汽车抵押融资正规平台(抵押正规融资汽车平台合法吗)

添财网 11-07 10:09 119次浏览

此次评测范围涵盖湖南金融科技板块代表性企业和平台,以综合技术性、用户体验性、投资功能性、风险安全性等评测维度,通过资料提交、现场调研、公开信息搜集、同业和专家访谈等环节,评选2017湖南金融科技企业(平台)前十强。

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余易贷是湖南较早成立且稳健经营的网贷平台之一。其最大特色在于主打实物抵押的多重保障机制,善于深挖小额分散资产端。在产品类型方面,余易贷主推企业经营周转贷款、汽车抵押贷款、个人消费贷款。

据统计,余易贷平台平稳运营三余年来,从未给客户带来任何损失。目前累计用户达74000余人,累计交易额超10亿,平台即将上线银行存管。经综合评测,金融评测团给余易贷的总评分为4.5颗星。

平台建设:专注深挖优质资产端

作为一家民营网贷平台,余易贷是长沙宝坤投资管理有限公司旗下一家致力于解决中小微企业融资难和个人理财服务的互联网金融平台,于2014年10月20日正式上线运营。 注册资本5000万元。公司股东有何军(占股80%)、粟勇(占15%)、刘俊峰(占股5%);2016年1月,余易贷曾办理工商变更,创始大股东湖南兆坤投资集团有限公司(房地产业)将股份转让给何军。

自2016年8月,银监会等四部门联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)之后,互联网金融行业正式进入监管行列。在暂行办法颁布后,余易贷加速推进银行存管事宜,2017年6月,余易贷与贵州银行正式签署资金存管协议。成为湖南少数几家实现银行存管的互联网金融平台之一。

应《暂行办法》以及地方监管政策要求,余易贷明确深挖优质资产端的战略方向,积极拓展小额分散业务。2017年余易贷与恒信永利金融、喜贷投资等公司达成战略合作,积极发展小额分散业务。2017年余易贷先后引入车贷和小额信贷项目,为用户提供“车信宝”“恒信宝”等多样化的理财产品,降低用户投资风险。

2017年4月12日,余易贷与中投建安(深圳)融资租赁有限公司签署协议达成合作引入车贷项目,并于2017年5月8日正式上线首个车信宝项目;2017年9月21日,余易贷与广州市喜贷投资咨询有限公司达成战略合作。此次合作的达成不仅为车信宝项目注入新势力,优化了小额分散资产端项目,更是平台合规道路上的一大进步。

2017年10月25日,余易贷和深圳市恒信永利金融有限公司达成战略合作。恒信永利是中国小微贷款助贷业务的领军企业,合作伙伴包括京东金融等知名互联网金融信息服务平台。该公司引入全球先进的IPC技术,发现和帮助市场上融资难、资料不齐全但又具备一定还款能力的客户。同时,其自主研发了“恒安天眼”大数据风控系统帮助资金方筛选客户,全方位防范风险。上述系列合作是余易贷在拓展优质小额分散资产端方面的一大突破。

余易贷高管团队从业经验丰富。公司首席执行官石教林毕业于湖北经济学院金融系,曾任职于宜信财富、合时代等知名企业,担任市场、运营等核心管理工作;首席风控官杨声林有10年以上金融行业从业经验,4年P2P行业风控管理经历。曾任职于信而富、证大财富等知名企业,担任风控管理等核心岗位。在平台品牌方面,余易贷先后荣膺“中国互联网金融新锐企业”“中国互联网金融服务最具创新活力平台奖”“互联网金融年度最具成长价值奖”“中国品牌年度创新企业”等多个奖项。

产品类型:主推实物抵押融资产品

登陆余易贷官网可查,其“投资理财”专区共有“企信宝”、“车信宝”、“恒信宝”等三款产品。与其他网贷平台不同,用户需要完成在线注册之后,才能查阅到投标项目的基本资料。

其中,企信宝为企业经营周转贷款,大部分属于债权转让类,借款企业涉及建筑等多个行业,期限最短1个月,最长1年,预期年化收益率最高15%。企信宝均为有商品房等房产抵押的项目,相对风险较低;原借款以商品房作为抵押物,签订抵押合同并办理相关手续,抵押率60%—75%,抵押物足值易变现。

车信宝为个人汽车抵押贷款。有融资需求的借款人可将自己名下的车辆办理车辆抵押登记手续,签署相关借款协议,从余易贷平台上获得借款。不过,这种汽车抵押贷款采取的是“押证不押车”的方式,在办理好抵押手续后,抵押车辆同时安装车辆GPS监控组件,借款人依然有使用权。对于每个车信宝投标项目,余易贷均会调查披露借款人的基本信息,确保借款人提交信息真实,借款用途明确,有还款来源。

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余易贷风险保障机制图解说明。

金融评测团发现,大多数车信宝的借款用途,都是个人将车辆抵押后用于公司经营或投资创业项目。以最近一期车信宝项目为例,湖南某工程检测公司股东林某,将自己名下一辆进口奥迪A8办理车辆抵押登记手续,在余易贷平台借款27.5万元,用于工程资金周转。一旦出现贷款逾期,余易贷平台将会处置抵押车辆。

恒信宝为余易贷联合国内优质资产提供方推出的一款个人消费纯信用贷款。借款人以个人收入来源及个人资产作为借款申请条件,向余易贷平台提交借款申请,经过多层严格审核批准后发布融资。借款用途为个人消费或者个人经营周转,借款人按期还款兑付。一旦该产品发生逾期,资产提供方会在七个工作日内代替借款人进行偿付。

风险控制:“抵押+担保”四重保障机制

金融测评团调查,余易贷全面实行实物抵押、质保服务金等保障机制,严格审核每一位借款人、实地考察,同时要求所有借款人以固定资产进行抵押,或汽车等高价值资产质押,并建立了百万级质保服务金,平台运行三年以来从未给客户带来任何损失。2016年6月,余易贷取得互联网金融行业AA级信用认证,2017年4月,通过公安部信息系统安全等级保护三级备案,用户资金安全与隐私得到进一步的保障。

所谓实物抵押机制,是指每一位借款人都必须进行实物抵押,保障资金安全。查阅余易贷平台可见,其理财所有借款债权都是有实物抵押的(以商品房和汽车为主)所有抵押物都需经过余易贷合作机构(担保公司、评估公司等)在相关部门办理相关手续,如抵押登记、车辆保险过户增加受益人、房产其它项权利等。当借款人无力偿还时,通过变卖或拍卖借款人的抵押物用于偿还借款。

同时,余易贷还要求合作担保机构按照贷款担保余额缴纳3%的履约担保保证金,借款人出现逾期或贷款风险时,债权人未及时履行回购或代偿义务,将使用担保保证金进行偿还。通过建立债权人连带责任机制,借款人的所有抵押物及资料全部交给担保机构,当投资人受让债权届满,债权人保证如约回购债权和支付利息,以确保投资人本金和收益的安全,当出现逾期时,必须先行垫付或代偿。

此外,余易贷还建立了风险储备金体系。平台设立质保服务金,按照平台总待收一定的比例提取,往后也将投资理财管理费中的部分或全部补给到质保服务金中,当担保机构的保证金不足以偿还时,使用平台质保服务金进行代偿或垫付。

用户体验:着力探索智能投顾服务

余易贷顺应全球互联网金融发展趋势,深入了解用户使用习惯及需求,不断进行产品优化,从最初单一的PC端到如今的PC端、移动端双发展,产品版本的不断升级迭代,从细节入手,丰富产品内容,持续满足用户使用需求;并在视觉及交互性能上逐步调整优化,旨在为用户提供更加流畅舒适的使用感受。

公司拥有强大的技术团队,系统全程由技术团队开发及维护,各项数据均采用了业内最先进的加密、备份等机制,确保各项数据的安全性。余易贷搭建了多样化的客户服务渠道,现有的客户服务渠道包括全国服务热线、PC端在线客服等多方面的覆盖。

2017年,为优化投标效率,余易贷着力探索智能投顾服务,目前该项目正在开发中,若投入使用后系统能够在0-3日内自动完成资金与资产的匹配。在项目推广期间投资者认购成功由平台贴息,无需等待满标,匹配后即投即计息, 满足用户方便快捷完成投资需求,实现用户高效投入、轻松投资的理财体验。