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经过几年的探索实践，银行数字化转型已进入深水区，对于中小银行而言，如何根据自身资源禀赋找到适宜的数字化转型之路，成为一个重要的战略课题。6月4日，第二季“银行家私享会——数字化转型标杆银行考察团”第二站启程，前往杭州银行与众邦银行，通过实地考察、高管交流与主题研讨找寻数字化转型的个性化答案，考察团由中国金融四十人论坛与新金融联盟组织。

在国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠、上海新金融研究院副院长刘晓春与新金融联盟秘书长吴雨珊带领下，唐山银行、廊坊银行、青岛农商行、昆山农商行、平顶山银行、富民银行、东亚银行、富邦华一银行等16家银行高管组成的考察团进行了为期两天的参访。

杭州银行与众邦银行的多位行领导带领各部门负责人接待了考察团，从不同角度阐述数字化转型和数字化原生机构的发展路径与特色优势，传授经验，答疑解惑，帮助考察团团员从实战中找到“避免踩坑，少走弯路”的现实路径。

掌握数据主动权

考察团在杭州银行座谈交流

6月4日上午，考察团来到杭州银行，杭州银行王立雄副行长、李炯副行长带领公司金融部、信息技术部、零售金融部、交易银行部、金融市场部、小微金融部等部门的6位负责人热情接待了考察团，围绕信息科技、零售金融、小微金融、交易银行、文旅创投等方面进行了分享，并与团员展开坦诚深入的座谈交流。

王立雄表示，数字化转型是杭州银行最新一版五年规划的重点。他认为，数字化的本质是提高对数据的管理和应用，表现形式是产品，核心是后台，最终体现为客户端的优化和效率的提升。

李炯表示，杭州银行的底层系统均为自主开发，培养了一支优秀的科技队伍。如与外部科技公司合作，也必须有助于本行的技术提升和运用。他强调，与外部平台合作时，数据必须掌握在自己手里。

杭州银行作为地方特色鲜明的城商行代表，在小微企业众多的浙江可谓如鱼得水，在金融科技赋能下，也得以更好地服务小微群体。小微金融部业务支持部负责人介绍，杭州银行聚焦“抵押、数据、信用”三大方向，坚持“线上线下”两轮驱动，运用大数据、规则引擎决策模型、人脸识别等科技，以探索银税合作新模式为契机，陆续开发了基于系统模型化审批的“税金贷”和“云享贷”两个系列的信用类微贷产品，满足了客群的差异化需求。三年来，累计服务4万户客户，发放贷款约220亿元，户均贷款约20万。

“此外，杭州银行通过数字化转型为管理赋能，利用大数据分析存量客户，提升了组织营销和业务督导的管理能力。”该负责人称。

杭州银行在打造智能化、实时化、综合化的交易银行方面颇有成效。交易银行部总经理助理叶璟毅表示，杭州银行的交易银行旨在做全行的交易银行，做轻型化转型的抓手，服务实体经济。杭州银行将交易银行部定位为一个产品部门，第一，要做负债端的产品建设；第二，做资产管家；第三，深入了解客户需求，打造一支有战斗力的产品经理队伍。

“工笔”绘就精细化战略

考察团在众邦银行座谈交流

次日，考察团一行来到众邦银行，众邦银行行长程峰、副行长王军、党委委员陈静茹、首席信息官李耀等4位行领导带领金融市场部、投资银行部、机构合作部、互联网金融部、大数据风控部、运营管理部、金融科技创新部、金融科技管理部、供应链业务管理部的8位负责人热情接待了考察团，带领团员们参观了众邦银行展厅，围绕供应链产品、智能风控、数字化营销与运营，以及科技能力建设等方面作了精彩分享。

作为一家民营银行，众邦银行在严峻的市场竞争和监管环境中上下求索，找准了自身的独特定位——“互联网交易服务银行”。“我们战略明确、路径清晰。”程峰说道，刚开始可能是先干，干完以后我们一定会梳理，所以我们在战略结构搭建上很精细，像是中国画里的工笔。而在科技能力提升上，众邦银行更是不遗余力，一方面，以行长为首，在全国范围内招募各类优秀的科技人才；另一个方面是在职培养，投入不设上限，花大力气培养技术人才。

2021年，众邦银行全面推进“超级平台+双核四驱全场景产融生态”战略。程峰称， “四驱”指的是做金融科技的供应商、综合方案的提供商、数字丰富的运营商和智能运营服务商。“双核”则是成为优质资产生产商与优价负债开发商。全行业务围绕获客、风控与满足客户需求三大方面开展。

程峰介绍，小微产品“众微贷”在中短期看收益很好，为供应链金融项目“众链贷”的发展提供了资金保障。“众链贷”做了3~4年，前期资金投入较大，但目前已实现盈利，对于众邦银行而言，这是支撑众邦银行长远发展的项目，众邦银行会把这个项目坚持长期做下去。

李耀表示，众邦银行有4个重要的标签：第一，生态的银行——开放、连接、合作；第二，敏捷，业务安排精确到小时，快速聚焦、快速决策、快速落地；第三，不断创新；第四，以科技作为底层支撑。

“通过数字画像，在报价基础上做精准营销，在精准营销的基础上全渠道触达。客户是千人千面，但是背后的运营要首先做好标准化，把标准化产品做成自动化，自动化的基础上智能化。”谈及数字化产品运营体系的逻辑，李耀说道。

考察团还举办了银行家私享会，团员们结合数字化转型中遇到的疑难与困惑，展开了进一步探讨。有团员表示，在数字化转型的道路上探索实践，不乏焦灼、迷茫，通过参访标杆银行，收获很大，也更加笃定数字化的发展方向。

“数字化转型标杆银行考察团”共考察五家银行，接下来将走访江苏银行，欢迎关注。

（撰稿：余春敏）

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