中原农险(中原农险业务范围)
□大河报·大河财立方记者程昭华文图
核心提示5月8日，诞生3年的中原农业保险股份有限公司（以下简称中原农险），再次迎来检阅时刻。保费收入迈过11亿元的门槛，净利润同比增长4倍多的业绩，无不描述着中原农险在河南产险市场上的快步疾行。
细数3年历程，从覆盖全省的机构设立，到横跨种植、养殖和商业的全领域特色险种；从“兰考模式”的直入心坎，到“政银担保投”的救急止渴；从创新保险实践改造市场格局，到恪守合规底线维护农户权益……这家河南首家法人保险公司心系三农、根植农村的初心，叠加惠农利民的使命，正不断深耕着河南的田间新经济和农村新故事。
数据之变凸显中原农险成长轨迹
数据是枯燥的，但最具说服力的，也往往是数据。尤其是中原农险，可谓一年一变，越阶上台。
2015年5月，中原农险获批开业。彼时中原农险仅有百余人，当年保费收入0.75亿元，在河南产险市场排名10名靠外。
而到2017年年底，中原农险保费收入已突破11亿元，在全国产险市场排名提升到第46名，在河南产险市场排名提升到第8名，其中农险业务拿下第1名桂冠。
这样的势头如今仍在继续。2018年第一季度，中原农险保费收入实现7.63亿元，同比增长66%，业务规模再创新高，在河南产险市场排名继续提升到第6名，农险市场也持续稳居市场首位。
业务的开展，伴随着机构规模和市场占有的扩大。截至2017年年底，中原农险总体业务规模中，农业保险比重达到82.52%，为主粮作物提供的保险保障已占全省的56%，累计赔付支出7.43亿元。承保大宗农作物6112万亩，带动保险金额和赔付金额较2015年分别增长1.8倍、2.5倍。同时，其在全省已设市级分公司3家、县级支公司55家、县级营销服务部57家，实现省内县级机构全覆盖。
“中原农险以农业保险和涉农领域相关保险为主业，协同推进种植业、养殖业和其他商业险种，承保区域目前为18市113县区。”据中原农险公司总裁姜华介绍，中原农险在农业保险上深耕细作，积极推动大宗粮食作物全部参加保险，其直接作用就是推动全省农业保险覆盖面显著扩大。
数据显示，2015年河南的种植险参保率仅为28.9%，而到了2017年，种植险参保率就达到了将近60%（剔除玉米保险）。这一数据增长，与中原农险的业务开展有着直接关系。
以2017年为例，中原农险共计承保小麦、水稻、玉米三大主粮作物和大豆、油菜、花生作物2109万亩，合计占全省总投保面积的30%。统计数据显示，我省小麦参保率从2015年34.2%增长至89.5%，水稻参保率由27.8%增长至63%，油料作物参保率由9.4%增长至55.74%，参保率分别提升55.3、35.2、46.34个百分点，风险保障和赔付金额较2015年分别增长1.8倍、2.5倍。
可见，中原农险在更深层次、更大范围分散了农业生产风险，有效拓展了保险深度，有利于保障农户增产增收。
作为农业保险领域的“新兵”，中原农险的成绩，引发了业界关注：是什么能够让中原农险走出“中原速度”？情系三农、根植农村的初心，叠加惠农利民的使命，是其开拓河南农村土地的不二法宝。
自中原农险创立之初，如何让产品契合河南农业主体所需，一直都是该公司的头号课题。比如在种植险上，中原农险把规模种植户作为主要保障对象，把租地成本和人力成本纳入保障范围，全省独家承保了小麦、水稻、玉米高保障保险，保额较传统基准分别提高79、75、113个百分点，大大提高了保障能力。
除了农险产品外，中原农险还不断丰富商业保险产品，分类展开团体健康保险和意外伤害保险。其中，团体意外伤害保险针对无任何保障人群、贫困人口和全体居民，开发“兜底保”“普惠保”“补充保”三种保险，形成与基本医疗保险、大病保险、大病补充保险的有机衔接。
以尉氏县为例，设计的险种无病种限制、不设起付线和封顶线，实际报销比例平均再次提高了24.76个百分点。截至目前，全省已有9个市地30多个县区共计236万人次参保，大幅减轻群众医疗费用负担。
深度试水因需而立绘制保险扶贫有效路径
作为省属功能类企业，中原农险在尝试解困农业经营主体现实难题的同时，也是我省精准扶贫的主力军之一。
“作为河南农民自己的保险公司，帮助更多农户防范和化解农业生产风险，无疑是公司的首要职责。面对因天灾等不可控制的自然因素导致的返贫现象，农险公司决不能置身事外，否则只会舍本逐末。”中原农险董事长毕治军介绍，2015年11月，中共中央政治局审议通过《关于打赢脱贫攻坚战的决定》后，公司党委立即召开会议研究如何利用保险机制助力政府开展扶贫开发工作，履行国企社会责任。实践中发现，保险业积极参与县域经济社会发展，充分发挥保险的各项功能，不但可以解决贫困农户因灾致贫、返贫问题，也能使贫困户摆脱顾虑，激发其主动创业脱贫的积极性。
于是，围绕“保险+扶贫”这个话题，中原农险与兰考县政府经过多次讨论和调研，在2016年3月，将一种全新的精准扶贫模式——“脱贫路上零风险”落地兰考。这一模式，为兰考全县7.74万贫困户提供了84亿元的风险保障额度，有效保障了贫困户的生产生活，避免了33户贫困家庭因主要劳动力丧失造成的返贫事件，减轻了204户贫困家庭的医疗费用压力。同时而来的农业贷款保证保险也累计支持贷款5360万元，间接带动536个贫困家庭2000多人稳定增收，并被国务院扶贫办、保监会推选为全国保险扶贫典型经验。
记者了解到，2016年至今，中原农险已先后与12市66县区合作，推进类似的保险整县扶贫工作，目前已落地承保37个险种，累计支付赔款1.73亿元，帮助4480个农户、新农主体和龙头企业融资11亿元。
“因地制宜”，是中原农险整县扶贫模式的一大特点。面对各地致贫原因的不同，中原农险并未采取“一条龙”的方式来复制，而是根据实际需要，通过产业扶贫、金融扶贫、健康扶贫、生活扶贫和就业扶贫等不同模式和保障，为每县量身定制相应的政策。
比如种植险上，中原农险在兰考、夏邑开展的是小麦、玉米等粮油作物保险，农业设施保险等；在新乡封丘开展树莓、金银花保险；在信阳固始开展淡水养殖保险、固始鸡保险等，通过不断加快扶贫农业产品的开发，扩大了贫苦地区农业保险覆盖面，提高了保险扶贫的保障水平。
再比如，在就业扶贫模式上，中原农险结合农业保险基层服务力量严重不足、农险协办劳务需求量大、技能和体力要求低、非常适合贫困人口灵活就业这一实际，通过压缩经营成本，将节省的财力用于聘用贫困人口参与农业保险协办工作等方法，实现就业和脱贫的双重效果。目前，中原农险已先后与50个县签订就业脱贫合作协议，预计未来两年内将投入约1亿元资金，预计带动约5万人实现稳定脱贫。
而除了为生产生活兜底外，中原农险扶贫的另一大方向，则在于“帮助脱贫人口富裕”。
为此，中原农险围绕乡村振兴战略，通过加强与地方政府和银行、农信担保等金融机构的合作，发挥增信作用，建立风险共担机制，使涉农贷款利率由10%降到7%左右。通过“政银保”“政银担保”等业务，累计获得银行授信49.25亿元，帮助4925户新型农业经营主体和农户融资11.57亿元，有效缓解了“三农”发展中的融资难题。
而在今年初，中原农险又开创了商业性的“普惠金融”项目，依托支付宝平台，使公司农险承保数据与蚂蚁金服大数据风控模型关联，为参保农户提供无抵押、无担保、纯信用的线上贷款。目前，项目在濮阳市试点推广，短短4个月，已有938人申请贷款，成功授信539人，授信金额1167万元，额度最高的达20万元，推动普惠金融落地农村。
创新当先合身定制护航地方经济发展
细数中原农险3年来所取得的成绩，一条主线贯穿其中：无论是过去还是未来，以稳健、创新的姿态，全力融入河南经济发展的大潮，是推动中原农险不断前行的“活水”。
“中原农险成立的初衷就是服务农业风险保障，服务‘三农’发展，服务我省经济社会发展。”毕治军认为，作为一家农业保险公司，做好传统的农业保险是本职工作，同时也要考虑到农业经营方式、模式的变化。以创新的心态做出符合需要的创新型产品，才能高贴合度地为农业经营主体服务。
正因此，在中原农险成立之初，就经过深入调查，向省财政厅递交了《关于报备创新性农业保险产品的请示》。2015年6月16日，省财政厅下达批复，同意中原农险在全省范围内开展小麦种植保险A款、玉米种植保险A款和农业贷款保证保险，为众多农户提供了新的依托，也开启了中原农险的创新之路。
固始县种植大户丁志发，就是中原农险模式创新下的一位典型受益者。2017年8月，固始县遭遇50年一遇的连续降雨天气，丁志发在固始县郭陆滩镇太平村种植的3800亩水稻出现大面积倒伏，受灾严重。好在其办理了中原农险的创新型产品——河南省中央财政水稻收入保险，在经过现场查勘，并聘请农业专家通过GPS定位、实地测产、中国农业信息网公布的水稻平均价格等方式确定损失等，短时间内，丁志发就收到了45万余元的赔付款。“这种高保障，让我的后续生产有了底气，也让我们这些种粮大户找到了合身的农业保险。”丁志发说。
“3年来，公司始终把产品创新作为公司发展的‘最强引擎’，只有坚持创新引领，业务才能赢得主动，才能赢得优势，才能赢得未来。”正如毕治军所言，中原农险的每一项业务开展，几乎都是在“创新”的基础上所进行的。数据显示，截至2017年年底，中原农险累计研发了18类266款产品，共有销售保险产品100款。三大主粮种植高保障保险、小麦区域量产保险、小麦收入保险、水稻收入保险等创新型产品，为农户提供了高保障的抗风险能力；而土地流转履约保证保险、农村特殊人群短期团体健康险、种植人员意外伤害保险等产品，则将保障覆盖至生活之中，为地方经济的发展，加配上有力、可靠的稳定器。
SourcePh”>