上海贷款(上海贷款咨询)

上海银行首席风险官黄涛表示，房地产行业目前是需要商业银行密切关注、认真分析的行业。具体来说，要分析其中好的企业，主要看它的现金水平、账上的现金、融资能力、融资渠道，还要看它的产品，是高素质的或是适合刚性需求的，还是脱离刚性需求的，经营区域比较远、户型比较大，或者是别墅式的安排。

黄涛称，并不会采取一刀切的方式确定做还是不做，而是要看在什么条件下，哪一种融资结构下可以进行安排。对于房地产贷款，甚至要看抵押物的可执行、可变现的能力及其价值、抵押率等。

对于按揭贷款，黄涛说，在银行的资本约束紧张、流动性管理难度加大的情况下，银行往往会把自己的资金放到收益率相对较好、风险又可控的一些资产运用方面，而按揭在这个过程中并不是最好的业务品种。“按揭贷款难度比过去在加大，程序在拉长，贷款利率下浮的空间在缩小等，这在一定程度上也遏制了房地产价格过快的增长。”

“整体来讲，在目前相对复杂的经济金融环境，在经济结构调整的大环境下，我们不可能采取原来一刀切的策略，而是真正能够分得更细一些，可能分区域，行业里面分企业，企业里又分融资结构，融资结构里面又分不同的客户等，来进行判断。”黄涛说。

招商银行某支行负责人同时表示，他们在对房地产企业放贷时比以前谨慎，基本上只考虑全国房地产100强企业，而且选择项目也更加严格，主要集中在北上广深一线城市和表现较好的二线城市。

上海一家房地产企业财务总监邓先生表示，商业银行选择房地产企业和项目明显比以前挑剔，在担保物折扣方面，原来一般是六七折，现在降低到对折，银行一般更愿意选择大业放贷。他们公司在安徽合肥和扬州江都区的项目刚刚敲定两笔贷款，总共超过3亿元，还比较顺利。

黄涛表示，商业银行每季度都会进行压力测试，以衡量房价下跌和成交量下跌对商业银行可能产生的影响。虽然测试结果还不错，但他认为，房地产可以带动很多行业，包括很多投资都与房地产行业有关，目前的压力测试更多是“就事论事”，衡量房地产抵押品的情况。“银行怎么看，无非看房地产抵押品，我们100元的抵押品，抵押率在50%、60%，即使下跌10%、20%，还有空间，我担心的是蔓延式、恐慌式下跌，这是没办法预测的。”

黄涛说，房地产的下滑、地方债的压力、过剩产能消化压力以及流动性的风险，给银行业以及实体经济带来了较大的困难。同时，这四个问题还通过商业银行以及影子银行、地方融资平台、国有企业等渠道相互影响、相互传导，导致资金开始有脱离实体经济的迹象，推动或者导致了实体经济部门盈利水平的进一步恶化，也导致银行业在资金链的错配方面问题有所积累，在一定程度上形成了一个风险传递的循环