罚 得严、罚得勤”成为今年银行业监管的主旋律。

近日银保监会官网发布消息称，上半年共处罚机构1420家次，累计罚没11.55亿元，处罚责任人2149人次。

从机构类型看，国有大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行等都有涉及。而从处罚事由角度看，近年来涉房地产业务贷款违规问题成为银行违规“重灾区”

说白了：银行如果还跟虚假贷款人“沆瀣一气”，就罚到金融机构“听话”为止。

这，就是对未来调控的态度。