信诚人寿(信诚人寿保险产品)

近年来,“老龄化、延迟退休”等热门话题让越来越多的人开始关注养老问题。《中国青年报》社会调查中心2016年发布的调查报告显示,61.2%的受访者担心退休后养老金不能满足自己的生活需求。但在基本养老保障资金缺口不断扩大的今天,仅有21.9%的受访者表示已经通过商业养老保险进行养老保障方面的补充。

商业养老保险产品在资产隔离、财产管理、税务规划等方面的功能,已经越来越被大众特别是高净值人群所认可。而如何让养老保障规划更科学,更专业,更加符合消费者的需求,也一直是保险公司不断探索的领域。

信诚人寿高净值品牌“传家”下属的系列产品和服务,创新性地通过保险金信托的模式,提供更加专业、灵活的养老保障服务,目前已得到广大高净值人群的青睐。

除资产传承外,在养老规划方面,高生活品质的维持、医养结合、父母及配偶养老生活的安排等均是高净值人群关注的养老问题。

信诚“传家”如何帮助高净值人士进行养老规划?

“保险+信托”的方式,客户通过投保“传家”系列保险产品,当发生保险理赔时,理赔金将直接进入信托,从而让信托实质管理更早启动和介入,为客户提供长时间、专业化、系统化、个性化更强的财富保护和管理,实现养老保障金更快速的增值和更安全的管理。

更重要的是,客户可以通过信托计划约定信托受益人可以在何时及何种情况下获得信托资产,完美地解决了传统养老金领取不够灵活、各个家庭成员之间分配不够合理等方面的问题。

客户可以根据自身的需求,通过设定个性化的领取条件、领取金额、领取时间、领取对象等,实现对家庭所有成员养老问题多元化、个性化的安排。这也是众多高净值人群选择信诚“传家”来进行家庭养老计划的重要原因之一。

一份规划,照顾全家人的养老

46岁的张先生是一家大型企业的高管,年收入约150万。张先生19岁的独生女儿小张目前在国外读大学。对女儿的学业和今后的生活,张先生已经做了详细的安排。

随着年纪的增长,张先生开始关注自身的健康,并开始担心家人的养老问题,如果自己身体发生健康问题,如何能够为母亲及妻子提前做好长久的养老规划,为她们提供确定的保障?

首先是75岁的母亲,父亲已经去世,母亲住在北京的一家高档养老公寓,作为独生子的张先生,每个周末都去探望母亲。张先生近期经常思考如何才能更好地照顾母亲,若自己发生意外或身体出现问题,母亲未来的生活是否能有所保障。

其次是45岁的妻子,张先生与妻子结婚已经21年,感情深厚。妻子目前是一家企业的财务经理,平时工作压力大,养老规划也需要提上日程。张先生希望无论现在还是未来,无论自己发生什么变故,都能保障妻子幸福、稳妥、安逸地度过养老生活。

通过对比,张先生选择投保“传家”系列产品中的终身寿险,并设立身故金信托计划,约定母亲和妻子为受益人,对母亲和妻子的养老问题进行规划,希望能让母亲和妻子都有确定、幸福的养老生活。

张先生进行了如下约定:

领取比例约定:由于妻子仍有稳定的收入来源,将母亲和妻子信托资产分配比例确定为6:4,体现了“传家”中“灵活制定相关受益人,个性化定制财富分配”的功能;

母亲领取方面约定:

(1)定期生活费约定:母亲自75岁起,每月可以从信托中固定领取3万元作为基本生活费及养老公寓支出,直至身故;

(2)特殊支持金约定:若母亲发生重大疾病,可从信托中支取特殊支持金直至归属母亲的信托资产为0元,支付相关医疗及护理等相关费用;

(3)次要受益人约定:若母亲不幸身故后,其剩余信托资产的受益权将交付给张先生妻子,可于妻子在55岁或更大年龄时一次性领取全部资金。

上述约定不仅体现了“传家”中“保障受益人的基本生活水平和受益人分时分次领取”,还体现了“为受益人提供养老费用和受益人信托利益的转移与承接”的功能。

妻子领取方面约定:

(1)养老储备约定:自妻子年满50岁之后,每月可从信托中领取2万元作为基本生活费,年龄达到60岁之后,每月领取3万元作为基本生活费,70岁之后可一次性领完剩余部分;

(2)次要受益人:若妻子不幸身故,其剩余信托资产的受益权将交付给张先生女儿;

(3)循环投保约定:若妻子在信诚人寿通过核保,投保保额不低于200万元、保障期限不低于10年的重疾保险,则可以在其归属的信托资产中一次性领取100万元的投保支持基金,体现了“对受益人健康关怀与费用支持”的功能。

因为专注所以专业

作为一家有责任心的保险公司,信诚人寿一直关注着社会养老问题,除了传统的商业养老金产品,信诚人寿更是创新性地推出了首个高净值人群专属保险品牌“传家”,专门为高净值家庭提供更专业、更多元化的服务。

“传家”旗下共有两个系列的服务,其中「传家·致诚」以信诚「托富未来」终身寿险、信诚「金雪球」终身寿险(分红型)等终身寿险为基础,结合信托服务,侧重为投保人身故后的安排规划,而「传家·致祥」则以信诚人寿的信诚「安享未来」养老年金保险C款(分红型)、信诚「瑞享金生」年金保险(分红型)等年金类产品为基础,结合信托服务,可为投保人提供养老保障资产的增值和多元化的分配。

通过商业保险和家族信托的结合,信诚人寿已帮助近千名客户完成了更为周全、人性化的养老规划。不仅自身的养老妥当,更能通过合理的安排照顾服务、关爱配偶,甚至到子女的养老规划。