用车怎么贷款利息最低(买车贷款低利息)

信用卡分期付款购车首付最低三成

图/东方IC

私家银行

伴随着存款准备金率年内的首次下调，羊城晚报记者近日向广东省内各大银行了解情况发现，不仅房贷利率出现松动，就连一度收紧和低迷的汽车贷款市场都呈现复苏和回暖。上周，交通银行和广发银行分别在广州和郑州相继成立专门的汽车金融中心。而记者从银行得到的反馈信息也显示，汽车金融贷款仍是不少银行消费类信贷主推的产品，和之前很严格的上浮利率相比，有银行甚至对优质客户推出了少见的9折利率优惠。

羊城晚报记者 刘薇 实习生 高丽钦

车贷今年应较好申请

交行广东分行公司业务部助理高级经理左李琳告诉记者，汽车贷款在2003年、2004年的时候确实做得比较乱，当时整个信用环境也不算太好，加上和车贷捆绑的汽车保险市场也出现问题，风险和坏账都较高，导致银行对车贷比较谨慎，有的银行甚至停办车贷。不过最近这几年，随着汽车销售的红火，银行的车贷业务也在慢慢复苏。从2006年开始，不少银行又尝试性地恢复车贷，但此后受金融危机和宏观大环境的影响，车贷一直处于相对低迷的状态。

“但今年的情况应该还不错，虽然去年汽车销售不算太好，但从整个产业链来说，这块市场潜力还是很大的。”左李琳称，为全力支持汽车金融的发展，交行总行专门下拨了总计200亿元的信贷额度，能有效满足不管是企业还是个人对车贷业务的需求。“我们也很看好广州市场，正在和不少经销商洽谈合作，希望能给个人消费者带来更多实惠。”在风险控制上，她表示由于央行已建成了企业和个人的征信系统，加之公安部门的身份查询系统也日益完善，车贷业务的风险度已比几年前显著降低，银行只要做好申请人的贷前调查，就能将风险控制在较低的范围内，所以像单纯将整车抵押这样的贷款方式银行都能接受了。

广发银行相关负责人也表示，受益于政策支持、城市化进程加速和中等收入人群增加等红利，低速前进的汽车市场仍然蕴含着大量的结构性机会。尽管2011年汽车市场销售增长有限，但十年间汽车销量上升的趋势未曾逆转。在这样的市场环境下，近年来，国内商业银行纷纷加大对汽车金融业务的投入，像中信银行、光大银行等都在该领域动作频频，可以说这个市场已悄然进入白热化竞争阶段，对消费者来说将有更多细分的服务出现。

利率首现打折优惠

去年由于流动性吃紧，不少银行收缩了个人贷款业务，不管是房贷还是车贷，利率上浮明显。记者近日咨询广东省内多家银行发现，车贷利率仍以上浮为主，但也有个别银行如交行称，针对优质客户最低也能给出基准利率打9折的优惠。

以房产、理财产品做抵（质）押的方式仍是车贷的主流模式。基本上银行都要求贷款人必须提供财力证明，一般要求为房产、大额存单、国债等，也有银行能提供纯信用放款，但这种通常要求是银行的高端理财客户。首付方面，一手车首付最低两成，如深发展、交行等，一般银行都要求三成首付；二手车则普遍要求首付最低五成。贷款期限则以3到5年为主，但工行最长可以贷到15年。在调查的银行中，贷款利率上浮比例最高的是深发展，在基准利率基础上最高上浮40%，最低的是交行，优质客户可有9折优惠，但具体利率仍需根据申请人的资质进行审核确定。

高手支招

信用卡分期付款

也可买车

不少银行在推出传统型车贷的同时，也推出了信用卡分期付款模式，这种方式的好处就在于不需要任何抵押担保，只要符合银行相应条件，就能利用一张信用卡轻松购车。

但这种贷款方式在首付上要求略高，最低都要三成首付，有的银行要求五成首付如工行，有的则规定最高可贷额度，如建行最高可贷50万元。虽然信用卡分期付款不需要付贷款利息，但银行同样要收取手续费。通常是根据分期期数的不同收取不同的手续费，不同银行费率也有高有低，贷款人可根据自己的需要来比较、选择是利用抵押贷款还是信用卡分期。

此外，记者发现，一些专业的汽车金融公司也推出车贷服务，在手续费率上有时甚至优惠过银行，贷款人在申请时同样可以参考。比如上海通用汽车金融公司近期针对宝骏630车系给出三套贷款解决方案，贷款人可以直接在网上申请，最快1天就能获得贷款，是目前车贷中审批速度最快的。

部分银行车贷、信用卡分期付款买车情况一览

银行名称 贷款对象 贷款额度 贷款期限 贷款利率/手续费 担保方式 还款方式 备注

年龄在18周岁（含）至60周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人，资信良好 所购车辆为自用车的，一手车贷款金额不超过所购汽车价格的80%，二手车贷款金额不超过汽车价格的50%并不超过20万；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60% 自用车最长贷款期限不超过5年；所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年 按照建设银行的贷款利率规定执行 持卡人必须提供财力证明，银行认可的财力证明包括房产证或商品房销售(预售)合同及购房发票、大额存款储蓄单、国债等 贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定 最快需一星期

建设银行

（普通贷款）

建设银行 年龄在18周岁（含）至60周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人，资信良好 银行规定的车型中，根据不同车型而定，贷款额度不同，最高可达50万元 最长可贷3年 无需计算利息，根据车型不同、分期期数的不同收取相应手续费或免除手续费。手续费一次性收取 免担保免抵押 约定期限内按月还款 5个工作日

（信用卡分期付款）

工商银行 年龄在18周岁（含）至60周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人，资信良好 贷款金额最高可达抵（质）押物价值的70% 最长可贷15年 贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮15%以上的比例执行 以房产做抵押，存款国债质押，要保证人保证 期限一年以内（含）按月还息一次性或分期还本，期限一年以上，按月或按周等额本息或等额本金还款 最快需要20天

（普通贷款）

工商银行 年龄在18周岁（含）至60周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人，资信良好 最高可贷车价的50% 最长可贷3年 无需计算利息，根据分期期数的不同收取相应手续费一年期7%，两年期10%，三年期15%，手续费一次性收取 免担保免抵押 约定期限内按月还款 一个月左右

（信用卡分期付款）

年龄在18周岁（含）至60周岁（含），具有完全民事行为能力的自然人，资信良好 不限制车型，最低首付比例30% 最长可贷5年 贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮25%的比例执行，一年期为8.2%，三年期为8.312%，五年期为8.625% 以房产（房屋估价需大于车购价）做抵押，还需有充分材料证明还款能力，如收入水平证明、银行卡对账单等 期限一年以内（含）按月还息一次性或分期还本，期限一年以上，按月或按周等额本息或等额本金还款 审批下来需5个工作日左右

招商银行

（普通贷款）

刘薇、高丽钦