理财宝(理财宝赎回是什么意思)

和讯河南讯自2013年余额宝的问世，余额理财便成为老百姓街头巷议的热点，经过一年的发展，各类理财“宝宝”争相出世，形式也从过去单一的挂钩货币基金，涵盖到挂钩保险甚至是票据。想要理财的河南屌丝们，若想将余额理财进行到底，不妨来看看三类“宝宝”理财产品的大PK。

挂钩货基的理财宝宝

挂钩货币基金的宝宝类产品，比如余额宝，在资金灵活度方面优势明显，投资者可以随时支取资金，其灵活度几乎等同活期储蓄，但收益率却远高于活期储蓄利率。

但是，和讯河南发现，货币基金收益率从今年开始出现稳步下滑，如今大部分货基的七日年化收益率已经跌破5%。鉴于当前市场资金较为充裕，货币市场投资收益率还有继续下滑的可能性。银率网分析师牛雯认为，在接下来的时间中，货币基金的七日年化收益率将在4%~5%之间浮动，而个别基金的七日年化收益率很有可能进入“3时代”。

挂钩保险的理财宝宝

挂钩保险的理财宝宝，目前最大的卖点在于收益率较高，而且还有保障。比如国华理财宝2代，宣称的是6%的收益率。从保险产品的投资范围来看，这类产品的投资范围比货币基金更广，其获取高收益的想象空间更大。

但是，保险类理财宝宝有一显著劣势就是其资金灵活性不够。由于保险产品有封闭期的问题，投资者如果提前支取资金，需要交纳一定比例的退保费，这会造成投资者的损失。

另外，相比其他余额理财法宝，保险类理财宝宝的起购金额没办法从1元起步。

挂钩票据的理财宝宝

挂钩票据产品的理财宝宝，其唯一优势就是收益率很高。大部分产品的收益在7%左右，比如票据宝。

银率网分析师牛雯认为，票据类宝宝的第一劣势就是市场接受度问题，因为基金和保险都是已经被老百姓熟知的金融产品，但票据在当前并不被广大投资者所了解。另一方面，每个票据产品都有固定的投资期限，可以理解为封闭期，因此，票据类理财产品在资金灵活性方面也并不占优势。

另外，票据类理财产品还有一个潜在问题：超高收益从何而来？

票据类产品的操作原理如下：持票人将票据抵押，融入资金，到期后，还付本金利率。假设票据理财产品收益率为7%，那么意味着持票人至少需要以7%的成本融入资金。但目前商业银行对银行承兑汇票的贴现利率总体不超过5%，那么，为什么持票人不直接通过银行融入资金，其付出的资金成本更加低廉。 因此，银率网分析师提醒广大投资者，在投资票据类产品时，需要着重考虑到资金的兑付风险问题。