存金宝(金宝存烈士事迹)
P2PCN（id：P2PCN1）大致梳理了一遍现有的互联网黄金投资渠道，发现当下常见的模式有这样几种：黄金ETF基金、O2O存金类产品、纸黄金以及一些结构化产品。
别被名字吓坏，为了方便理解，每个模式都会用具体产品举例。文末附表。
黄金ETF基金
先说它的原因是蚂蚁聚宝上的存金宝太火了。存金宝就是博时黄金ETF基金的I份额，但它有3点比一般的黄金ETF好。从体验上来说，存金宝就如同“余额宝化”（互联网化）的黄金ETF基金。
一是，同样为场内交易的ETF基金，存金宝不用你开股票账户，在APP上按几个键就买了
二是，它没有申购赎回手续费
三是，它有分红
其实基金有分红不奇怪，但是存金宝的分红非常频繁，2015年3月以来，它已经分红70多次了，而同时期博时黄金ETF的场内份额分红次数是0。
为什么存金宝分红这么频繁？
那是因为存金宝将10%的份额从事黄金现货租赁等业务，博取了比黄金现货合约更高的收益。
虽然存金宝每天24小时都能交易，但因为是基金，每日15点前申赎都是按照当天的收盘价确认份额的。另外，虽然存金宝这个名字听起来很稳当，但它本质上是ETF基金，属于高风险的投资品种。
O2O存金类产品
黄金钱包
这类产品的最大特点是，你可以把实物黄金（24K金饰、金条都可以）拿到平台合作的线下门店去兑换成账户资金，它增加了一种实物黄金变现的方式。
你也可以理解成，这类产品有线下实物黄金充值和线上资金充值两种方式，而提现也可以买选择账户资金或实物黄金。
注意：在线下存金过程中，一定会有一些“缩水”，尤其是金饰。
原因是：金饰大多是24K或者千足金（纯度99.9%）。但投资等级的黄金纯度需要达到99.99%（AU9999/万足金），所以兑换过程中就会有一个折算。而且还要扣除买入价和卖出价间的价差，相当于二次缩水。
可见，金饰基本上无法实现黄金的投资功能。不过，现在很多O2O存金类产品出现以后，黄金的变现渠道还是大大拓宽了。这里用黄金钱包作为栗子。
因为可以在线下很多中国黄金的门店存入实物黄金，所以如果你家里放着很多金饰、金条，想变现或者让它们增值的话，可以考虑这类O2O存金类产品。
黄金钱包怎样让实物黄金增值？根据平台的介绍：
简而言之，平台将黄金租赁类用金企业并收取租金，这部分收益率平台给出的是一年期6.8%，期限短的话收益更低一点。
黄金钱包的收益来自两部分：金价上涨+租金收益，但是金价涨跌是无法控制的，所以最终的收益情况难以估计。
作为一种黄金的变现渠道来说，这类产品还是很有价值的，但并不适作为一种长期的投资方式。
纸黄金
工银账户金
各大银行都有纸黄金业务，不过叫法不同，比如工行的叫账户黄金，可用人民币或美元交易，在APP上开户2分钟就完成了。交易界面就是下面这样，挺亲和的。
纸黄金不涉及实物交割，实时交易的买入和卖出价实时跟踪国际金价。此外，也可以进行挂单和定投操作。
其中挂单交易就是投资者可以预设一个买入价（量）或卖出价（量），当交易报价达到这一价格时，就按照该价格完成交易。
和前面集中互联网属性更强的创新性产品相比，纸黄金就比较传统了，且其涨跌是对金价走势的直接反应。总的来说，纸黄金对投资者黄金投资经验和技术的要求比前几种产品都要高。
黄金结构化产品
金生宝等
现在很多网贷平台都推出了挂钩黄金的结构化产品，比如真融宝的变形金猪和洋钱罐的大小金猪，还有新浪微财富上的金生宝。
前两者的预期收益都是一个收益区间，需要投资者去“赌涨”或“赌跌”（现在也有些是赌震荡），如果到期后实际金价变动方向、区间和投资者预期的一致，投资就能获得更高的收益。
金生宝又有一点不同，金生宝背后20%的资产用于现货黄金投资，这部分收益和金价挂钩，另外80%投资的是债权，也就是网贷。此外，金生宝还声称有存金生金的功能，100克黄金存一年，克数就增加至109克。其实就相当于平台鼓励投资者长期投资的一种奖励。
这种黄金结构化产品其实是比较鸡肋的，就比如金生宝活期吧，网上显示近期7日年化收益率是1.9%，没什么吸引力。而且存金生金的效果也需要结合当期的金价变动来看，那9%并不是一定能到手的收益。
附表
后记
P2PCN（id：P2PCN1）认为，如果不是专门做黄金投资研究的投资者，不应该在这类投资品种上放太多资金。也就是说，很闲很闲的钱才适合放一点进去。而且综合上述几种工具来看，还是存金宝这类ETF更适合大众投资者。
对一般投资者来说，黄金是良好的避险工具，在大类资产配置中是应该存在的，但并不适合作为赚钱的工具。
