循环利息是什么意思(循环利息和利息区别)

3年口罩时间，让很多人意识到不能只靠薪水等主动收入生活，因为如果有意外发生，主动收入可能瞬间断流。可人总要活下去，这个时候就不得不花存款应对了。

如果意外持续时间比较短，还好。可如果持续比较久，比如长时间找不到工作或出了小车祸，需要卧床休养很久等，积攒了几年的存款可能很快便会被消耗掉。

加上如今就业竞争激烈，让很多人的工作不稳定，以及有职场上的35岁年龄歧视等因素，所以建议每个人都尽量要准备一笔被动收入，确保自己即使没工作，也有钱花。有房子可出租的人，可以靠租金实现。而如果是没有可出租房产的人，可以试着靠存款利息来实现每月1000元利息的目标。

那么想要每月靠1000元利息生活，需要积累多少存款呢？内行人算了一笔账，往下看！

一、构建3年期存款循环

每月都去银行存一笔1年期定存，连存12笔，来年这些定存也会逐月到期，让我们每月享受一笔利息。

同理，每月都去银行存一笔3年期定存，连存36个月，也可以在3年后做到每月都有一笔3年期定期存款到期。可以把利息用来开销，本金继续存3年期定存，以此形成3年型存款循环。

目前，虽然很多大银行的3年期定存挂牌利率普遍低至3%以下，但是在一些中小银行，想要找到3%以上的定存利率，还是不困难的。就比如官网显示，锦州银行3年期3.2%利率，齐商银行3年期3%，不妨以享受3%的3年期利率进行计算。

每月有一笔3年期定存到期，这笔存款在3年内形成的总利息是1000元，则年利息约为333.33元，享受3%的利率，则本金为11111元。

每月都要享受1000元的总利息，也就是说，每月都要有一笔本金为11111元的3年期定存到期，那么连续存了3年，总存款为11111*3*12=399996元，大体要用40万元总存款构建这个3年型存款循环。

二、1月期大额存单

也有人觉得3年期定存流动性不好，害怕会有意外发生，促使储户不得不把本金取出来，既损失利息，也打破循环。

如果看重流动性，且想要每月到手一笔利息，可以选择1月期大额存单，每月都去存，1月后到期，把利息拿来开销，再把本金存入其中。

只不过，1月期大额存单的利率比3年期定存可低多了。就比如目前工商银行1月期大额存单的利率仅1.6%，1000*12=12000元，12000/1.6%=75万，需要准备75万元的存款，接近上述所需存款的2倍。

三、R1级别银行零钱理财

有人对流动性要求更高，还希望所需本金比存1月期大额存单更少，如果不是要求绝对保本，R1级别的银行零钱理财或许会适合你。目前很多银行推出了支持大额快赎迅速到账的银行零钱理财，单日迅速到账限额多在5万元~80万元之间，不保本，但仅有低风险，亏损几率不大。

需要点出的是，银行零钱理财毕竟是理财，享受年化收益率，而不是固定年利率，收益会随着行情产生波动，因此只能粗略计算。目前一些零钱理财的7日年化在2%上下波动，姑且以2%的平均年化收益率进行计算。

12000/2%=600000元，大约要有60万元本金存入银行零钱理财中。如果想要更稳妥，可以将60万元拆开，分别存入几种不同单日快赎额度的银行零钱理财中，还可以从中抽出2万元，分成2个1万，分别存入余额宝和零钱通里。这样能更好地降低整体性风险，也更有利于应急。

总之，如果想要每月有1000元利息用于补贴生活，选择3年型存款循环大概需要40万元，选择1月期大额存单大概需要75万，选择银行零钱理财大概需要60万元。或许有人会说，自己每月开销是1000元的n倍，可以将上述结果乘以n，这便是其需要积累的存款数了。

不知道你做到每月有1000元被动收入了吗？又是怎么做到的呢？欢迎在评论区留下你的宝贵经验。