公司宣布破产银行贷款怎么办(企业破产银行的贷款怎么办)

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2019年5月24日，银保监会发布公告称，鉴于包商银行出现严重信用风险，为保护存款人和其他客户合法权益，对包商银行实行接管。

此次接管是20年以来监管再度出手整治问题银行，在金融供给侧结构性改革的大背景下，包商银行事件有其特殊性，同时也反映了部分中小银行共同存在的问题，需正视中小银行在发展过程中面临的压力以及存在的风险。

11月23日，银保监会官方网站发布公告：原则同意包商银行进入破产程序。

至此，中国迎来第三家破产银行。

海发行

上世纪90年代，海南房地产市场崩盘，导致包括信用社在内的金融机构出现大量不良资产，海发行则不幸成为这轮房地产泡沫危机的”牺牲品”。

1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。

成为了新中国金融史上，第一家破产倒闭的银行。

尚村信用社

成立于1956年的河北肃宁县尚村信用社，因经营不善等原因造成资不抵债，从2001年2月起停止办理存贷款业务，2004年营业执照被工商管理部门吊销，2006年依法申请破产。

2012年3月这家曾经作为服务尚村“三农”主力军的农村信用社以“破产”的姿态宣告退出历史舞台。

是国内首家被批准破产的农村信用社。

汕头市商业银行

另有原汕头市商业银行因经验管理不善而停业整顿长达10年之久。

后重组为广东华兴银行，并于2011年9月8日正式开业

破产后储户存款怎么办

成立于1998年的包商银行，有20多年的历史，从偏居一隅的小银行，发展成为5231亿总资产的中型银行，拥有16家分行，331个营业网点，8000多名员工，473.16万个客户。

如今包商银行破产，这400多万客户的存款该怎么办？

据天职国际会计师事务所出具的审计报告，截至2020年10月31日，包商银行资产总额约4.465亿元，负债总额约2059.624亿元，股东权益约为-2055.159亿元。

为保障包商银行的流动性安全，人民银行在接受足额优质抵押品的前提下，向包商银行提供了235亿元额度的常备借贷便利流动性支持。

有了央行兜底，包商银行的接管处置中存款人的权益得到了充分保障。央行表示，为最大程度保障广大储户债权人合法权益，维护金融稳定和社会稳定，央行、银保监会决定由存款保险基金和央行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。同时，为严肃市场纪律、逐步打破刚性兑付，兼顾市场主体的可承受性，对大额机构债权提供了平均90%的保障。

包商银行对此前发行的65亿二级债本金实施全额减记，还有5.85亿利息也不用再支付。简单理解就是65亿本金不用还了，利息也不用还了。因为人民银行、银保监会认定包商银行已经发生“无法生存触发事件”，所以就不用还了，这在银行历史上首次出现这种情况。

二级债券这种投资理财产品，银行出现了问题是不会赔偿的。对于个人储户来说，出现存款丢失，购买了银行理财产品，以及代销的各种理财产品，银行出现倒闭，也是不用赔偿的。因此，购买银行的理财产品也要谨慎。

不过，购买了包商银行二级资本债券的都是其他中小银行，并没有个人储户。这些中小银行只能是无辜躺枪了，当作是自身的投资失误造成的亏损。

银行可以“赖账“，储户却不行，即使是银行破产了，房贷、车贷等等欠银行的钱，还是要继续偿还，一分都不能少。

我国已经在2015年推出了《存款保险条例》，在银行出现破产后，会先支付破产费用和职工工资等费用，之后就是支付储户的本金和利息。不过，这里是有上限的，本金和利息加起来最高只能赔50万，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

存款保险基金是化解金融风险的重要保障，不但为问题机构提供保险兜底，还一定程度地参与金融机构的风险处置工作。未来，存款保险制度办法应更加细化，比如基金以什么样的比例救助银行，何时选择退出等，更进一步发挥防范化解金融风险的‘防火墙’作用”。

欠的贷款不用还了？

随着包商银行风险处置即将收官，当前包商银行官网和APP的名称都已正式变更为蒙商银行。包商银行即将成为历史，那么过往的贷款、信用卡等业务该如何继续？

记者了解到，为承接包商银行的资产负债，处置该行风险，银保监会于今年4月9日，批准了蒙商银行的筹建申请，该行也在5月25日正式开业。成立当日，包商银行接管组发布公告称，包商银行将相关业务、资产及负债，分别转让至蒙商银行和徽商银行。

“包商银行客户原有业务划分的总体原则为包商银行总行及内蒙古自治区内各分支机构的相关业务由蒙商银行承接，内蒙古自治区外各分支机构的相关业务由徽商银行承接。”包商银行接管组负责人表示。

对于个人客户而言，徽商银行承接包商银行北京分行、深圳分行、成都分行、宁波分行个人业务，蒙商银行承接总行及内蒙古自治区内各分支机构个人业务，其中就包括了理财产品、存款业务、贷款业务和基金业务，客户与原包商银行签署的合同、协议等由蒙商银行承接，债权债务关系将根据法律法规的有关规定相应转移。并且，包商银行原个人存款、原对公存款和同业负债分别由蒙商银行、徽商银行承接后，各项权利及业务办理不受影响，将由存款保险基金依法保障。

客户持有的原包商银行借记卡、信用卡、存单、存折等交易介质可继续使用，也可自愿到蒙商银行营业网点免费更换新的交易介质和新信用卡。

据悉，经过半年来的经营，截至11月18日，蒙商银行储蓄存款余额已达到500.33亿元，成为内蒙古自治区储蓄存款最多的城商行。今年7月，经大公国际评定，其主体长期信用等级为AAA，评级展望为稳定。

鸡蛋不能放在同一只篮子里

投资圈中有一句话大家很熟悉，叫做“鸡蛋不要放在一只篮子里”。 这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。

这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，成为了“老少皆知”的投资准则。意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。

给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。

在当今经济新常态下，人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变，财富的定义从来就不是你今天有多少钱，而是你明天依然有钱，时间是衡量财富的最佳标准。财富积累需求对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。

而同时满足这三个条件的也只有保险了。因此保险是家庭理财最好的金融工具！

资料参考：保险论坛、天下银保，网络

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