邮你贷(邮享贷)

不少使用“邮你贷”的用户可能会有这样的疑问，“邮你贷到底是网贷还是银行贷款，为什么它可以打着邮政银行的旗号”。那么本篇文章就会来给大家详细讲讲它究竟算不算网贷，以及该如何分辨一个贷款产品是网贷还是银行借贷。

一、产品背景

通过对“邮你贷”的运营公司和实际背景调查可以发现，邮你贷是中邮消费金融有限公司的贷款产品统称，包括循环贷、极速贷、业主贷、加邮贷等等。

而中邮消费金融虽然是经中国银行保险监督管理委员会批准成立，由中国邮政储蓄银行等7家企业发起成立的正规持牌机构，但它本质上是非银行金融机构。

那么由它推出并运营的“邮你贷”自然也就是网贷而不是银行贷款了。

二、网贷定义

广义上能通过网络渠道申请的贷款产品都能称为网贷，需要线下在银行网点提交资料申请，并由银行申请来放款的才算银行借贷。

即使为“邮你贷”提供资金来源的金融机构中有银行，但因为它不是在银行直接申请的，所以只能是网贷而不能算是银行贷款。

三、申请渠道

银行借贷有一个非常鲜明的特点，那就是线上贷款申请入口要么是银行官方、要么是手机银行App，能通过这两个渠道查到的产品才是银行贷款。

而经过多番测试，我们也只在中邮消费金融及其关联平台找到了“邮你贷”这个贷款产品，在邮政银行官方和手机银行上都没有找到任何与之有关的信息，从这点来看“邮你贷”是网贷而不是银行借贷。

四、额度和利率

即使是同一类型的无抵押纯消费信用贷款，通常来说银行贷款额度会比网贷高很多，例如融e贷可以达到80万，而网贷最高也不过是30万。

并且利率也比网贷低，基本上都是四五个点，而网贷利率最高能达到法律保护上限的24%。

那么邮你贷可借额度最高为20万元，年化单利在7.2%到24%之间，最长只能分24期还款，从这一点来看它也是网贷。

所以从“邮你贷”的产品背景、申请渠道、产品特点等方面综合来看，它都是只能算是网贷而不是银行借贷。

而我们要分辨一个贷款产品是网贷还是银行贷款，不能说它由银行提供放款资金就是银行借贷了。关键在于是不是小贷公司和消金机构推出运营的，如果是，那么它就是网贷了。

如果你正常使用邮你贷那么就大可放心，虽然是网贷但它也还是正规平台，不存在额外收费或者高利贷等情况。如果想借银行贷款的话，就要通过银行线下网点，或者官方线上平台进行申请了。

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