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最近一段时间，北京、上海、深圳、南京、广州等地排查经营贷流入楼市力度空前，除了排查，各大行纷纷调整经营贷政策！

对于各大城市突然重磅出击经营贷，原因在于此前网上热议的经营贷助推房价上涨，引起各地重视，严查经营贷，防止流入楼市！

这意味着经营贷这项普惠金融政策正式被卷入楼市调控中，在这样的严控下，对于需要融资的中小企业主也造成一定的影响！

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楼市调控对中小企业的影响

国家统计局最新数据显示，70城二手房房价在2020年大部分都在上涨。北上广深领涨，成都、宁波、徐州等城市同比涨幅亦超8%。

房价涨幅较大的基本上都是经济活力比较强的城市，东莞涨32.7%，深圳涨22.4%，广州涨11.55%，上海涨8.45%，北京涨2.65%。新一线城市中，杭州涨幅超过10%。

二手房涨幅更是惊人，其中东莞二手房均价达到23375元，同比上涨47.11%，高居全国第一。深圳房价同比上涨34.25%，高居全国第二。

国家一直坚持房住不炒的基本方针，在多地房价井喷的情况下，迅速出台了各种措施，统计显示，2020年，中央和各地出台房地产调控政策的频次高达489次，2021年1月至2月，房地产调控政策次数达到100多次。

3月份，北、上、广、深各大一线城市更是调控升级，纷纷拿经营贷开刀，严查资金流向，防止违规资金流入楼市！同时各大银行也纷纷收紧政策，增加了贷款的难度！

在政策要求下，目前不少银行对房抵贷、经营贷要求尤其严格，不仅提高了申请门槛！还收紧了放款额度、利率和还款时间等！深圳更是将二手房指导价作为经营款的评估放款额度，目前已经有一部分银行已经按照指导价在执行！

以1000万的房子为例，原本通过银行抵押贷款可以获得房产价值最高70%的贷款额度，也就是700万！但是按照指导价评估房产价值打7折，变成700万，这个时候想要通过银行办理房产抵押贷款只能按照700万来评估，可贷额度最高只有490万了。

从700万一下子变成了490万，直接缩水210万！这对于有资金需求的中小企业主来讲影响还是比较大的！

这一系列操作，虽然有效的遏制了违规资金进入楼市，但是也在一定程度上误伤了真正需要资金的中小企业主们，本来中小企业一直融资难、融资贵，现在政策收紧，想要获得经营性贷款将变得难上加难！！

经营贷作为一项普惠性措施，帮助困难的中小企业走出困境，对于疫情之后的经济复苏起着关键性的作用，这个是我们不能忽视的！想要防范资金违规流入楼市，根本上还是要加强房地产宏观调控，稳定楼市预期。市场趋于平稳，通过各种手段套取资金流入楼市的现象自然就会消失！

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经营贷对中小企业的作用

目前我们国家的中小微企业占全部市场主体的比重超过90%，贡献了全国80%以上的就业，60%以上的GDP和50%以上的税收。作为实体经济的主要结构，中小微企业的发展对于稳定社会和国民经济有着决定性的作用。

自从疫情以来，国家政策大力扶持实体经济，推出了额度高、利息低、还款灵活、审核宽松的经营贷，帮助无数的中小企业渡过难关！

据央行公布2020年金融机构贷款投向统计的报告，在银行让利1.5万亿和商业银行对中小企业贷款额增加50%的目标方针下，各大银行纷纷推出了利率低于3%的以经营性贷款产品，有的银行甚至贴息、延息！2020年本外币住户经营性贷款余额13.62万亿元，同比增长20%，增速较上年末高出7.5%；全年增加2.27万亿元，同比多增1万亿元。

在这种强大的货币政策支持下，国内的中小企业才能迅速复工复产，保障民生、社会稳定。2020年中国GDP总量突破100万亿元人民币，达到1015986亿元人民币，按可比价格计算，比上年增长2.3%。成为全球第一个实现经济正增长的国家。

可以说经济的复苏，经营贷功不可没！虽然部分可能流入楼市，也只是个别现象，总体上来说，绝大部分的经营贷流入了实体经济！不过，目前不少企业还是存在后继乏力的现象，实体经济还需要源源不断注入活水！

2021年中央经济工作会议明确要求加大对科技创新、小微企业、绿色发展的金融支持。保持政策的连续性、稳定性、可持续性，继续大力支持中小企业健康发展。着力缓解中小企业融资难、融资贵，金融机构要不断提升能力，做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。

在刚过去的两会《政府工作报告》中也进一步强化了对实体经济的定向支持，提出引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体。同时定下大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上的目标。

国家对实体经济的扶持还在继续，2021年金融让利工作仍将持续，针对实体经济推出的低息经营贷和降税降费将进一步完善！

以下几类人一定要抓住机会，尽快申请经营贷！

第一类，生产经营急需资金周转

在疫情影响之下，没有人敢说自己资金非常充裕一点也不受影响，在当前政策利好的情况下，可以用自己手中的房产去办理房产抵押贷款，获取资金以解燃眉之急。而且抵押贷款相对比较灵活，可以选择三年期、五年期先息后本用多少还多少，甚至十年、二十年等额本息等，放款时间快、批复率高、利息也相对比较低。

章老板在深圳做了7年的男士服装生意，去年受疫情影响，订单大幅下滑，为了扭转公司经营困难的现状，章老板便将业务转向儿童服装。后面公司的日常经营需要大量的现金流，用来购买货物以备库存。当时章老板就想了贷款，由于直接找银行没啥经验，就找了外面的小额贷款公司借贷，甚至还在网上申请了几个网贷……但这些贷款不仅利息高，还给章老板带来了巨大的还款压力。到去年底，章老板勉强还清了这些贷款。

然而，今年1月初公司又需要一大笔资金用来屯过年前的货物，章老板又犯难了。一次，他跟朋友聊起这事，朋友说有房子的经营者可以做抵押经营贷，利率很低，还款压力不大的。最后章老板通过朋友介绍，找到了鑫窝做房产抵押经营贷，成功拿到了450万的贷款。章老板说，之前不知道还可以做经营贷解决资金需求，现在好了，成功解决公司资金不足的问题，还款压力比借小额贷和网贷的小多了。

第二类，扩大经营投资

房产属于不动产，除了升值潜力外，还可以提前将房子增值的部分置换出来，用于别的投资，这样既不影响自己的房产价值也可以获得资金。

深圳农产品公司老板王祥，4年前就看中福田一小区的两居房，于是入手了作为投资房，随着这几年房价不断上涨，这套投资房的价值已经翻了几倍。正好去年中国加入全球最大自贸区，王祥很看好海外的前景，准备在越南开设工厂，更利于外海市场的销售。

然而，建厂、添置设备、人员成本都需要钱，无奈公司目前的流动资金很少。一开始，他想到找银行贷款，可是银行审批程序很繁琐，时间也要很久，解决不了他急需用钱的需求。就在王祥为钱发愁时，经朋友介绍，他找到了鑫窝，很快帮其拿到银行800万的经营贷。

“之前没接触这类银行房产贷款居间平台，没想到比自己直接去银行贷款更便捷更快速，两周就批下来了，整个流程就去了一趟银行，超省事。而且，鑫窝推荐银行贷款的利息也很低，才3厘2，比自己盲目去找银行贷款靠谱多了！”王祥说。

而这些人则不适合做经营贷，不仅会被提前收回，还会被惩罚！

“房住不炒”是国家一直坚持的基本原则，任何投机楼市的行为都将受到处罚！而近期严查经营贷就是为了打击那些违规利用低利息的经营贷套现来买房投资的人！一旦查出挪用资金买房，则会被终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施，对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。

近日，网上开始流传数张《个人贷款提前收回告知函》。

其中一张《告知函》显示，由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定，银行宣布合同下贷款提前到期，要求借款人在3月底之前归还近300万元的贷款本金余额。否则银行将有权进行法律诉讼，并采取财产保全措施。

也就是说，如果这位借款人办理的是房屋抵押贷款，那么他现在只能赶紧筹钱还上贷款，不然的话抵押的房子就要被银行没收。

除此以外，网上也相继传出了各种被提前收回贷款的案例，经营贷作为一项普惠性金融措施，是用来给那些需要资金的中小企业渡过难关的，资金违规流入楼市只会打击中小企业主们的信心！毕竟，申请抵押贷款对经营者来讲是一件不容易的事，要不然也不会有那么多人找贷款中介！因为抵押贷款涉及到房产评估、公司资质信息、个人资质等，相对于其他贷款产品手续复杂、准备的材料更多，更不用说对比哪家银行更优惠了！

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影响贷款的几大因素

现阶段需要资金的中小企业主们大多数对贷款没有丝毫了解。市场上的金融产品多种多样，虽然在资深人士眼里，大多数产品都是换汤不换药，但是，就是因为各种产品中的微小差别，往往决定了客户最后的融资结果。

一般来讲，申请贷款一定要注意以下几点：

第一、征信。征信会展示基本数据，首先看的就是逾期情况，征信没逾期那就没问题，但是很多朋友会说偶尔一两次忘了，那就需要提供一些资料能跟银行清楚就好，在此提醒一定要珍视征信记录，不能心存侥幸。

第二、流水。流水能真实反应您的收入情况，以前看进出账，现在银行看结息，每个季度一次结息，结息多少能反应你过夜留存的金额有多少，这样会规避掉故意进出大额快进快出的流水。

第三、企业经营情况。现在大部门银行做的抵押贷都是经营贷，首先得要求有企业而且对占股和注册时间有一定的要求，银行会下户考察，看下场地，有多少人，库存多少，货物周转周期多长等以此来判断经营情况。

第四、房产价值。银行会评估你的房产，按评估价7成给你额度，评估包括楼龄、房子所在地、面积等。对于额度有要求的可以找抵押成数高点的银行或者评估公司能帮你调价。

对于很多人来说，上面这几点，往往有其中好几项不沾边，比如征信不太好，查询次数过多；比如没有公司，房子有抵押，或者是银行流水不满足要求，等等。

所以，如果有申请抵押贷款的的计划，最好提前半年左右开始计划准备。最少，也得提前三个月开始准备。要不然，除非各项条件恰好完全匹配银行审批要求，否则很难按照计划申请到银行贷款。

如果是比较急的或者自身征信、银行流水、公司资质等不达标的自己处理不了的还是建议寻找专业的贷款中介来处理，毕竟是吃这碗饭的，对于客户的各种情况基本都遇到过也处理过，可以给到很好的方案和建议快速度去处理这些瑕疵！

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为何做经营贷选择居间公司会更好

无论是从上文的案例中，还是我们生活的圈子里，你会发现一个普遍现象：那就是越来越多的人做经营贷都不直接找银行，而是选择居间公司。这是为何呢？其实不难理解，就像我们买房子明明可以直接找开发商、房主，却愿意花中介费找房产中介买房一样，因为中介有着很多优势。而贷款居间公司也有着无可替代的优势，总结起来，主要有以下四点：

1、贷款居间公司掌握的渠道多

贷款不是简单的资金交易，你借我给的资金置换，它暗藏规律，不懂不知，也只能一次次的接受“经验洗礼”“为失误买单”。就简单拿银行来说，不同银行的期限、额度、利息、还款方式都千差万别。普通人贷款，特别是初次贷款的人，并不了解市场上有哪些贷款机构，哪个机构最适合自己。

贷款中介对贷款行情的了解更专业，他们对本地的贷款机构相当的熟悉，掌握众多的贷款渠道。因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道并提供具有价值的建议，为借款人找到合适的贷款产品。大大提高借款人选择的空间，从而做到优中选优，为借款人匹配最合适的放款机构。

2、贷款中介对银行政策更熟悉

不同银行的期限、额度、利息、还款方式都千差万别，经营模式也有自行而成的“潜规则”。如果借款人对市场行情不了解，盲目去申请，有可能会多走弯路，或者付出更多的成本，而且贷款成功率也会降低不少。因为银行不可能对每个来申请的客户耐心地一对一指导，怎样才能符合贷款要求，银行也没有这个义务。

但是银行和中介的信息是对称的，所以可以通过中介来提供这项服务，更细致地辅助客户达到银行的贷款标准。另外，由于上面政策的变化，每个银行每个产品的准则要素等明细也在瞬息万变，中介一般都会在第一时间收到各个银行的政策变化，及时更新贷款信息，避免因为信息滞后没有通过审批。

3.贷款居间公司更熟悉审批流程

贷款不是想申请就马上可以申请到的，特别是银行贷款，其本身对借款人审核比较严，包括贷款用途，申请填写，材料准备等都有严格的要求，一点小瑕疵都会为你的贷款增加难度。并且银行工作人员不会直接告知你填写的资料是否存在错误，是否影响审批。如果借款人不了解贷款机构的审核标准和进件条件，老老实实的填写申请，提交材料不一定能够通过。

但是贷款中介精通贷款的办理流程，会把注意事项、经验毫不保留的告诉你，可以根据该行的流程和资料重点，为你进行适当的优化，也可以利用人脉为你疏通，帮助你减轻贷款路上的阻碍，当然，前提是你的资质要过关。

4.贷款居间公司办事效率高

如果借款人对贷款流程不熟悉，自己去申请，你会发现各种麻烦会不断，比如材料不符合，需要多次重复提交，来回跑耗费不少时间精力。若有贷款居间公司的帮忙，情况就会得到很大的改善。

首先是贷款居间公司了解贷款所需的材料和办理流程，因此会让借款人一次性准备好，材料提交一次性通过，省得来回跑补充材料；再次，贷款居间公司因为长期跟银行沟通，实时掌握银行政策和审核要求，常规的材料更是不在话下，最重要的是中介跟银行合作，可以走绿色通道不用预约直接跟银行客户经理沟通优先办理你的贷款，大大提高贷款的效率。

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如何避免碰到“黑中介”

众所周知，中小企业融资难、融资贵是一个世界性的难题，而我国中小企业数量在世界范围内毫无疑问是最多的，这种供需不平衡加上国家法律缺乏对中介服务的监管，不少黑心融资中介游走于黑色地带，利用企业对资金的渴求心理，打着能帮助融资的旗号行欺骗之实让不少小微企业上当！国内这种骗贷新闻屡见不鲜，导致不少人“谈贷色变”，更是给中介行业打上了“骗子”的标签！

今天行内人为你揭秘黑中介融资骗招，正确选择正规靠谱的中介，让贷款变得更简单！

1、正规贷款中介规模大

非正规的贷款中介都是一些小公司，打着贷款中介的名号去骗取中介费。在办理业务时，借款人可以到公司进行实地考察，这也是判断一家公司是否正规最直观的体现，通过考察该机构的营业执照、注册资金、办公环境等等，这些因素都是考量一家贷款公司是否正规的重要依据。

2、正规的贷款中介合作渠道多

正规贷款中介不仅与各大银行和贷款机构都会合作，来满足不同客户的贷款需求。但是黑心的贷款中介，往往只与网贷公司等利息较高的贷款平台合作。

3、正规贷款中介都有明确的收费标准

如今互联网上大街小巷电线杆上有很多这样的广告，凭身份证贷款，无抵押无担保，什么都没有都可以贷款的假广告等等。不法贷款中介都是以此类虚头来吸引借款人取得联系后，会以各种借口让借款人先付费，更有甚者在贷款合同中加上了很多隐性条款，看似中介费降低了，其实这些中介费用都包含在了隐性利息中。相反正规贷款中介公司会与客户签署居间服务合同，明确规定了收费标准，不会出现起初谈好的费用在办理过程中突然“加价”的情况。

4、正规贷款中介放款后才收中介费

正规的贷款服务公司不会多次收费，收费都是合法合规的，只会固定收费收取定金和服务费，服务费一般为下款金额的1%-3%（注意：这个是放款之后才收取，如果没有收到贷款是不会收的，先交服务费的肯定是骗子！）

其实，要辨别是否是正规中介也不是很难，因为骗子基本都是流动作案，打一枪换个阵地，等风波平息后又巧立名目以各种诱饵来吸引人，而正规的中介一般都是考虑长远发展，比较注重品牌和口碑！流程规范、收费透明、一心为客户服务。因为只有客户贷款成功才能拿到服务费，而且公司对每个贷款专员也有要求，会从服务态度、业务量等各方面来进行考核，服务好每一位客户！

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鑫窝让您的不动产动起来

鑫窝自2016年成立以来，鑫窝一直致力于打造国内领先的银行房产贷款居间平台，敢于率先打破行业隐私，直击行业痛点，规范阳光贷款居间行业，依托科技金融力量，打造最专业的线上推广、线下服务的O2O团队，全体员工薪酬待遇与客户服务评价挂钩，公开透明收费，统一收费标准，线上实时更新贷款进度，提高服务效率，提高客户体验感，打造鑫窝服务品牌，统一抵制行业不规范行为，真正把服务做到客户心里，真正做到有口皆碑。

经过不懈努力，目前鑫窝分公司遍布于北京、上海、广州、深圳、东莞等地，公司一直秉承专业服务，合理收费，深受广大客户朋友认同。

5年以来鑫窝一直坚持自己的服务标准：

一、标准收费

鑫窝每个地区的收费标准都是统一固定，并且公布在公司官网、官微等平台，接受广大用户监督！

每年初鑫窝集团总部都会根据市场情况制定统一收费标准，如果在服务中有专员向客户提出额外收费项目或者超出合同规定的费用，可以在官方官网、公众号、小程序立马发起投诉，直接反馈至公司总经办，一经核实从重处罚！

二、品牌服务

鑫窝一直坚持做自己的品牌，杜绝虚假宣传，贷款方案与承诺方案一致。并且规定鑫窝旗下所有贷款专员不得以低息、低额度、低费用、百分百通过等欺骗手段诱惑客户签订贷款服务合同！在跟客户谈的时候，需要根据客户的实际情况匹配最合适的银行产品，给出的贷款方案基本都能实现！

贷款居间只是提供服务并不能左右银行的政策和结果，银行不是做慈善的机构，不可能平白无故给你超低利息的贷款，最主要的还要看自己的资质情况！一切不符合市场规律的基本都是虚假宣传，切勿因为糖衣炮弹而盲目相信，错失自己的融资黄金时机！

三、合规操作

鑫窝一直坚持合法合规操作，保护客户隐私、对客户资料信息保密！遵守银行政策要求，为客户提供合理的建议和优化方法，不会承诺任何包办服务，造成客户的融资风险。

四、客户至上

鑫窝一直坚持客户至上的原则，把客户需求放在首位，为每一位客户提供暖心的一站式贷款服务，将客户满意度作为专员年度绩效考核重要组成部分！

在鑫窝，一次签约，回家等钱！一次服务，终身陪伴！专车接送，全程陪同！每天只服务一位客户！如果客户对当前专员不满意可以随时申请更换或者在评价里指出，让其他客户避免！

因为严格的要求和一直的坚持，鑫窝回头客率达到95%以上！