惠菏保(惠菏保)

四川成都惠民保2023版上线了，名字叫“惠蓉保2023”，每人每年59元，由政府指导、11家保险公司联合承保。

大家首先要搞清楚，惠蓉保2023的定位就是解决较大额的医疗花费，而不是自己花个三五千甚至三五万的报销。

不限年龄、不限病史，再加上老少同价，指望它什么都能报销那不现实。

结论我先摆出来，包括惠蓉保2023、众民保在内的任何惠民保险，它更适合4类人投保。

年龄超过60岁的人群

预算不足买不了常规百万医疗险的人群

已经得过大病的人群

买其它保险被除外承保的人群

如果身体情况能通过健康告知或核保，建议优先考虑常规百万医疗险，甚至保障更好、免责更少、就医环境和服务更优质的中高端医疗险。

了解了这些前提，那我们再来说产品本身。

参保惠蓉保2023没有年龄限制、没有户籍限制、没有职业限制、没有健康状况限制，也不需要体检，只要你是下列4种人之一就可以买。

①四川省本级职工医保参保人

②成都市职工医保参保人

③成都市居民医保参保人（含新农合）

④持有成都居住证且2023年6月30日前仍有效的成都“新市民”（须在其他省市有医保）

换句话说，不管之前得过多大的病，只要你符合上述要求就能买，跟别的没有关系。

但就算它再便宜，也希望你先搞清楚这2个问题。

1.能报销哪些费用？

一句话总结：符合报销责任的且不属于免责条款的医疗费用，超过各自免赔额的部分可按各自约定的比例报销。

仔细看标红部分，特别注意这4点。

①医保内外住院+特殊门诊不设置既往症，健康人群和大病患者的报销比例一样。

②看清楚可报销范围，并不是什么医疗费用都能报销，比如普通门诊、门诊手术、住院前后门急诊、生育相关费用均不予报销。

③这4大项责任有各自独立的免赔额，而且连续参保和首次参保的免赔额不一样，报销时会按医保结算单分别扣除对应的免赔额。

④特药报销会区分既往症，并且按人群划分，只要被认定为既往症人群，后续使用任何特药都按特定既往症人群比例报销。

2.能报销多少钱？

关键看医保结算单，对照计算即可。

医保目录内个人自付费用=①-②-③-④

医保目录外个人自费费用=③+④

然后再分项扣除对应的免赔额，乘以约定的报销比例即可。

假设是连续参保惠蓉保2023，根据上述医保结算单，报销金额是这样的。

医保目录内个人自付费用可报销金额=（43268.57元-21456.49元-19884.78元-32.7元-免赔额8000元）×报销比例75%=0

医保目录外个人自费费用可报销金额=（19884.78元+32.7元-免赔额13000元）×报销比例30%=2075.24元

即，此次合计报销0+2075.24元=2075.24元。

从报销金额来看，直接说明了惠蓉保2023这类惠民保险存在的问题：报销范围窄、免赔额高、报销比例低的问题。

需要特别说明的是，惠蓉保2023和百万医疗险不存在可比性，它们本身适合的群体就不同，不存在谁取代谁的问题。

最后，还是要再提醒大家3件事：

其一，买保险这个事尽量别拖，最大的影响根本不是保费，而是你的健康状况还能不能买。

其二，惠蓉保2023的定位就是报销大额医疗花费，毕竟价格在那，要求它什么都能报销不现实。

其三，不管你买惠民保还是百万医疗险，一定要提前搞清楚再入手，要不用到了没报销，你真的不一定能接受。