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中小企业是国民经济和社会发展的生力军，也是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。 根据工信部《优质中小企业梯度培育管理暂行办法》，优质中小企业可分为 创新型中小企业、专精特新中小企业和专精特新小巨人企业 三大类。

专精特新企业位于产业链供应链的关键环节，在细分领域深耕细作，是突破关键技术环节的重要力量，在解决“卡脖子”难题时举足轻重，配套能力突出，其强链、补链、固链、延链的重要作用不可替代，对提升产业链和供应链韧性具有重要意义。

近日，央行、财政部、银保监会、证监会等八部门印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，金融支持科技创新力度持续加强。

在科创金融领域，支持“专精特新”是重要发力方向。近年来，各地各级银行纷纷推出“专精特新贷”，通过提升信贷服务“专精特新”质效，用“金融活水”为专精特新企业发展保驾护航。

今年4月，中国人民银行设立科技创新再贷款，引导金融机构加大对科技创新的支持力度，撬动社会资金促进科技创新 。科技创新再贷款支持范围包括专精特新中小企业，且优先支持国家级专精特新小巨人企业。

国家开发银行今年截至9月末已发放贷款131亿元助力专精特新中小企业高质量发展，支持44家国家级专精特新小巨人企业和71家省级专精特新中小企业。

邮储银行2022年第三季度报告披露，其“专精特新”及科创企业贷款客户数超过2.3万户。

另外，建设银行的“科技云贷”、“孵化云贷”、“善新贷”，浦发银行的“专精特新贷”、“科技快速贷”、“科技履约贷”，招商银行的“专精特新贷”、“投联贷”、“三板贷”、“结算流量贷”，以及多地银行推出的“知识产权质押贷”、“专利权质押贷”，都为重智产、轻资产、成长性强的专精特新企业提供了贷款利率更低、获贷成功率更高、覆盖面更广的信贷产品。

专精特新中小企业与专精特新小巨人企业名单每年都在扩容。今年9月，第四批国家级专精特新小巨人名单公布，认定通过4328家，数量接近前三批的总和。另外，除了国家级认定，专精特新企业还有省级与市级认定，省市级认定名单公布于各个地府政府网站，名单搜索、整合、更新与筛选都相对困难。

合合信息旗下启信宝推出 专精特新企业库 与 专精特新小巨人企业库 ，将国家级、省级、市级的专精特新认定名单进行数据挖掘、清洗、整合，现已涵盖10000+国家级、8000+省级、1000+市级的专精特新小巨人企业 （因部分企业获得多级认定，合计1.5万家） ，以及6万家专精特新中小企业。

银行可通过细化到区县的“省份地区”标签筛选，快速获取本区域内的不同认定级别的专精特新企业名单。 系统还提供“认证时间、认证状态、认证级别”以及“所在行业、企业背景、企业规模、资质标签、上市信息、参保人数、注册资本、成立时间”等条件标签，便于银行个性化构建符合本行科技信贷产品政策的营销模型，高效筛选匹配准入门槛的企业名单，支持一键导出与快速下发。

企业库中的名单数据确保了企业具备符合信贷政策的科创属性，但能否成功放贷，还取决于企业近期是否有资金需求。

在银行内部数据上，大额交易频次增加、贷款即将到期等都是存客可再次营销的商机信号。外部数据上，企业的新增项目、新增机构、投融资并购、融资担保到期等事件，都是可介入营销的信号。比如某家企业近期中标政府项目，且中标金额较大，该企业就可能需要资金支持来完成项目，具备信贷营销商机。

合合信息旗下启信宝基于大数据挖掘与底层商业大数据聚合分析，提取了企业经营动态中具备营销信号事件，形成 “银行商机事件库” ，可智能实时捕捉40+类商机事件，如：中标政府项目、新拟建项目、对外投资、注册资本增加、新设子公司等，并将这些商机信号转化为对应的开户、存款、授信等银行业务信号，智能量化商机价值等级，并通过邮件、短信、微信、业务系统推送等多种方式，将商机线索及时推送至对应的客户经理，便于及时跟进。

启信宝专精特新库已打通了企业数据库与商机事件库，可显示库内企业最新营销商机，直观反映名单企业营销价值，提升筛选与营销效率。也可在商机事件库中，筛选“专精特新”标签与“专精特新小巨人”标签，准确锁定高价值潜客。银行可结合内外部数据商机线索与企业科创属性，为潜在客户匹配推荐不同的科技信贷产品。

除了专精特新中小企业与专精特新小巨人企业库，合合信息旗下启信宝还推出了 20+类科技认定企业库 ，涵盖科技型中小企业、高新企业、科技小巨人企业、制造业单项冠军、隐形冠军、服务型制造业示范企业、企业技术中心、雏鹰企业等。

针对单项冠军贷、隐形冠军贷、高企贷等细分、垂直、专项的科技信贷营销需求，银行可有针对性地查询、导出对应的企业库数据及企业商机，为各项科技贷业务开展提供数据支撑。

同时，战略性新兴产业也是银行科技信贷业务的重点方向。例如今年上半年，交通银行、中国银行投向战略性新兴产业贷款增幅分别达到71.85%、67%，工商银行战略性新兴产业贷款余额突破1.4万亿元，较年初增幅近40%。

合合信息旗下启信宝推出 “新兴产业库” ，包含新农业、新能源、新基建、新材料、新一代信息技术、高端装备制造、节能环保、海洋经济等14个一级产业，1000+细分行业，覆盖企业超过1400万家。

扫码下载完整版新兴产业图谱及启信产业大数据图谱

新兴产业库支持对企业的细分行业、注册资本、成立时间、启信分、企业资质等维度进行条件组合筛选，并提供14个一级产业及下属1000+细分行业的全国地域分布地图，可视化呈现各产业在各省市的企业名单、密度、具体位置，便于银行及其分支机构确立重点支持的战略性新兴产业，对特殊细分行业可制定有针对性的信贷业务流程与标准；梳理辖内优质客户资源，制定各区域战略性新兴产业项目名单与潜客名单，逐户开展业务拓展。

传统的贷款额度评估以固定资产抵押物估值为主，缺乏对科技企业的科研实力、成长性考量。银行需要搭建面向科技企业的专属的“技术流”评价体系，将“技术流”转化为资金流。但科技企业项目和业务种类繁多、专业性强，且企业科创属性数据分散、不易获取，专利、软著、资质等无形资产价值度量难，其信息获取成本高。

合合信息旗下启信宝推出 “科创评分” ，基于自研的企业科创能力评分模型，从企业技术创新、科创资质、研发实力、成长性、行业潜力5个大类（包含20+细分维度），综合评价企业的科技创新能力以及发展潜力，并将评分结果分为5个等级：T1、T2、T3、T4、T5，等级越高，企业科创能力越强。

银行可利用科创评分模型对申请贷款的专精特新企业的科技创新能力进行量化评估，在营销筛选、尽职调查、授信审核等业务场景中，助力搭建更贴合科技企业特性的信贷营销与风控模式，增强金融供给的有效性与专业性。